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第1章 风险1

1.1 风险的本质1

1.2 对于风险的态度2

1.3 风险的度量3

1.3.1 具体的度量方法3

1.3.2 大数定律6

1.4 纯粹风险的要素6

1.4.1 风险载体6

1.4.2 风险事故8

1.4.3 风险因素9

1.5 处理纯粹风险的方法10

1.5.1 损失规避11

1.5.2 损失控制11

1.5.3 损失融资12

道德困境：多大的谨慎是足够的？15

第2章 风险管理17

2.1 什么是风险管理18

2.2 作为决策者的风险经理19

2.3 风险管理的过程20

2.3.1 组织的风险管理决策20

2.3.2 全球化风险管理31

2.3.3 家庭的风险管理决策32

道德困境：组织机构目标之间的冲突33

第3章 保险34

3.1 保险的本质34

3.1.1 保险的定义35

3.1.2 保险的功能35

3.1.3 保险和赌博37

3.2 保险是如何运作的37

3.2.2 损失分担(风险分配)38

3.2.1 风险转移(承担)38

3.2.3 分类40

3.3 可保风险的理想要求41

3.3.1 大量相似的风险载体42

3.3.2 偶然损失43

3.3.3 发生灾难性损失的概率很小44

3.3.4 损失的确定性45

3.3.5 可确定的损失概率分布45

3.3.6 经济可行性46

3.4 保险的类型46

3.4.1 个人保险和商务保险47

3.4.2 人寿健康保险和财产责任保险47

3.4.3 私营保险和政府保险48

3.4.4 自愿保险和强制保险48

3.5.2 再保险的运作49

3.5.1 再保险的定义49

3.5 再保险的本质49

3.5.3 再保险的功能51

3.6 自保的本质52

道德困境：什么时候保险中运用“歧视”是合适的？54

第4章 影响保险合同的基本因素56

4.1 代理人法律56

4.1.1 代理人56

4.1.2 约束权限57

4.1.3 弃权和禁止翻供57

4.1.4 禁止翻供的代理关系58

4.2 合同的基本要件59

4.2.1 要约和承诺59

4.2.2 合同必须是对价的59

4.2.5 合同必须具有法律形式60

4.2.4 合同必须是合法的60

4.2.3 合同的当事人必须具有行为能力60

4.3 保险合同的显著特征61

4.3.1 最大诚信合同61

4.3.2 附和性合同63

4.3.3 保障性合同63

4.3.4 个人性合同70

道德困境：汽车保险72

第5章 保险合同的内容及其分析74

5.1 签订合同74

5.1.1 申请75

5.1.2 暂保单75

5.1.3 附条件保费收据和暂保保费收据76

5.2.1 概括77

5.2 保险合同的内容77

5.2.2 合同条款78

5.2.3 除外责任80

5.2.4 条件84

5.2.5 批单和附加条款86

道德困境：代理人的责任87

第6章 财产标的89

6.1 财产标的的性质89

6.1.1 有形财产90

6.1.2 使用损失90

6.1.3 全球性的财产标的91

6.1.4 管理潜在财产损失的方法92

6.2 一般财产保险93

6.3 一般财产保险条款94

6.3.2 承保损失95

6.3.3 承保风险事故95

6.3.1 承保财产95

6.3.4 赔偿确定96

道德困境：你应当要求索赔吗？102

第7章 责任风险103

7.1 责任标的的特性103

7.1.1 责任的法律基础104

7.1.2 回避责任的抗辩106

7.1.3 对疏忽原则的修正107

7.1.4 责任风险的重要性108

7.2 责任风险的主要来源111

7.2.1 与财产有关的责任问题111

7.2.2 与活动有关的责任问题113

7.3 现实中的责任问题117

7.3.1 医疗渎职责任118

7.3.2 产品责任118

7.3.3 解决问题的一些办法120

道德困境：国际安全标准122

第8章 家庭风险管理124

8.1 组合保险125

8.2 屋主保单格式126

8.3 屋主保单的特殊格式(HO-3)128

8.3.1 保险协议及释意129

8.3.2 第一部分--承保范围129

8.3.3 第一部分--承保的风险事故133

8.3.4 第一部分--除外责任135

8.3.5 第一部分--条件137

8.3.6 承保范围的决定140

8.3.7 第二部分--责任保险141

8.3.8 第二部分--除外责任142

8.3.9 第二部分--附加险143

8.3.11 第一部分和第二部分--条件144

8.3.10 第二部分--条件144

8.4 附加条款145

8.4.1 地震附加条款146

8.4.2 动产重置成本附加条款146

8.4.3 动产清单附加条款146

8.4.4 逐利行为附加条款147

8.4.5 人身伤害附加条款147

8.5 其他风险147

