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第一章国有商业银行的产生与发展1

第一节 国有商业银行的基本特征1

一、国有商业银行的性质1

二、国有商业银行的基本特征2

第二节 国有商业银行产生的历史背景3

一、我国四大专业银行概况3

二、市场经济对专业银行的要求5

三、我国专业银行改革的方向7

四、我国专业银行商业化的途径9

一、偿还期对称原理112

一、我国四大专业银行具有现代商业银行必备的两大特征17

第三节 国有商业银行的产生与发展17

二、我国四大专业银行向国有商业银行的转化18

第一节 国有商业银行改革应遵循的基本原则23

一、在我国金融体制改革的总体目标约束下进行改革23

第二章国有商业银行改革的目标模式及其策略选择23

二、以社会主义市场经济的发展需要为中心进行改革24

三、以各国有商业银行现有的条件作为出发点，因行制宜进行改革24

四、要善于借鉴国际商业银行的经营管理经验进行改革24

五、必须在讲究效益的前提下进行改革25

第二节 国有商业银行改革的目标模式25

一、国有商业银行改革的近期目标25

二、国有商业银行改革的远期目标28

第三节 国有商业银行改革的策略选择30

一、转变观念，确立地位，实现经营思想的根本转变30

二、构建以资金为中心，以效益为目标，科学有效的信贷资金调控机制35

第三章国有商业银行的职能与作用41

第一节 国有商业银行的职能41

一、信用中介职能41

二、支付中介职能42

三、信用创造职能43

四、金融服务职能44

第二节 国有商业银行的作用45

一、社会的公共薄记45

二、国有商业银行成为生产资料和消费品的分配中心及社会经济的调节 机构46

三、国有商业银行成为国民经济的神经中枢和社会经济的信息机构46

四、国有商业银行成为国内外资金调节 的主渠道47

第四章国有商业银行的组织结构48

第一节 国有商业银行的组织形式48

一、国有商业银行的现行组织形式及其不适应性48

二、国有商业银行组织机构改革形式的发展趋势52

第二节 国有商业银行经营管理的组织体制55

一、一级法人制（即分支行制）55

二、银行集团制56

第三节 国有商业银行的内部机构57

一、董事会57

二、监事会58

三、行长（总经理）58

四、法定代表人59

五、业务部门和职能部门59

六、分支机构60

第四节 国有商业银行组织结构的变化与发展趋势60

一、国有商业银行现行组织结构存在的问题60

二、按照现代商业银行要求调整组织结构62

第五章国有商业银行的自有资本64

第一节 国有商业银行自有资本的构成64

一、国有商业银行自有资本的概念64

二、国有商业银行自有资本的构成64

第二节 国有商业银行自有资本的作用66

一、自有资本是国有商业银行存在和发展的基础66

二、补偿意外损失，保护存款者利益67

三、金融管理部门实施控制的手段68

四、保证正常经营，维护银行信誉69

五、有利于国有商业银行的改革与发展70

第三节 国有商业银行自有资本需要量的确定70

一、自有资本需要量的确定因素70

二、自有资本需要量的方法72

第六章国有商业银行的负债业务75

第一节 国有商业银行负债业务的概念负债业务的含义75

二、负债业务的特点76

二、验明发卡行177

三、负债业务的作用79

第二节 国有商业银行负债业务的构成82

一、自有资本82

二、存款85

三、其他负债业务88

第七章国有商业银行的资产业务91

第一节 国有商业银行的贷款业务91

一、贷款的概念和种类91

二、贷款原则92

三、贷款程序94

一、投资的概念96

第二节 国有商业银行的投资业务96

二、投资的目的和特点97

三、投资的原则和种类98

一、票据的种类98

第三节 国有商业银行的票据和贴现98

二、票据的操作102

三、票据的贴现106

一、承诺业务108

第四节 国有商业银行的表外业务108

二、担保业务109

三、期货和期权业务109

第一节 资产负债管理理论112

第八章国有商业银行的资产负债管理112

二、目标替代原理113

三、资产负债的总量管理114

四、资产负债的结构管理115

五、资产负债的“四性”协调管理117

第二节 国有商业银行的负债管理117

一、资本金的管理117

二、被动负债的管理119

四、其它负债的管理120

三、主动负债的管理120

一、准备金管理121

第三节 国有商业银行的资产管理121

二、贷款管理122

