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第一卷 商业银行概述3

第一篇 商业银行的产生与演变3

第一章 商业银行的起源与发展过程3

第一节 商业银行产生之前的货币经营业3

目录3

第二节 商业银行的产生及其发展过程6

第二章 现代商业银行的基本特征11

第一节 现代商业银行的产生及其条件11

第二节 现代商业银行的基本特征15

第二篇 商业银行的职能与地位20

第一章 商业银行的经济职能20

第一节 商业银行的性质20

第二节 商业银行的经济职能21

第一节 金融在国民经济中的作用25

第二章 商业银行在社会经济体系中的作用25

第二节 西方商业银行在国民经济中的新作用28

第三章 商业银行在金融市场中的地位30

第一节 金融市场的构成与作用30

第二节 商业银行在金融市场中的地位34

第四章 商业银行与非银行金融机构的业务关系35

第一节 非银行金融机构35

第二节 商业银行与非银行金融机构的业务关系41

第三篇 商业银行的分类43

第一章 商业银行分类依据与方法43

第一节 商业银行分类依据43

第二节 商业银行分类方法44

第二章 商业银行的主要类别48

第一节 全能银行与专业银行49

第二节 全国银行与地方银行51

第四篇 商业银行的组织结构53

第一章 商业银行的组织形式53

第一节 单一银行制53

第二节 分支银行制56

第三节 连锁银行制57

第四节 集团银行制58

第二章 商业银行的设立和解散61

第一节 商业银行设立的条件和程序61

第二节 商业银行的停业64

第三节 商业银行的破产、解散和清算68

第三章 商业银行内部组织结构70

第一节 商业银行内部组织形式概述70

第二节 商业银行的董事及其责任73

第三节 股东大会和监事会76

第四节 行长（或总经理）77

第五节 业务和职能部门78

第六节 分支机构82

第五篇 商业银行的基本业务83

第一章 商业银行基本业务概述83

第一节 商业银行业务分类83

第二节 商业银行负债业务83

第三节 商业银行资产业务87

第四节 商业银行国际业务90

第二章 商业银行业务的创新与发展91

第一节 商业银行存款业务的创新与发展92

第二节 商业银行贷款业务的创新与发展94

第三节 商业银行结算业务的创新与发展95

第四节 商业银行辅助业务的创新与发展96

第一节 异地结算98

第一章 结算业务98

第六篇 商业银行其他业务98

第二节 同城结算106

第三节 有关结算业务的其他问题111

第二章 信用证业务112

第一节 信用证产生及其作用113

第二节 信用证的主要内容及其分类115

第三节 信用证结算的基本程序120

第四节 信用证结算方式的特点及其前景124

第三章 代理业务126

第一节 代理融通业务126

第二节 代理行业务132

第四章 信托业务134

第一节 信托业务的基本性质与职能134

第二节 信托业务的种类及内容137

第一节 证券投资业务143

第五章 证券投资与代理业务143

第二节 证券发行与买卖的代理业务151

第六章 租赁业务155

第一节 商业银行从事租赁业务的背景和原因155

第二节 租赁业务的种类及内容161

第七章 咨询业务165

第一节 银行咨询业务的特征和发展前景165

第二节 银行资产咨询业务167

第三节 评估类咨询业务173

第四节 其他咨询业务177

第八章 电子计算机179

第一节 银行应用电子计算机的发展过程180

第二节 电脑在银行零售业务中的应用181

第三节 信用卡183

第四节 电脑在银行批发业务和资产清算调拨中的应用186

第五节 银行电脑化的发展趋势190

第九章 保管及其他业务192

第一节 保管业务192

第二节 其他业务194

第七篇 主要国家与地区商业银行体系202

第一章 美国商业银行体系202

第一节 美国商业银行体系概貌202

第二节 美国商业银行体系的特征205

第三节 美国商业银行体系形成的原因212

第二章 日本商业银行体系214

第一节 日本银行体系概貌214

第二节 日本商业银行体系的特色218

第三节 日本商业银行体系形成的原因222

第一节 德国商业银行体系概貌224

第三章 德国商业银行体系224

第二节 德国商业银行体系的特色229

第三节 德国商业银行体系形成的原因231

第四章 英国商业银行体系233