8.5.1 洪水风险148

8.5.2 权益风险149

8.6 个人综合责任保单150

8.6.1 超额性和广泛性151

8.6.2 最低基本保险151

8.6.3 除外责任151

道德困境：适当的索赔行为152

第9章 汽车风险管理154

9.1 汽车废除“责任”吗？155

9.1.1 无责任法155

9.1.2 对“无责任”法的评价156

9.2 怎样确保适当的赔偿157

9.3 确保汽车险的可获得性158

9.3.1 汽车保险方案158

9.3.2 再保险机构159

9.3.3 联合承保协会159

9.3.4 马里兰州基金159

9.3.5 对“剩余市场”的评价159

9.4 私车车辆保险160

9.4.1 前言160

9.4.2 定义161

9.4.3 第一部分--责任险162

9.4.4 第二部分--医疗费用赔偿险167

9.4.5 第三部分--未投保车辆驾驶者险168

9.4.6 第四部分--车辆损失险170

9.4.7 第五部分--事故或损失发生后被保险人的义务173

9.4.8 第六部分--一般条款174

9.4.9 对其他类型车辆的保险175

9.4.10 无责任险176

9.5 车辆险的费率176

9.6 车辆保险的种类178

道德困境：超额索赔180

第10章 商务财产保险181

10.1 商务综合保险181

10.2 商务财产保险183

10.2.1 直接财产险：建筑物及私有财产保险(BPP)183

10.2.2 间接财产险：企业收入保险(BIC)189

10.3 其他财产保险192

10.3.1 商务犯罪保险192

10.3.2 内陆航运险193

10.3.3 锅炉及机械设备险194

10.3.4 业主保险(BOP)194

10.4 全球财产保险195

10.4.1 外国的法律和法规195

10.4.2 数据的收集与整理196

10.4.3 汇率风险196

10.4.4 国际财产--责任保险197

道德困境：怎样显示对雇员的信任198

第11章 工商企业责任保险199

11.1 工商企业责任风险200

11.2 工商企业普通责任保险单200

11.2.2 保障范围201

11.2.1 工商企业普通责任保险单的格式201

11.2.3 保障内容C--医疗费用支付206

11.2.4 被保险人206

11.2.5 保险限额206

11.2.6 工商企业普通责任保险条件207

11.2.7 定义208

11.3 综合责任保险单208

11.4. 业主保单209

11.5 其他责任风险209

11.5.1 汽车责任209

11.5.2 职业责任210

11.6 全于性责任标的212

道德困境：何种侵权制度运行最为有效212

12.1 劳工赔偿法与救济金214

第12章 劳工赔偿与失业津贴214

12.1.1 历史和目的215

12.1.2 赔偿范围217

12.1.3 保险赔偿费219

12.1.4 赔偿金是如何提供的223

12.1.5 雇主风险223

12.2 劳工赔偿保险224

12.2.1 保险内容224

12.2.2 成本225

12.3 自保226

12.4 州立基金226

12.5 二次伤害基金227

12.5.1 性质与目的227

12.5.2 融资227

12.6 劳工赔偿争端227

12.6.1 除外原则227

12.6.2 保险内容的范围228

12.6.3 永久性部分丧失工作能力的索赔229

12.6.4 医疗费用230

12.7 失业保险230

12.7.1 各州的法律230

12.7.2 覆盖范围231

12.7.3 保险金的融资方式233

12.7.4 管理233

道德困境：工伤补偿与欺诈235

第13章 人寿保险237

13.1 人寿保险的运作机制238

13.1.1 风险集合238

13.1.2 其他保险费率决定因素238

13.1.3 死亡概率239

13.1.4 死亡率的特征239

13.1.6 水平保费计划240

13.1.5 死亡率曲线240

13.1.7 水平保费计划的作用242

13.2 传统人寿保险合同245

13.2.1 定期人寿保险246

13.2.2 终身人寿保险250

13.2.3 生死两全保险258

道德困境：生存率应建立在性别基础上吗？260

第14章 利息感应型与变额人寿保险262

14.1 万能人寿保险262

14.1.1 组成合同要素的独立性263

14.1.2 对死亡收益形式的不同选择265

14.1.3 保费的缴纳办法266

14.1.4 死亡率费用268

14.1.5 保险公司的经营费用269

14.1.6 保险公司的投资回报270

14.2 现期估计终身寿险271

14.3 变额人寿保险272

14.3.1 变额人寿保险的目标：保持被保险人的实际死亡收益不变272

14.3.2 变额人寿保险的有关理论273

14.3.3 变额人寿保险的运作274