三、投资管理124

第四节 国有商业银行资产负债管理的改革与发展126

一、资产负债管理的现状126

二、资产负债管理的改革与发展127

第九章国有商业银行的中间业务134

第一节 中间业务概述134

第二节 中间业务发展的国际背景136

第三节 国有商业银行中间业务的现状139

一、从总体上看，发展速度慢，品种单一，范围狭窄140

二、从地区上看，中间业务发展不平衡，各地之间差距很大。141

三、从管理上看，从上到下没有形成中间业务主管机构，缺乏明确的业务范围和总体发展目标141

四、从地位上看，远远低于传统业务，甚至于没有摆上议事日程142

五、从人员上看，严重缺乏从事中间业务的专门人才142

第四节 拓展中间业务是国有商业银行改革之必需143

一、国有商业银行与世界接轨迫切需要拓展中间业务143

五、拓展中间业务是国有商业银行取得国际地位的需要144

二、完善国有商业银行职能的需要144

四、充分发挥现有设备和智力的需要144

三、大力发展中间业务，使银行盈利结构呈多元化发展，从而改变银行单纯依靠存贷利差获取收益的现象。144

第五节 国有商业银行发展中间业务的对策构想145

一、提高认识146

二、建立机构146

三、培养人才146

四、制定规划147

第十章国有商业银行的国际业务151

第一节 国际业务的概念151

一、汇款结算方式152

第二节 国际结算152

二、托收结算方式154

三、信用证结算方式157

四、类似信用证的其它信用文件161

第三节 国际信贷161

一、短期信贷162

二、中长期放款163

三、项目融资164

二、外汇市场166

一、国际债券166

第四节 国际债券与外汇市场166

第五节 国际银行惯例168

第十一章国有商业银行的信用卡业务171

第一节 信用卡业务概述171

一、信用卡的基本概念171

二、信用卡的产生与发展172

三、我国信用卡的产生与现状173

三、借记卡174

四、自动柜员机提款卡（AMT卡）174

二、贷记卡174

一、赊帐卡174

第二节 信用卡的种类174

第三节 信用卡业务的特点175

第四节 信用卡业务的操作程序177

一、顺客购物、消费结帐时，向特约商部经办人员交验信用卡，同时交验本人身份证177

三、核对持卡人的身份证是否与本人相符、与信用卡有关内容相符。178

六、授权179

四、核对信用卡是否被列入最新的信用卡止付名单，或被紧急止付179

五、压卡与填单179

七、特约商户与银行信用卡资金结算180

第五节 信用卡业务的经营与管理180

一、信用卡业务的工作流程及涉及的主要工作环节180

二、信用卡的发行182

三、持卡人及特约商部推广184

四、信用卡业务的风险控制186

一、风险管理的概念189

第一节 国有商业银行风险管理的概念189

第十二章国有商业银行的风险管理189

二、风险管理的意义190

三、风险管理的严峻形势190

四、风险管理的操作与监控192

第二节 信贷资产风险管理195

一、国有商业银行信贷资产风险的成因分析195

二、国有商业银行信贷资产风险的控制与防范198

第三节 负债风险管理201

一、负债风险的含义201

二、负债风险管理的目标202

三、负债风险管理的基本原则203

四、负债风险管理的主要内容204

第四节 证券投资风险管理205

一、风险分析206

二、风险管理策略209

第五节 外汇业务的风险管理211

一、外汇风险的概念211

二、外汇风险的类别212

三、汇率的决定与控制213

四、外汇业务的风险管理215

第十三章国有商业银行的财务管理217

第一节 国有商业银行财务管理概述217

一、财务管理的概念和内容217

二、财务管理的原则218

三、财务管理的作用220

四、财务管理的环节221

第二节 国有商业银行财务计划管理221

一、财务计划的内容和作用221

二、财务计划的编制依据222

四、财务计划的编制方法223

三、财务计划的编制步骤223

第三节 国有商业银行成本管理224

一、成本的概念和作用224

二、成本范围225

三、成本管理的原则和内容225

四、降低成本途径226

第四节 国有商业银行营业收入管理227

一、营业收人的概念和确认227

三、营业收入的管理228

二、营业收入的内容228

第五节 利润及利润分配的管理229

一、利润的概念229

二、利润的作用230

三、依法缴纳税金231

四、利润分配232

