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第一编金融机构与政府部门的法律关系调整3

第一篇金融机构与有关政府部门的法律关系调整3

第一章金融机构与金融主管部门的法律关系调整3

第一节问题解答3

1.什么是金融机构？我国的金融机构包括哪些？3

2.金融机构的主管机关是什么？3

3.金融机构可以从事哪些业务？4

4.金融机构设立的原则和条件如何？4

5.金融机构设立审批的权限如何？6

6.设立金融机构的程序如何？6

7.公司形式的金融机构应如何办理设立登记手续？8

8.金融机构的变更包括哪些内容？如何办理变更手续？9

9.金融机构在什么情况下，中国人民银行可责令其关闭？11

10.金融机构如何办理年检和日常检查？12

11.金融机构如何办理注销登记手续？13

12.中国人民银行的性质是什么？14

13.中国人民银行的职责是什么？15

14.中国人民银行对其他金融机构监管的主要内容是什么？15

15.商业银行设立的条件和程序如何？16

16.设立证券公司应当具备什么条件？设立程序如何？17

17.外资金融机构包括哪些？20

18.外资金融机构设立的条件是什么？20

19.设立外资金融机构应遵守哪些程序？21

20.什么是城市信用社？22

21.设立城市信用社应具备哪些条件？23

22.发起人提出筹建城市信用社的申请，应提交哪些文件、材料？23

23.自中国人民银行批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，城市信用社发起人的筹建工作可继续进行吗？24