14.3.4 有关变额人寿保险的小结277

14.4 变额万能人寿保险277

14.5 相关税收规定278

道德困境：销售假定的可信度279

第15章 人寿保险的保单条款281

15.1 主要的保单条款281

15.1.1 合同条款282

15.1.2 所有权条款284

15.1.3 保费支付条款284

15.1.5 不丧失价值与选择权条款286

15.1.4 获利选择权条款286

15.1.6 保单贷款条款288

15.1.7 受益人条款289

15.1.8 保险金给付方式选择条款290

15.2 利息感应型保单的特别条款290

15.2.1 最小保费、目标保费和额外保费291

15.2.2 保险金额的变化291

15.2.3 利率291

15.3 人寿保险的附加条款292

15.3.1 豁免保费附加条款292

15.3.2 伤残收入附加条款293

15.3.3 意外死亡收益附加条款293

15.3.4 有担保的可保选择权附加条款294

15.3.5 加速累积的死亡收益附加条款295

道德困境：陈述、隐瞒与人寿保险的应用297

第16章 人寿保险成本的衡量299

16.1 传统的净成本法300

16.2 利息调整净成本法301

16.2.1 退保成本指数法301

16.2.2 净付款成本指数法302

16.3 现金累积法303

16.4 年回报率法305

16.5 林登收益法307

16.6 利息调整成本法同贝尔斯YROR法及林登ROR法的比较308

道德困境：高成本的寿险推销310

第17章 社会保障提供的人寿与健康保险312

17.1 社会保障的定义313

17.2 社会保障的要求313

17.3 接受津贴的资格314

17.4 保障津贴的类型314

17.4.1 老年或退休津贴315

17.4.2 幸存者津贴316

17.4.3 伤残津贴316

17.4.4 健康津贴或医疗保障津贴317

17.5 保障津贴的数额319

17.5.1 基本保险数额319

17.5.2 影响津贴的其他因素321

17.6 保障津贴的融资322

17.7 管理323

17.8 关于社会保障计划的几个重要问题323

17.8.1 逐步发展的问题324

17.8.2 1983年立法325

17.8.3 未来的发展326

17.9 社会保障体系的全球化趋势327

道德困境：社会保障制度329

第18章 雇员福利：基本原则、人寿和残疾风险331

18.1 雇主目标332

18.2 团体保险的性质333

18.2.1 承保333

18.2.2 管理334

18.2.3 定价336

18.3 团体寿险338

18.4 团体残疾保险计划340

18.4.1 团体短期残疾计划341

18.4.2 团体长期残疾计划342

18.5 灵活性方面的争议344

18.5.1 自助计划344

18.5.2 灵活性开支帐户346

18.6. 遵守非歧视法347

18.6.1 《就业年龄歧视法》347

18.6.4 其他非歧视法348

18.6.3 《残疾美国人法》348

18.6.2 《公民权利法》348

18.7 跨国雇员津贴计划349

道德困境：生存津贴350

第19章 雇员福利--医疗保险352

19.1 传统的服务付费方式的医疗保险353

19.1.1 基本医疗保险给付353

19.1.2 主要医疗保险和综合医疗保险355

19.1.3 限制性合同357

19.2 医疗保险保单条款357

19.2.1 调整给付条款358

19.2.2 续保条款358

19.2.3 退休雇员的团体医疗给付资格359

19.3 传统“服务收费”保险的费用控制措施360

19.3.1 计划设计措施360

19.3.3 实施监督措施361

19.3.2 资金来源及其管理361

19.4 健康维持组织364

19.4.1 历史364

19.4.2 健康维持组织的特征365

19.4.3 费用节省的动机366

19.5 选择服务提供者组织366

19.6 保健管理计划368

19.7 其他医疗保险计划369

19.8 全球医疗保险计划370

道德困境：医疗保障372

第20章 雇员福利：退休计划374

20.1 退休计划的目的374

20.2 限定性年金计划的性质375

20.2.1 重要性375

20.3.1 资格及覆盖范围要求376

20.3 养老金计划设计的要素376

20.2.2 要求376

20.3.2 退休年龄限制377

20.3.3 授权条款378

20.3.4 计划的类型379

20.4 年金计划的融资技巧384

20.4.1 未保险信托计划384

20.4.2 被保险计划385

20.5 其他限定贡献型计划387

20.5.1. 团体延期利润分享计划387

20.5.2 储蓄计划388

20.5.3 401(K)计划388

20.5.4 雇员股票所有权计划389

20.6 非限定性税收优惠退休计划389

