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第1章国际风险与保险入门1

1.1导言1

1.2风险与保险的国际重要性1

1.3放眼世界的重要性2

1.4风险与保险的国际语言4

1.4.1国际风险和保险的定义4

1.4.2风险和风险管理4

1.4.3多国企业5

1.4.4保险分类5

1.4.5国家分类7

1.5从世界范围看保险11

1.6风险与保险的国际环境17

第1篇世界经济环境19

第2章风险与保险经济学：概念性的论述20

2.1风险与不确定性的基础知识20

2.2不确定情况下的期望效用与决策22

2.3期望效用与保险需求24

2.3.1存在保费加成时的保险需求25

2.3.2存在道德风险时的保险需求26

2.3.3存在逆向选择时的保险需求27

2.3.4保险的替代品29

2.3.5公司对保险的需求30

2.4保险供给：可保风险的理想特征33

2.4.1众多独立同分布的风险单位34

2.4.2经济可行保费39

2.4.3损失应是偶然的39

2.4.4损失应容易确定39

2.5结束语39

第3章经济发展中的风险管理与保险40

3.1导言40

3.2风险管理在经济发展中的作用40

3.2.1风险管理的重要性不断增强41

3.2.2风险管理和经济发展42

3.3保险在经济发展中的作用42

3.3.1财产权和经济发展42

3.3.2金融进步与经济增长43

3.3.3经济发展中保险的好处44

3.4保险的代价48

第4章保险市场结构49

4.1导言49

4.2保险需求的性质与决定因素49

4.2.1寿险需求50

4.2.2非寿险需求51

4.3保险供给的性质与决定因素53

4.3.1寿险与非寿险供给53

4.3.2企业的数量与类型53

4.3.3保险产出过程56

4.3.4国际保险供给59

4.4结束语63

第5章保险行业的国际贸易：经济和政策64

5.1导言64

5.2贸易理论64

5.2.1绝对优势与相对优势65

5.2.2国际贸易的静态福利分析66

5.2.3国际贸易的动态福利分析70

5.2.4贸易限制的一般措施71

5.3有关限制国际保险贸易的争论74

5.3.1外国保险人垄断国内保险市场的可能性74

5.3.2出于战略上的考虑保险应该本地化79

5.3.3保护外汇储备的需要80

5.3.4市场发育/消费者保护问题81

5.4公平贸易原则83

5.4.1市场准入83

5.4.2非歧视待遇83

5.4.3透明度84

5.4.4国民待遇84

5.4.5互惠待遇85

5.5结束语85

第2篇世界金融环境87

第6章从金融角度看保险风险88

6.1导言88

6.2保险和金融市场的融合88

6.2.1金融和保险共同的基础知识89

6.2.2金融和保险在实际业务中的融合89

6.3期货和期权简介91

6.3.1远期合同与期货合同91

6.3.2期权94

6.4保险负债和资产的证券化97

6.4.1保险负债的证券化98

6.4.2保险人资产的证券化102

6.5汇率风险管理105

6.5.1货币关系105

6.5.2货币远期交易106

6.5.3货币期权106

6.5.4货币互换107

6.6结束语108

第7章金融服务的一体化和全球化110

7.1导言110

7.2金融服务涉及的领域110

7.2.1金融服务业的种类110

7.2.2金融服务一体化114

7.3金融服务业的合并与全球化114

7.3.1金融服务业集团115

7.3.2金融服务全球化118

7.4金融服务业一体化和全球化的推动力量118

7.4.1需求的影响119

7.4.2供给的影响120

7.4.3政治与政府决策的影响力123

7.5世界范围内对金融服务业集团的管制124

7.5.1金融管制概况124

7.5.2欧洲联盟124

7.5.3日本126

7.5.4北美127

7.6有关金融服务一体化的公共政策问题127

7.6.1金融风险的蔓延128

7.6.2透明度128

7.6.3管理责任128

7.6.4双重财务体系128

7.6.5市场影响力128

7.6.6利益冲突129

7.6.7监管套戥129

7.7结束语129

第3篇世界政治与法律环境131

第8章风险与保险的政治环境132

8.1进入外国市场的方式132

8.1.1出口132

8.1.2合资企业133

8.1.3全资子公司133

8.2什么是政治风险133

8.2.1政治风险的定义133

8.2.2政治风险的要素134

8.3政治风险的管理135

8.3.1风险识别135

8.3.2风险衡量135

8.3.3风险处理技术136

8.3.4实施137

8.4部分市场上政治风险保险的来源138

8.4.1政府机构138

8.4.2私营部门市场140

8.5新兴市场政治风险的要素141

8.6政治风险的承保与定价142