第一节 英国商业银行体系概貌233

第二节 英国商业银行体系的特色242

第三节 英国商业银行体系形成的原因245

第五章 法国商业银行体系249

第一节 法国商业银行体系249

第二节 法国商业银行体系的特色252

第三节 法国商业银行体系形成的原因256

第六章 加拿大商业银行体系259

第一节 加拿大商业银行体系概貌259

第二节 加拿大商业银行体系的特色263

第三节 加拿大商业银行体系形成原因268

第一节 意大利商业银行概貌271

第七章 意大利商业银行体系271

第二节 意大利商业银行体系的特色275

第三节 意大利商业银行体系形成的原因277

第八章 印度商业银行体系279

第一节 印度商业银行体系概貌279

第二节 印度商业银行体系的特色283

第三节 印度商业银行体系形成的原因286

第九章 遁湾与香港商业银行体系288

第一节 台湾的商业银行体系288

第二节 香港商业银行体系295

第十章 各国商业银行体系比较分析304

第一节 主要国家商业银行的类型和名称304

第二节 各国商业银行的组织体制比较305

第三节 各国商业银行的业务经营范围比较308

第四节 各国商业银行的存款保险制度比较311

第二卷 商业银行的经营管理315

第一篇 商业银行的经营管理目标315

第一章 商业银行的经营目标315

第一节 商业银行的经营目标之一——安全性315

第二节 商业银行的经营目标之二——流动性320

第三节 商业银行的经营目标之三——收益性323

第四节 商业银行经营管理“三性”之间的辩证关系333

第二章 商业银行负债管理的理论与原则338

第一节 商业银行负债管理理论339

第二节 商业银行负债管理原则342

第三章 商业资产管理的理论与原则345

第一节 商业银行资产管理的理论346

第二节 商业银行资产管理的原则349

第一节 资产与负债管理思想的演变350

第四章 商业银行资产与负债管理350

第二节 资产负债的目标和原则351

第三节 资产负债的总量管理354

第四节 资产负债结构管理362

第五节 资产负债管理方法367

第二篇 商业银行的资产管理371

第一章 商业银行资产管理概述371

第一节 商业银行资产管理的意义371

第二节 商业银行资产管理的方法374

第二章 资金状况与流动性管理381

第一节 头寸管理382

第二节 流动性管理393

第三章 贷款管理401

第一节 短期贷款及特点401

第二节 中长期贷款的种类及特点405

第三节 工商业贷款的种类及特点407

第四节 消费者贷款的种类及特点408

第五节 抵押贷款的种类及特点410

第六节 票据贴现的种类及特点411

第四章 信用分析与贷款定价413

第一节 信用风险评估413

第二节 信款户财务报表分析416

第三节 贷款定价426

第五章 贷款政策与有关的法律文件431

第一节 一般信贷政策431

第二节 贷款的审核与检查434

第三节 有关的法律文件436

第四节 逾期贷款的处理439

第六章 商业银行投资工具及管理441

第一节 商业银行投资工具的种类441

第二节 商业银行投资工具的管理444

第一节 市场收益及其计算446

第七章 市场收益与银行投资政策446

第二节 商业银行投资政策454

第三篇 商业银行负债管理463

第一章 商业银行负债管理概述463

第一节 商业银行负债管理的意义463

第二节 商业银行负债管理的方法465

第二章 商业银行存款管理471

第一节 活期存款472

第二节 定期存款475

第三节 储蓄存款477

第四节 可转让定期存单与各种新的帐户存款481

第五节 国外的储蓄机构与储蓄政策484

第六节 我国银行存款的种类和管理486

第一节 短期借款的意义、种类和特征489

第三章 短期借款的管理489

第二节 短期借款的成本、风险分析及经营策略493

第三节 同业折借496

第四节 票据贴现507

第五节 回购协议510

第六节 欧洲美元借款514

第四章 商业银行长期借款的管理517

第一节 长期借款概述517

第二节 金融债券518

第三节 金融债券的发行522

第四篇 商业银行的资本与财务管理525

第一章 商业银行的资本525

第一节 商业银行资本金的作用525

第二节 商业银行的核心资本527

第三节 商业银行的附属资本530

第四节 我国专业银行资本金管理532