20.7 全球范围的退休趋势390

20.6.2 基奥计划390

20.6.1 简化雇员年金计划390

道德困境：雇员支配投资的道德问题392

第21章 个人健康保险合同394

21.1 个人医疗费保险合同395

21.2 牙科保险396

21.3 个人残疾收入保险合同397

21.3.1 残疾的定义及其原因398

21.3.2 给付398

21.4 长期护理保险合同400

21.5 医疗照顾制的附加保险402

21.6 健康保险保单条款402

21.6.1 续保条款403

21.6.2 职业变动404

21.6.3 购买附加伤残保险的选择条款404

21.7 人个健康保险的全球展望405

道德困境：个人健康保险市场406

第22章 人寿与健康风险的个人财务管理408

22.1 财务计划过程409

22.2 一家的持续收入410

22.2.1 数据收集410

22.2.2 目标414

22.2.3 可选择的解决方案/风险评估415

22.2.4 其他财务计划步骤425

22.3 遗产计划426

22.3.1 目标426

22.3.2 遗嘱427

22.3.3 委托427

22.3.4 人寿保险429

22.3.5 赠与429

22.4 计算联邦遗产和赠与税的基本原理430

22.5.1 出售公司432

22.5 商务人寿与健康风险432

22.5.2 关键雇员风险433

道德困境：晚期疾病与死亡435

第23章 个人退休计划的财务管理436

23.1 劳拉的退休计划437

23.1.1 数据收集437

23.1.2 目标438

23.1.3 可行方法/风险评估438

23.1.4 决定投资计划441

23.1.5 实施442

23.1.6 定期回顾442

23.2 年金442

23.2.1 年金的有关各方443

23.2.2 年金的机制443

23.2.3 结算选择444

23.2.4 合同类型447

23.2.5 变额年金449

23.3 年金的税收452

23.3.1 积累期的所得税452

23.3.2 返还期的所得税454

23.3.3 遗产税问题455

道德困境：合适性与年金457

第24章 保险制度458

24.1 保险业的发展458

24.1.1 古代的保险业459

24.1.2 中世纪的保险业459

24.1.3 现代保险业460

24.1.4 美国保险业的发展461

24.1.5 保险业务在全球的发展463

24.2.1 股份保险公司464

24.2 私人保险组织464

24.2.2 相互保险公司465

24.2.3 互惠保险合作社466

24.2.4 伦敦劳合社：全球性的保险交易公司467

24.2.5 美国的劳合社组织469

24.2.6 保险交易所469

24.2.7 银行和保险469

24.3 政府保险组织470

24.3.1 州政府保险组织470

24.3.2 联邦政府保险组织471

24.4 保险业中的职业472

24.4.1 保险就业状况472

24.4.2 令人满意的职业477

道德困境：伦敦劳合社的管理实践478

25.1 保险购买原则480

第25章 风险管理工具：保险480

25.1.1 重视高额损失原则481

25.1.2 充分利用免赔额原则481

25.2 保险市场483

25.2.1 人寿健康保险营销483

25.2.2 财产责任保险营销486

25.3 经纪人487

25.3.1 规模商品销售488

25.3.2 财务规划者489

25.4 选择代理人489

25.5 选择保险人491

25.5.1 州营业执照491

25.5.2 财务能力491

25.5.3 保单转让495

25.5.4 价格495

25.5.6 理赔实践496

25.5.5 合同条款496

25.5.8 承保能力497

25.5.7 可撤销保单497

25.5.9 服务498

25.6 选择保险和比较成本498

25.7 损失处理499

25.7.1 财产责任保险499

25.7.2 人寿健康保险499

道德困境：财务及营销诚信原则的实施501

第26章 保险监管503

26.1 保险监管的动因503

26.2 保险监管的历史505

26.2.1 保罗诉弗吉尼亚和全国保险委员会协会505

26.2.2 美国诉东南承保人协会506

26.3 州监管的实况507

26.2.3 麦坎南--福格森法507

26.3.1 保险专员508

26.3.2 许可要求509

26.3.3 偿付能力规定510

26.3.4 保单格式认可512

26.3.5 定价监管513

26.3.6 交易实务规范514

26.4 监管争议517

26.4.1 可获得性和可支付性517

26.4.2 州监管足够吗519

26.4.3 承保因素应该受限制吗519

26.5 制约全球保险活动的监管520

道德困境：可接受的定价因素有哪些？523

后记525