8.7政治风险保险的发展趋势142

第9章风险与保险的法律环境144

9.1了解各种法律体系144

9.1.1法律权威的基础144

9.1.2主要的法律体系145

9.1.3实体法和程序法148

9.2侵权法的国际差异149

9.2.1产品责任150

9.2.2员工赔偿154

9.2.3汽车责任156

9.3合同法的国际差异158

9.3.1合同的履行和磋商158

9.3.2磋商中的过失159

9.3.3适用法律的选择和自由贸易159

9.4环境保护风险与法律159

9.4.1美国的环境保护法律160

9.4.2欧盟的环境保护法律161

9.4.3日本的环境保护法律162

9.5结束语162

第4篇世界保险监管及税收环境163

第10章政府干预保险市场的基本原理164

10.1政治原则在社会中的作用164

10.1.1有机社会论与机械社会论164

10.1.2资本主义和社会主义165

10.1.3实证经济学和规范经济学165

10.2市场监管的目标165

10.3监管的理论168

10.4潜在的保险市场失灵169

10.4.1市场支配力169

10.4.2外部性172

10.4.3免费搭车难题173

10.4.4信息难题174

10.5保险市场政府监管的种类176

10.5.1经济监管176

10.5.2健康、安全和环境监管177

10.5.3信息监管178

10.6保险中的政府失灵178

10.7概要和比较179

第11章政府干预保险市场的方式：监管180

11.1导言180

11.2全球保险市场的趋势181

11.3主要的监管方法182

11.4政府监管的机制182

11.4.1立法监管182

11.4.2司法监管182

11.4.3行政监管183

11.5主要保险市场的监管概况183

11.5.1欧盟市场183

11.5.2日本市场184

11.5.3美国市场184

11.6政府监管的领域185

11.6.1作为保险提供者的政府186

11.6.2市场中的竞争者187

11.6.3促进竞争与消费者保护的权衡190

11.6.4如何发现保险人的财务困境199

11.6.5政府对财务困境的处理200

11.6.6如何保护被保险人不受无偿付能力保险人的损害201

11.7结束语202

第12章政府干预保险市场的方式——税收203

12.1保险税收的原则203

12.1.1税收的主要目的203

12.1.2理想税收政策的特点204

12.1.3税收体制205

12.2对保险公司及其保户的税收206

12.2.1寿险税收206

12.2.2非寿险税收211

12.3保险税收中的热点问题212

12.3.1寿险税收的减让问题214

12.3.2保险税收的最终纳税人问题215

12.3.3保险中的税收协调问题215

第13章涉及保险业的重要政府间组织217

13.1导言217

13.2主要的贸易组织218

13.2.1经济合作与发展组织218

13.2.2欧洲联盟220

13.2.3世界贸易组织223

13.2.4北美自由贸易协定224

13.2.5联合国贸易与发展会议226

13.2.6东南亚国家联盟226

13.2.7亚太经济合作论坛227

13.3主要的国际监督机构227

13.3.1美国保险监督官协会227

13.3.2国际保险监督官协会228

13.3.3其他的监督机构229

13.4前景展望229

13.4.1何谓自由化的保险市场230

13.4.2是否需要新机构231

附录13-1主要政府间组织的万维网主页231

第14章保险监管协调化和相互认可制度233

14.1导言233

14.2保险市场的政府介入234

14.3保险监管的政策目标234

14.3.1促进竞争234

14.3.2消费者保护236

14.4自由化进程中的政策问题236

14.4.1加剧市场失灵236

14.4.2阻碍自由化进程237

14.4.3增加交易费用238

14.5监管问题的应对之策238

14.5.1对策之一：监管统一化238

14.5.2对策之二：相互认可制度241

14.6一个可行的自由化方案243

14.7结束语244

第5篇世界人口和社会文化环境245

第15章风险和保险的人口统计环境246

15.1金融服务和金融老年学246

15.2个体老龄化和人口老龄化246

15.3调整保险和金融服务的人口统计数据248

15.3.1年龄因素的复杂性248

15.3.2老年初期、老年晚期和中年249

15.4寿命、家庭结构和变化的责任250

15.5中年和老年：国际趋势和各国情况252

15.5.1中年人和老年人252

15.5.2中年人口和老年人口的趋势253

15.6中年人的负担发生变化254

15.6.1两代人间的资助比率（support ratio）255

15.6.2资助比率的变化255

15.7保险和金融服务更广的人口背景256

15.7.1健康和寿命257