第二章 商业银行资本的充足及途径535

第一节 “巴塞尔协议”的主要内容535

第二节 商业银行资本充足的途径539

第三章 商业银行的股息政策550

第一节 股息和股息的种类551

第二节 股息的支付方式552

第三节 股息政策的基本理论553

第四节 影响股息分配政策的各种因素555

第四章 商业银行成本控制559

第一节 成本控制概述559

第二节 商业银行成本的构成562

第三节 商业银行成本控制的途径565

第一节 商业银行的财务报表概述571

第五章 商业银行的财务报表571

第二节 商业银行的资产负债表576

第三节 商业银行的资产损益表585

第四节 商业银行的财务状况变动表588

第五节 财务报表注释592

第六章 商业银行财务报表的分析592

第一节 商业银行财务报表的分析方法592

第二节 商业银行短期偿债能力的分析594

第三节 商业银行长期偿债能力的分析595

第四节 商业银行盈利能力的分析601

第七章 表外业务604

第一节 表外业务产生的经济背景与特征604

第二节 表外业务的分析607

第五篇 商业银行风险管理613

第一章 商业银行风险管理概述613

第一节 风险的概念和商业银行风险的特征613

第二节 商业银行风险的分类615

第三节 商业银行风险的含义、目标和意义617

第四节 商业银行风险管理的内容619

第二章 信贷资产风险管理628

第一节 信贷资产风险的概念628

第二节 信贷资产风险的估算631

第三节 信贷资产风险控制635

第三章 证券投资风险管理640

第一节 证券投资风险的识别640

第二节 证券投资风险的测度644

第三节 证券投资风险的防范650

第四章 负债风险管理654

第一节 负债风险管理的基本涵义和管理目标655

第二节 负债风险管理的基本原则和主要内容657

第一章 商业银行市场营销概述663

第六篇 商业银行市场营销管理663

第一节 银行发展战略计划665

第二节 银行市场营销计划667

第三节 银行市场营销计划的控制670

第二章 金融产品的创新676

第一节 金融产品的分类676

第二节 金融产品的开发战略678

第三节 金融产品开发战略的实施681

第四节 金融产品的定价683

第三章 金融公共关系的策划与管理687

第一节 金融公共关系的含义及作用688

第二节 金融公共关系的策划692

第三节 金融公共关系常见手段和方法698

第四节 金融公共关系的管理702

第一节 金融产品的市场营销概述705

第四章 金融产品的市场营销705

第二节 金融产品的市场营销方法709

第三节 金融产品的市场营销策略715

第五章 西方国家金融改革与金融工具创新722

第一节 西方国家金融改革的主要内容723

第二节 西方国家金融改革的动因724

第三节 美国的金融改革与创新725

第四节 日本的金融改革与创新732

第五节 英国的金融改革与创新743

第六节 联邦德国的金融改革747

第七节 法国的金融改革749

第七篇 商业银行跨国经营管理751

第一章 商业银行跨国经营概述751

第一节 跨国银行产生的背景与条件751

第二节 商业银行经营国际业务的组织方式753

第二章 贸易融资业务及管理756

第一节 贸易融资的类型756

第二节 国际结算业务761

第三节 信用证765

第四节 咨询担保及市场调查765

第三章 国际借贷业务及其管理769

第一节 国际商业贷款的种类769

第二节 筹借国际商业贷款的方式与步骤770

第三节 国际借款的管理778

第四章 外汇买卖业务及其管理780

第一节 买卖外汇业务及其管理781

第二节 外汇买卖交易的程序与技巧789

第五章 国际银行业务的风险管理797

第一节 国际银行业务的风险分析797

第二节 外汇风险的种类及预防办法804

第三节 外汇交易风险的种类及风险控制806

第一篇 各国政府对商业银行的监管813

第一章 各国对商业银行监管的机构813

第一节 各国对商业银行监管概述813

第二节 各国对商业银行监管机构的类型813

第三卷 国家对商业银行的监管与调控813

第三节 西方主要国家商业银行监管机构814

第四节 美国商业银行监管机构与体系815

第二章 各国对商业银行创立与撤并的管理821

第一节 各国对商业银行创立的管理821

第二节 各国对商业银行撤并的管理823