第六节 财务分析233

一、财务分析的概念233

二、财务分析的意义233

三、财务分析的分类234

四、财务分析的要求234

五、财务分析的方法235

六、财务分析的步骤236

第十四章国有商业银行的计划管理237

第一节 计划管理的意义237

一、国有商业银行进行计划管理的必要性237

二、国有商业银行计划管理在国民经济中的地位和作用239

三、国有商业银行计划管理在自我发展中的重要地位242

第二节 计划管理的原则243

一、政策性与科学性相结合原则243

三、刚性与弹性相结合原则244

二、统一计划与分级管理原则244

四、总量平衡原则245

第三节 计划的种类和编制程序246

计划的种类246

二、长期、中期和短期计划248

三、全国性计划和地区性计划249

四、计划的编制程序250

第四节 计划的执行与监控252

一、计划的执行252

二、计划的监控253

二、金融制度创新256

一、金融创新的概念256

第十五章国有商业银行的金融创新与金融证券化256

第一节 金融创新256

三、金融产品创新257

四、西方商业银行的金融创新及其借鉴259

第二节 金融证券化261

一、金融债券261

二、国有商业银行承销和委托代理债券业务263

三、国际金融证券的主要形式264

四、推进我国金融证券化的重要意义268

一、银行业务自动化应用系统的必然趋势270

第一节 国有商业银行的业务自动化系统270

第十六章国有商业银行的业务自动化建设270

二、银行自动化应用系统272

三、银行电脑系统管理275

第二节 银行业务自动化的发展趋势278

一、专属系统与开放系统并存279

二、软件工程为主279

三、消费金融热潮279

四、外包服务上台阶279

一、金融产品多元化280

五、小型化趋势280

第三节 对国有商业银行自动化的展望280

二、营销策略281

三、人力资源281

四、科技应用282

第十七章国有商业银行的企业集团经营战略283

第一节 国有商业银行推行“集团”经营的成因283

一、实施“集团”经营战略的历史必然性和客观必要性284

二、确立“集团”经营战略，是国有商业银行改革发展和推进“两个转变”的重要内容。286

一、西方国家的市场经济及其公司制的现代法人制度，无不与大企业的成长联系在一起288

第二节 国有商业银行实施集团经营的条件288

二、实施“集团”经营战略与调整国有资产存量结构和全方位支持支柱产业相结合289

三、实施“集团”经营战略的关键在于建立起政策保障体系290

第三节 实施“集团”经营战略的策略292

一、强化一级法人意识，落实一级法人体制292

二、建立起产融结合、互惠互利的新型银企关系293

三、调整业务发展战略，加快银行制度创新步伐294

二、人事管理的原则296

一、人事管理的意义296

第一节 人事管理的意义和原则296

第十八章国有商业银行的人事管理296

三、人事管理的概念、内容、职能和目的297

第二节 员工的来源301

一、员工的含义301

二、员工的来源301

第三节 员工的培训302

一、员工培训的概念和意义302

二、员工培训的任务和原则305

三、员工培训的内容和种类306

四、员工培训的形式和程序307

第四节 员工的考核与评价309

一、考核与评价的含义和作用309

二、考核与评价应坚持的原则309

三、考核与评价的对象、依据、内容、程序和方法310

第五节 员工的晋升与奖惩313

一、员工晋升与奖惩的概念313

二、员工晋升的内容313

三、员工的奖励315

四、员工的惩戒317

第一节 国有商业银行法制化建设的意义321

一、国有商业银行法制化建设的概念321

第十九章国有商业银行法制化建设321

二、国有商业银行法制化建设的必要性323

三、国有商业银行法制化建设的作用324

第二节 国有商业银行法制化建设概况325

、我国金融法制化建设简况325

二、建国后金融法制化简况326

三、我国现阶段有关国有商业银行法制化简况326

一、国有商业银行设立、变更和终止的法律规定327

第三节 国有商业银行法制化建设的内容（一）327

二、国有商业银行的地位和业务的法律规定329

三、国有商业银行监督管理的法律规定330

第四节 国有商业银行法制化建设的内容（二）331

一、银行信用331

二、关于银行存款的法律规定331

三、关于银行贷款的法律规定332

四、贷款担保的规定333

五、违反国有商业银行法规的法律责任334