15.7.2城市化加剧259

15.7.3生活安排259

15.8三个国家的比较260

15.9结束语262

第16章风险与保险的社会文化环境263

16.1对文化差异的理解263

16.1.1文化的性质263

16.1.2性别264

16.1.3语言和交流264

16.1.4民族优越感和文化相对主义266

16.1.5道德与伦理267

16.1.6文化的要素269

16.2文化与非正式保险安排275

16.2.1缓冲机制的类型275

16.2.2对非正式体系的评价276

16.3有关风险识别的理论278

16.3.1有关风险识别的心理学理论288

16.3.2有关风险识别的经济学理论280

16.3.3有关风险识别的文化理论281

16.4风险识别理论与保险283

16.4.1有关风险的心理识别和保险284

16.4.2有关风险的文化识别和保险284

16.5结束语284

第6篇全球自然环境和技术环境287

第17章风险和保险的自然环境288

17.1导言288

17.2基本风险288

17.2.1基本风险的特点288

17.2.2重要的基本风险290

17.3确定潜在损失大小的因素297

17.3.1人和财产的分布297

17.3.2损失频率298

17.3.3损失程度（loss severlty）300

17.3.4易受损性300

17.4管理自然环境风险301

17.4.1风险评估301

17.4.2减损302

17.5风险融资303

17.5.1自留304

17.5.2保险304

17.5.3新方法305

17.6结束语305

第18章技术变革及其对风险产生和风险管理的影响307

18.1导言307

18.2风险管理与电子技术308

18.2.1保险业的变革309

18.2.2技术因素导致的新风险311

18.3风险管理与生物技术315

18.3.1法律和道德问题315

18.3.2保险业的前景317

18.4环境责任与技术进步的成本318

18.4.1问题之所在318

18.4.2有关成本319

18.4.3可行的解决方案320

18.5金融市场中的技术发展321

18.6结束语322

第7篇国际环境下的保险323

第19章非寿险业务324

19.1导言324

19.2全球非寿险市场概况325

19.2.1自由化和放松监管325

19.2.2有效应对自然灾害325

19.2.3偿付能力问题326

19.3北美保险市场326

19.3.1美国市场326

19.3.2加拿大市场330

19.3.3墨西哥市场332

19.4中南美洲保险市场333

19.5欧洲保险市场334

19.5.1英国335

19.5.2德国337

19.5.3法国338

19.5.4关键问题339

19.6亚洲保险市场340

19.6.1日本340

19.6.2韩国341

19.6.3台湾地区342

19.6.4中国343

19.6.5关键问题344

19.7非洲保险市场344

19.8结束语345

第20章人寿和健康保险346

20.1导言346

20.2全球综述346

20.2.1飞速的变化347

20.2.2兼并与战略联盟347

20.2.3全球革新348

20.3重要的国际寿险市场348

20.3.1东盟寿险市场348

20.3.2加拿大寿险市场350

20.3.3欧洲寿险市场351

20.3.4日本寿险市场357

20.3.5拉美寿险市场360

20.3.6美国寿险市场361

20.3.7其他国家与地区的寿险市场363

20.4结束语366

第21章社会保险368

21.1历史和定义368

21.2社会保险存在的原因369

21.2.1作为公共产品的社会保险369

21.2.2逆向选择与道德风险370

21.2.3规模经济370

21.3世界范围内的社会保险方案371

21.3.1概览371

21.3.2给付计划的类型372

21.4社会保险计划的未来385

21.4.1问题与机遇385

21.4.2社会保险改革385

第22章医疗保障的资金筹集388

22.1导言388

22.2医疗保障的经济学思考389

22.2.1医疗保险市场的不完善性389

22.2.2其他方面的经济学思考391

22.3世界各国的医疗保障筹资体系392

22.3.1国家税收筹资模式393

22.3.2社会保险模式394

22.3.3自愿私人保险模式395

22.4医疗保险筹资的例证396

22.4.1阿根廷396

22.4.2德国398

22.4.3日本399

22.4.4瑞士400

22.4.5英国400

22.4.6美国401

22.5医疗费用的其他来源402

22.6医疗保障费用支出额与健康成果的国际间比较403

22.7全球医疗保障筹资改革的初端403

22.8结束语404

第23章再保险的地位、重要性及其功能406