第三章 各国对商业银行业务范围的监管及对经营状况的监督825

第一节 两种银行制度产生两种业务范围的监管方式825

第二节 西方主要国家对商业银行业务范围监管的差别826

第三节 各国对商业银行经营状况的监察828

第一节 存款准备金政策的由来及内容832

第二篇 各国中央银行对商业银行的调控832

第一章 存款准备金的调控832

第二节 存款准备金政策实施要点及其效果834

第三节 英国的存款准备金政策836

第四节 美国的存款准备金政策838

第五节 亚洲国家存款准备金的调控840

第二章 再贴现率与再贷款的调控842

第一节 再贴现政策概述842

第二节 再贴现政策的国别研究847

第三节 再贷款调控854

第三章 公开市场业务的调整856

第一节 公开市场政策概述856

第二节 公开市场业务的目的及环境857

第三节 公开市场政策与商业银行858

第四节 公开市场政策的效果861

第五节 公开市场政策的利弊及与其它政策工具的配合862

第六节 美国的联邦公共市场委员会863

第七节 美国联邦储备公共市场实际操作简述865

第八节 西方其他国家的公开市场操作活动状况869

第四章 窗口指导872

第一节 窗口指导概述872

第二节 道义劝告873

第三节 窗口指导875

第四节 窗口指导发展的趋势及对我国的借鉴作用881

第三篇 主要国家及地区对商业银行的管理884

第一章 美国对商业银行的管理884

第一节 美国对商业银行存款的管理884

第二节 美国对商业银行贷款的管理888

第三节 美国对商业银行其它业务经营的管理890

第四节 美国对商业银行注册和注册资本的管理893

第五节 美国对商业银行经营活动的稽核、检查和监督896

第六节 美国对商业银行财务和人事的管理900

第二章 日本对商业银行的管理901

第一节 日本对商业银行的管理概述901

第二节 日本对商业银行存款业务的管理902

第三节 日本对商业银行贷款业务的管理905

第四节 日本对商业银行国内汇兑业务、证券业务的管理907

第五节 日本对商业银行国际业务的管理908

第六节 日本对商业银行其它业务的管理910

第三章 英国对商业银行的管理912

第一节 英国对商业银行帐户的管理912

第二节 英国对商业银行支票、汇票的管理915

第三节 英国对商业银行贷款与担保的管理918

第四节 英国对商业银行其它业务经营的管理920

第四章 德国对商业银行的管理925

第一节 德国对商业银行存款业务的管理925

第二节 德国对商业银行贷款的管理927

第三节 德国对商业银行其它业务的管理929

第四节 德国对商业银行自有资本和清偿能力的管理931

第五节 英格兰银行对商业银行的管理932

第五节 德国对商业银行的监督与特别情况下的措施934

第五章 法国对商业银行的管理938

第一节 法国银行法的特点938

第二节 法兰西银行对法国商业银行的管理939

第三节 法国对商业银行帐户的管理941

第四节 法国对商业银行出纳业务的管理943

第五节 法国对商业银行信贷业务的管理946

第六节 法国对商业银行其它业务的管理950

第六章 加拿大对商业银行的管理952

第一节 加拿大对商业银行存款的管理952

第二节 加拿大对商业银行贷款的管理956

第三节 加拿大对商业银行其它业务经营的管理959

第四节 加拿大对商业银行注册及分支机构设置的管理960

第七章 意大利对商业银行的管理961

第一节 意大利中央银行对商业银行的信贷控制962

第二节 意大利中央银行管理商业银行的几个政策工具的具体应用965

第八章 台湾、香港地区对商业银行的管理968

第一节 台湾对商业银行的管理状况968

第二节 香港对商业银行的管理状况976

第九章 各国商业银行管理制度比较分析982

第一节 各国中央银行对商业银行的管理982

第二节 其他监管机构对商业银行的管理987

第四卷 我国商业银行的历史、现状与发展993

第一篇 旧中国的商业银行993

第一章 旧中国商业银行的诞生与发展993

第一节 前资本主义的金融机构993

第二节 旧中国新式银行——商业银行的兴起995

第三节 旧中国商业银行的发展（1912—1927）1000

第四节 南京国民政府时期的商业银行（1928—1937）1008

第五节 商业银行的衰落（1937—1949）1010

附表：旧中国各地银行一览表1013

第二章 旧中国的外资银行1015

