《中国国有商业银行运行机制研究》求取 ⇩

导言1

第1章商业银行运行的一般机理与我国国有商业银行运行机制的形成6

引言6

1．1 “商业性”：一个早已超出本来意义的概念6

商业银行起源于“商业性”之中6

商业银行内涵的拓展与延伸8

1．2商业银行运行的一般机理11

超额储备与商业银行运行中的流动性效应11

存款不确定性与商业银行运行中的随机效应17

银行负债、资产结构变化与商业银行运行中的成本效应19

业务总量扩大与商业银行运行中的规模效应21

1．3我国国家专业银行的运行特征22

业务范围扩张与商业银行运行中的范围效应22

超额贷款23

过量和不规范的外部资金占用25

对存、贷款规模的过度追求25

存、贷款地区分布的不平衡28

贷款的配给性30

1．4我国国家专业银行的历史贡献与历史局限性33

国家专业银行是金融产业的主力军33

国家专业银行成为经济、金融体制改革的“推进器”35

国家专业银行资产的扩张维系国民经济的超高速增长37

国家专业银行运行机制的历史局限性38

1．5国家专业银行在向国有商业银行转换中的“两次脱壳”40

体制要求：国有商业银行生成的市场性特征41

现实摩擦：国有商业银行生成的非市场性特征42

梯次生成：国家专业银行的“两次脱壳”46

小结49

第2章国有商业银行的产权重组与组织设计51

引言51

2．1 国外商业银行产权与组织形态的变迁52

早期银行自然人产权制度及其缺陷52

现代银行法人产权制度的产生及其创新54

2．2我国专业银行产权与组织现状考察59

层层代理导致所有者软约束60

层层下达计划指标导致“棘轮效应”61

组织形式非企业性导致行为扭曲、效率低下63

2．3国外现代商业银行与我国国家银行产权结构与组织行为的差异68

产权安排的差异70

内部治理结构的差异71

组织行为方式的差异71

成本与效率的差异72

2．4我国国有商业银行的产权与组织变革73

国有商业银行产权变革的原则73

国有商业银行的产权构建：公司制75

国有商业银行的组织安排：分支行制77

3．1规模经济的界定与形成机制80

引言80

规模经济的界定80

第3章 国有商业银行的运行规模与效率：规模经济考察80

规模经济的形成81

银行规模经济的界定与衡量83

3．2影响银行规模经济的内部因素88

银行交易费用与规模经济88

银行管理层次与规模经济90

银行系统决策效率与规模经济92

银行垄断与银行规模经济93

3．3影响银行规模经济的外部因素97

社会经济发展水平与银行规模经济97

融资方式的选择与银行规模经济101

企业融资构成与银行规模经济104

向中央银行借款难易度与银行规模经济107

进入成本、进入壁垒与银行规模经济109

3．4我国国有商业银行规模经济的实证分析112

规模过大，市场集中度过高112

银行业集中度与其利润率负相关，规模不经济116

3．5我国国有商业银行实现规模经营的模式选择119

数量模型与价格模型：银行最佳经营区域的数理论证120

银行规模到底多大为宜：银行存款的有限性与无限性126

是单一行制还是分支行制：银行机构延伸上的有限性与无限性129

小结135

第4章国有商业银行的运行边界与效率：范围经济考察138

引言138

4．1 银行范围经济的界定与衡量138

范围经济的界定与形成138

银行范围经济的界定与衡量141

4．2银行范围经济的一般考察：专业化和一体化孰优孰劣？145

银行经营专业化与范围经济146

银行经营一体化与范围经济150

银行经营专业化与银行经营一体化的替代与并存158

4．3银行范围经济的特殊分析：分业与合业的是与非160

分业与合业的特殊含义160

我国关于银行业与证券业分与合的论争162

西方国家银行分业、合业演变的历史经验165

一体化银行制度（全能性银行制度）的实施条件167

我国银行业与证券业分与合的长、短期模式167

我国银行业与证券业分与合的步骤选择170

小结170

5．1建立我国国有商业银行自我约束机制的必要性173

引言173

我国银行表现出极强烈的数量型扩张倾向，必须建立自律性约束机制173

第5章 国有商业银行运行中的自我约束机制173

面对新一代银行经营和管理者群体的形成，要求银行从速规范行为标准174

市场化改革进程中，需要银行用内在约束机制来进行自我保护174

5．2系统稳定性：我国国有商业银行自我约束机制有效性的衡量175

静态中的稳定176

成长中的稳定176

适应中的稳定177

5．3银行资本防卫系统的构建178

实际资本率与风险资本率的内涵界定及相互关系178

风险资本率中的风险权重的确定180

风险资本率管理是银行风险约束系统的核心182

我国国有商业银行的资本率现状及改进183

5．4银行资产负债管理系统的构建186

比例管理模式187

对应制约配置模式189

5．5银行成本控制系统的构建191

银行资产负债变化对银行成本的影响191

国家专业银行的成本约束系统193

完善银行成本控制的方法197

建立银行成本管理责任制201

小结204

6．1建立我国国有商业银行外部约束机制的必要性206

引言206

银行破产与银行外部约束机制206

第6章 国有商业银行外部约束机制的构建与银企关系的重塑206

金融创新与银行外部约束机制207

6．2银行外部约束的目标与原则208

外部约束的目标208

世界金融一体化趋势与银行外部约束机制208

外部约束的原则209

自我约束软化的微观金融基础210

政府的行政干预210

6．3我国国有商业银行外部约束所面临的矛盾与问题210

法制建设滞后211

市场化过程中存在的市场不统一与竞争不充分211

企业的软预算约束211

中央银行监管难以到位212

6．4国有商业银行外部约束机制的构造213

客户约束213

存款者约束214

股东约束214

监管约束215

立法约束219

6．5银企关系的重塑220

银企关系重塑方案之一：我国目前能否推行主银行制220

银企关系重塑方案之二：银行与企业的财务重组224

小结233

主要参考文献235

后记238

小结78