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总论1

第一章金融运行机制概述69

第一节 简单信用关系中的运行机制70

一、借贷行为的产生70

二、借贷行为的约束71

三、信用行为的社会保障与法律调节72

四、长期的封建经济制度阻碍了金融业的发展74

第二节 金融运行机制的理论分析75

一、信用和契约75

二、自由选择和公平竞争76

三、享受权利和履行义务78

四、委托和代理79

第三节 金融运行机制的形态分析81

一、金融行为的选择与行为属性81

二、金融运行机制的层次性82

三、对金融体制改革思路的反思84

四、金融运行机制的内含与分类87

第二章中国经济体制转轨中金融机制的运行环境92

第一节 近20年来中国金融体制改革的主要进程93

一、近20年来中国金融体制改革的主要成就93

二、中国金融体制转轨中存在的主要问题及原因94

第二节 建立金融运行机制的宏观条件96

一、社会主义市场经济体制中的政府职能96

二、转变政府职能的财政基础99

三、金融运行机制的转变有赖于财政体制的改革和完善101

四、财政政策与金融政策的协调103

第三节 金融运行机制与国有企业改革104

一、国有企业对国有银行贷款的“倒逼”机制104

二、国有企业高负债的成因与出路105

三、企业制度与金融体制的配套改革107

四、完善社会保障制度108

第三章货币总量的调控与金融宏观调控机制109

第一节 “双重目标”的两难境地109

一、“双重目标”导致的调控职能冲突110

二、货币供给机制和资金供给机制的冲突111

第二节 我国金融宏观调控的职能特征113

一、中央银行职能的一般界定113

二、我国中央银行职能的特征114

三、反通货膨胀是我国中央银行的长期任务115

第三节 构造金融宏观调控机制的基础条件116

一、投资主体的行为约束机制和风险责任机制117

二、政府财政的约束机制117

四、金融宏观调控机制的内部环境118

三、企业的经营自主和自我约束机制118

第四节 金融宏观调控体系的构造机理120

一、中央银行职能的相对独立性原则120

二、中央银行组织体系的超然性(垂直性)原则122

三、中央银行货币政策工具的有效性123

四、金融宏观调控客体的经营自主性126

第四章金融组织体系的构造129

一、国外中央银行的功能定位及其独立性130

第一节 金融机构的类型划分和功能定位130

二、国外商业银行的功能定位134

三、其他金融机构的功能定位137

第二节 我国金融组织体系的形成与发展141

一、计划经济体制下金融功能的萎缩142

二、按市场经济的原则重组金融体系144

第三节 金融体系的过渡性和功能紊乱146

一、各类金融机构市场定位不清146

二、中央银行和国有商业银行内部层次多与机构庞大147

三、金融机构功能错位，无序竞争严重147

四、金融业内控机制不健全，管理体制不顺148

第四节 坚持市场导向，完善金融组织体系148

一、坚持按市场功能定位的原则149

二、以完善机制为主导，调整和完善金融组织体系151

三、突出产业结构调整的目标，健全政策性金融体系152

四、坚持分业管理、分业经营的原则，规范和发展非银行金融机构154

第一节 商业银行组织管理体系的创新过程156

一、国有专业银行向国有商业银行转轨中的体制创新156

第五章商业银行经营管理机制研究(一)156

二、转轨中的国有独资商业银行的体制性缺陷158

第二节 对国有商业银行管理体制的再认识160

一、国有商业银行现行组织管理体系定位定制上的弱点160

二、在国有商业银行转轨中管理理论上的弱点162

第三节 国有商业银行组织体系重构166

一、重构商业银行组织管理体系的原则166

二、国有商业银行组织管理机制组合168

一、自主经营171

第六章商业银行经营管理机制研究(二)171

第一节 商业银行的资金营运机制171

二、自求平衡172

三、自我约束和自求发展173

四、自担风险和自负盈亏174

第二节 商业银行的风险管理机制174

一、商业银行风险管理机构职能175

二、商业银行的外部监管与内部稽核175

三、商业银行存款保险制度176

四、增强商业银行的创新能力，实行风险消弭机制177

第三节 商业银行的财务约束机制178

一、财务管理目标178

二、财务管理体制180

三、财务管理方法181

第四节 商业银行的经营评价183

一、资产管理考核指标183

三、负债管理考核指标185

二、资本充足率考核指标185

四、成本费用考核指标186

五、盈利考核指标187

六、银行内部管理考核指标188

第五节 商业银行内部激励机制189

一、商业银行的利益分配189

二、商业银行的人力资源开发191

第七章金融市场体系建设与市场融资机制195

第一节 间接融资向直接融资转化的现实基础195

一、直接融资和间接融资的相互转化机理197

二、间接融资向直接融资转化的经济条件199

三、金融市场的启动、培育和发展201

第二节 金融市场运行环境与内在机制分析206

一、金融市场形成的条件206

二、金融市场的制约因素208

第三节 营造市场环境，培育市场机制212

一、进一步营造市场环境213

二、强化金融市场机制216

三、金融工具与市场要素的创新221

第四节 发展和完善金融市场体系224

一、优先发展票据市场224

二、规范完善证券市场226

三、重点强化货币市场227

四、建立开放式的外汇市场228

五、有步骤地开放保险市场229

六、适时发展金融期货、期权市场230

第八章金融运行的监控机制与监管手段231

二、金融监管的国际原则232

第一节 金融监管的性质和任务232

一、金融市场化对金融监管的要求232

三、金融监管的性质、特点和任务236

第二节 金融监管的基本内容和方法237

一、金融监管的特点和对象238

二、金融监管的内容238

三、金融监管的操作方法239

四、金融监管责任和分工239

第三节 金融监管与构筑自律机制241

一、金融机构的同业约束与内部约束241

二、金融机构的审计和稽核243

第四节 人民银行金融监管的法律授权243

一、人民银行执行金融监管职责的立法授权243

二、人民银行执行金融监管内容的立法授权244

第五节 金融监管的国际原则与国际合作245

第六节 金融监管的人才培养247

后记249