第一节 早期外国资本在华银行1015

第二节 外资银行的进一步扩展1017

第三节 外国银行的继续扩展1021

第三章 旧中国主要商业银行简介1029

第一节 中国银行1029

第二节 中国交通银行1032

第三节 新华信托储蓄银行1035

第四节 聚兴诚银行1036

第五节 金城银行1038

第六节 上海商业储蓄银行1040

第七节 浙江兴业银行1042

第八节 中国的第一家储蓄银行1045

第二篇 新中国商业银行的建立、发展与改革1046

第一章 建国初期我国对商业银行的接管与改造1046

第一节 新中国银行的建立1046

第二节 对私营银行和钱庄的社会主义改造1050

第三节 建国初期银行的活动与国民经济的恢复和发展1054

第二章 改革开放前我国银行的性质、职能和作用1057

第一节 改革开放前我国银行的商业与行政的二重性1057

第二节 改革开放前我国银行的职能与作用1064

第三章 我国现有商业银行体系的建立过程1071

第一节 国家四大专业银行的恢复、成立和体制改革1071

第二节 全国性和区域性商业银行的建立1077

第三节 非银行金融机构的建立和发展1080

第四节 外资、中外合资金融机构日益增多1083

第四章 我国商业银行体系建立的回顾与改革、发展预测1085

第一节 我国金融体制改革的回顾与改革、发展预测1085

第二节 我国商业银行体系建立的回顾与改革、发展预测1091

第三篇 我国商业银行体系的现状与改革发展思路1094

第一章 我国新型商业银行的现状1094

第一节 交通银行1094

第二节 中信实业银行1096

第三节 广东发展银行1099

第四节 深圳发展银行1101

第五节 其他银行1103

第二章 我国现有四大专业银行向商业银行转化的基本思路1110

第一节 国家四大专业银行的基本特征1110

第二节 四大专业银行面临的挑战1111

第三节 专业银行转换经营机制的必要性1115

第四节 专业银行转换经营的基本思路1117

第三章 促进专业银行向商业银行转化的改革措施1120

第一节 制度创新与股份制1120

第二节 对专业银行实行资产风险管理1122

第五卷 世界主要商业银行概览1129

第一篇 美国主要商业银行1129

花旗银行（Citieo）1129

美洲银行（BankAmericaCorp）1132

大通曼哈顿银行（TheChaseManhattanCo.）1136

J.P.摩根公司（J.PMagan Co.）1139

第二篇 日本主要商业银行1144

第一劝业银行（Dai-IchiKongYoBank）1144

富士银行（EujiBank）1148

住友银行（SumitomoBank）1151

三菱银行（MitsubishiBank）1155

三和银行（SanwaBank）1160

三井银行（MitsuiBank）1163

第三篇 法国主要商业银行1167

法国农业信货银行（CreditAgricoleonFrance）1167

巴黎国民银行（BanqueNationaledeParies）1171

里昂信贷银行（CreditIyonnaais）1175

第四篇 英国主要商业银行1179

国民西敏士银行（NationalWestminsterBank）1179

巴克莱银行（BarelaysBank）1181

米德兰银行（MidlandBank）1184

劳埃德银行（LloydsBank）1186

第五篇 德国主要商业银行1189

德意志银行（DeutscheBank）1189

德累斯顿银行（DresdnerBank）1192

商业银行（CommerBank）1196

第六篇 加拿大主要商业银行1199

加拿大皇家银行（RoyalBankofCanada）1199

蒙特利尔银行（BankofMontreal）1202

加拿大帝国商业银行（CanadianImperialBankofCommerce）1204

第七篇 意大利主要商业银行1208

意大利国民劳动银行（BNL-BancaNazionaledelLavoro）1208

第八篇 台湾、香港主要商业银行1211

台湾银行（BankofTaiwan）1211

香港汇丰银行（TheHongKongandShanghaiBankingCor.）1212

附录1219

一、中华人民共和国中国人民银行法1219

二、中华人民共和国商业银行法1223

三、中华人民共和国票据法1232