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第一篇美国商业银行制度概述1

第一章 美国商业银行概况1

1．1 商业银行的功能1

创造货币 支付与转移资金 提供信用 存款业务信托业务 国际业务安全保管租赁业务 其他功能1

1．2 银行财务报表14

资产负债表项目 损益表项目 资产负债表外项目14

第二章 美国银行业的发展29

2．1 美国商业银行业的产生和发展29

银行业的早期历史 殖民时期的银行商业银行 业务活动的产生和发展29

2．2 加入商业银行业的条件37

2．3 银行的分类41

2．4 代理行业务45

第三章 美国银行业的变迁49

3．1 无分行的银行（单一银行）和有分行的银行49

单一银行制 设立分行的银行制 州际银行制49

3．2 银行合并57

3．3 集团银行制64

多银行控股公司 单一银行控股公司64

3．4 银行管制74

3．5 金融服务业之间的竞争83

银行业的电子化 银行业的专业化 金融超级市场83

3．6 在美国的外国银行97

4．1 商业银行的创立102

申请书的填写和初步核准 确立银行法人团体地位并获取营业执照102

第四章 银行创立及其管理102

第二篇银行的创立与资金筹集102

4．2 银行的组织结构109

股东 董事会 管理人员 银行内部结构的决定因素109

第五章 银行资本及其管理123

5．1 银行资本的种类124

自有资本 借人资本 贷款损失准备金124

5．2 资本的成本135

存款成本 资本票据和债券的成本 优先股成本 股本成本135

5．3 银行资本的功能145

提供筹备资金 保护债权人权益为 股东赢得收益 遵守法律和法规145

5．4 资本的充分性148

银行资本充分性的衡量 银行资本管理的当前趋势148

第六章 存款159

6．1 存款的吸收160

6．2 银行存款的本质和分类165

政府机构存款 私人存款及 银行同业存款 提保存款与非担保存款 活期存款与定期存款165

6．3 Q条款的影响177

Q条款对活期存款的影响 Q条款对储蓄和定期存款影响 存款结构的变化177

6．4 支付机制185

第七章 非存款负债192

7．1 借款192

联邦资金 回购协议 银行承兑汇票 商业票据借入欧洲美元 从联储的贴现窗口借款192

7．2 货币市场战略225

7．3 货币市场上的利率228

第三篇资产管理目标232

第八章 资产的流动性232

资金统筹方法 资产分配 科学管理233

8．1 走出流动性——矛盾困境的途径233

8．2 确定流动性的需求和条件241

确定存款流动性需求 确定贷款的流动性需求 总的流动性需求 理智地运用统计资料241

8．3 流动性管理253

二级准备金管理 负债管理 流动性策略253

第九章 偿付能力259

9．1 银行经营中的风险260

违约风险 银行挤兑 利率风险 外汇风险 贪污和盗窃260

9．2 管制风险暴露294

法规和管理条例 美国商业银行的倒闭记录294

第十章 收入305

影响银行获利能力的因素 评价银行业绩收益一费用分析中的技术因素 成本分析法的应用306

10．1 商业银行的获利能力306

10．2 银行业的获利能力317

银行收入的构成商业银行的支出构成 银行利润 商业银行获利能力衡量及趋势317

第四篇银行资金的运用336

第十一章 现金资产336

11．1 现金资产的种类337

处于托收过程的现金项目 在代理行和其他存款机构的余额 在联邦储蓄银行的余额 库存现金337

11．2 资金头寸的管理353

准备头寸的预测 准备头寸的调整353

第十二章 银行贷款的发展改革与现状358

12．1 银行贷款发展的历史回顾359

商业贷款理论转换理论 收入预期理论 负债管理理论359

工商业代款 消费信贷 不动产贷款对金融机构的贷款 对农场主的贷款对购买及持有有价证券的贷款 其他贷款367

12．2 商业银行的贷款业务367

12．3 贷款证券化394

第十三章 贷款和贷款政策406

13．1 贷款的规模406

13．2 贷款的期限409

13．3 贷款的种类411

所在地区的经济特点 存款的稳定性银行的背景和演变过程 管理者的偏好411

13．4 贷款条件415

贷款利率违约的防范 贷款的偿还415

13．5 贷款政策的执行426

贷款活动的组织 贷款申请的评估 货款监督426

统一度量式分析 趋势分析法 资金来源与运用表 现金流量分析445

附录 财务报表分析方法445

第十四章 证券投资及其管理455

14．1 可以投资的有价证券455

美国国库券 政府机构债务 州及地方政府发行的有价证券 公司债务 其他有价证券455

14．2 规则框架475

14．3 银行的投资活动477

有价证券的交易包稍业务私募业务477

第十五章 投资帐户政策及其管理482

15．1 债券资产组合管理的目标483

补充流动性补充收入483

15．2 补充收入486

质量市场适销性多样化税收问题免税的重要性偿还期486

15．3 投资业务的组织508

第十六章 结束语：商业银行管理的展望511