23.1导言406

23.2在世界范围内分散风险407

23.3再保险在世界经济中的重要性407

23.4再保险的基础408

23.4.1再保险的合同种类408

23.4.2再保险的种类408

23.4.3再保险规划的例子409

23.5再保险人的种类410

23.6再保险分销体系411

23.6.1再保险中介人411

23.6.2直接业务412

23.7融资再保险412

23.8再保险需求414

23.8.1保险人的所有权结构414

23.8.2降低波动性414

23.8.3保险监管限制414

23.8.4降低财务困境的费用415

23.8.5抑制投资415

23.8.6实际服务的效率415

23.8.7减少税捐415

23.9某些非寿险国际再保险市场416

23.9.1再保险总需求416

23.9.2再保险总供给418

23.9.3对再保险市场的监管419

23.10发展中国家的再保险市场419

23.10.1作为再保险买进方（分出方）的发展中国家419

23.10.2自留能力420

23.10.3再保险安排420

23.10.4作为再保险卖出方的发展中国家422

23.10.5市场特点422

23.11再保险的发展趋势423

23.11.1巨灾损失423

23.11.2合并424

23.11.3资本总额424

23.11.4竞争424

23.12结束语425

第24章保险经营与保险管理426

24.1保险市场的全球化426

24.2保险公司进行国际扩张的原因429

24.2.1学理解释429

24.2.2具体动因431

24.3对保险在国际间扩张的思考433

24.3.1以顾客为基础的服务特点433

24.3.2资本充足和损失风险433

24.3.3国内市场前景433

24.3.4对竞争力的杠杆作用434

24.3.5战略方面的考虑434

24.4保险业国际扩张的途径435

24.4.1自身扩张435

24.4.2战略联盟436

24.5制定国际营销策略438

24.5.1分销渠道440

24.5.2产品设计441

24.6国际扩张中的经营问题441

24.6.1监管和税则问题442

24.6.2各国会计计帐和会计报表的报告实践不同442

24.6.3经营业绩的评价442

24.6.4货币问题443

24.6.5保险行业的结构变化443

24.6.6人力资源的发展444

24.7保险人、保险经纪人地位的改变444

24.8结束语445

第8篇国际环境下的风险管理447

第25章风险管理448

25.1风险管理的基础知识448

25.1.1风险管理的目标449

25.1.2风险管理的要素449

25.2国际风险管理453

25.2.1风险控制454

25.2.2风险融资计划457

25.3结束语463

第26章专业自保公司464

26.1自保与创新风险融通464

26.1.1自保的重要性464

26.1.2自保的定义466

26.1.3自保公司的注册地467

26.2自保的优缺点分析468

26.2.1自保的优点468

26.2.2自保的缺点471

26.3自保的经营方式473

26.3.1承保473

26.3.2直接保险人473

26.3.3再保险人474

26.3.4管理474

26.4如何选择自保公司的注册地475

26.5税收环境476

26.6自保公司的前景477

第27章员工福利保障479

27.1对员工福利的界定479

27.1.1狭义的界定480

27.1.2广义的界定480

27.2设立员工福利计划的原因481

27.2.1生命期间效用最大化481

27.2.2雇主间竞争的需要482

27.2.3提高雇员的劳动生产率482

27.2.4团体机制的效率482

27.2.5外部压力483

27.2.6税收优惠483

27.3制定员工福利计划的方式483

27.3.1总收入法484

27.3.2固定福利法与固定缴资法484

27.4世界各国员工福利计划的种类485

27.4.1养老金计划485

27.4.2健康护理计划489

27.4.3团体人寿保险计划492

27.4.4伤残福利计划493

27.5跨国公司所面临的特殊问题493

27.5.1总收入493

27.5.2跨国风险汇聚494

27.5.3国际员工福利计划496

27.6结束语497

第9篇国际风险与保险的未来环境499

第28章国际风险与保险的前景展望500

28.1未来的环境500

28.1.1经济环境501

28.1.2金融环境503

28.1.3政治和法律环境503

28.1.4金融监管及税收环境504

28.1.5人口和社会环境505

28.1.6物质与技术环境506

28.2未来国际环境中的保险508

28.2.1私营保险部门508

28.2.2公共保险部门510

28.3未来国际环境下的风险管理511

28.4结束语511

词汇表513