24.理事会申请开业，需提交的文件、资料包括哪些？24

25.城市信用社可以设立分社、储蓄所、代办所、城市信用社联合社吗？24

26.城市信用社终止的原因有哪些？25

27.城市信用社依法被中国人民银行责令关闭的情形有哪些？25

28.城市信用社因自行解散、被关闭或撤销进行清算时，其清算财产按什么顺序清偿？25

29.农村信用合作社可以下设分社、储蓄所吗？26

30.设立农村信用合作社应具备什么条件？26

31.设立农村信用社，申请人填写正式申请表应提交哪些材料？26

32.农村信用社变更重大事项，需经中国人民银行批准吗？27

33.申请设立县联社应具备哪些条件？27

34.县联社变更哪些事项应事先报经中国人民银行省级分行批准？27

35.境内机构申请设立或者收购境外金融机构应具备的条件是什么？28

36.境外中资金融机构和非金融机构申请设立或者收购境外金融机构，应当具备的条件是什么？28

37.设立或者收购境外金融机构报批的机关是什么？29

38.在境外设立或者收购金融机构的程序是什么？29

39.境内金融机构申请在境外设立代表机构、分支机构应当提交哪些文件？29

40.在境外设立中资金融机构，应提交哪些文件？30

41.在境外设立中外合资的金融机构，应提交哪些文件？30

42.申请收购境外金融机构应提交哪些文件？30

43.什么是财务公司？设立财务公司应具备什么条件？31

44.设立财务公司应当遵循什么步骤？31

45.财务公司可以经营哪些业务？33

46.什么是保险公司？设立保险公司应具备哪些条件？33

47.设立保险机构应遵循什么步骤？34

48.中国人民银行对保险公司的业务监督管理的内容是什么？35

49.中国人民银行对保险公司财务监管的主要内容是什么？36

50.中国人民银行对保险中介机构的监管内容是什么？37

51.中国人民银行对典当行的管理内容有哪些？39

52.信托、信托投资、金融信托投资的含义是什么？41

53.设置金融信托投资机构的条件是什么？41

54.设立金融信托投资机构必需的实收货币资本金的最低限额是多少？42

55.设立金融信托投资机构的程序是什么？42

56.金融信托投资机构合并和撤销的程序是什么？43

57.中国人民银行对金融机构高级管理人员管理的范围和内容是什么？44

58.中国人民银行对金融机构高级管理人员的基本任职资格有什么规定？44

59.中国人民银行对金融机构高级管理人员具体任职资格有什么规定？44

60.对担任金融机构高级管理人员有哪些限制？45

61.货币政策委员会的性质和职责是什么？46

62.货币政策委员会由哪些人员组成？46

63.货币政策委员会成员产生途径如何？47

64.货币政策委员会委员应当具备哪些条件？47

65.货币政策委员会委员享有哪些权利？47

66.中国人民银行货币发行管理的基本任务是什么？48

67.人民币的发行基金及其调拨过程是怎样的？48

68.人民币印制与入库管理内容是什么？49

69.中国人民银行对损伤货币的销毁管理内容是什么？49

70.人民币的发行与回笼管理的内容是什么？50

71.人民币发行库管理的主要内容是什么？51

72.人民币发行库帐务处理的原则是什么？52

73.什么是金银？国家对金银管理的基本政策是什么？52

74.国家对金银收购管理的主要内容是什么？53

75.国家对金银配售的管理的内容是什么？54

76.国家对金银经营单位和个体银匠的管理的内容是什么？54

77.国家对金银进出国境有何规定？55

78.中国人民银行对银行帐户管理的一般规定是什么？56

79.银行帐户设置和开户条件是什么？57

80.申请开立帐户须向开户银行出具哪些证明文件？57

81.银行帐户开立和撤销管理的内容是什么？58

82.中国人民银行对帐户管理的内容是什么？59

83.中国人民银行对违反银行结算制度的银行、单位和个人可给予哪些处罚？59

84.中国人民银行对开户单位违反银行结算制度的具体处罚有哪些？60

85.中国人民银行对银行违反结算制度的处罚具体有哪些？60

86.中国人民银行对银行等金融机构违反结算制度的处罚是怎样具体运用的？62

87.什么是外汇？63

88.国家外汇管理局有哪些职责？63

89.我国外汇管理的原则是什么？63

90.国家对个人外汇管理有哪些规定？64

91.什么是经常项目外汇？境内机构经常项目外汇必须遵守哪些规定？64

92.什么是资本项目外汇？对资本项目外汇有哪些规定？65

93.哪些行为是逃汇行为？66

94.哪些行为是非法套汇行为？66

95.哪些行为是扰乱外汇金融秩序的行为？66

96.对逃汇、非法套汇行为如何处罚？67

97.对扰乱外汇金融秩序行为怎样进行处罚？67

98.目前，中国人民银行对存款利率、贷款利率和浮动利率的规定主要有哪些？68

99.什么是公开市场业务一级交易商？申请成为一级交易商必须具备哪些条件？68

100.申请成为一级交易商时应提交哪些资料？69

101.一级交易商享有哪些权利？69

102.一级交易商承担哪些义务？70

103.中国人民银行对一级交易商资格审核的主要内容有哪些？70

104.什么是国有独资商业银行监事会？它由哪些人员组成？71

105.监事会有哪些主要职责？71

106.国有独资商业银行监事应具备哪些条件？71

107.国有独资商业银行监事会监事享有哪些权利？72

第二节案例评析72

【案例1】某县农业银行诉某县人民银行金融行政复议案72

【案例2】变更经营范围案73

【案例3】石某不服中国人民银行某市分行同意更换法定代表人批复案74

【案例4】海口市龙华城市信用合作社诉中国人民银行海口市分行侵犯其经营自主权案76

第二章金融机构与其他管理部门的法律关系调整79

第一节问题解答79

1.金融企业违反登记管理制度应承担什么法律责任？79

2.金融公司违反《公司登记管理条例》应当承担什么责任？80

3.金融企业如何办理税务登记？82

4.金融企业如何使用税务登记证？84

5.金融企业如何办理纳税申报？84

6.金融机构哪些业务缴纳增值税？86

7.金融机构哪些业务缴纳营业税？86

8.金融机构如何缴纳营业税？86

9.金融机构如何缴纳企业所得税？88

10.有外商投资的金融机构是否缴纳外商投资企业和外国企业所得税？89

11.金融机构如何缴纳外商投资企业和外国企业所得税？90

12.外商投资的金融机构和外国金融机构享受的减免税待遇有哪些？91

13.金融机构的从业人员是否缴纳个人所得税？93

14.金融机构从业人员的哪些所得要缴纳个人所得税？94

15.金融机构从业人员应当如何缴纳个人所得税？94

16.金融机构从业人员的个人所得可以免税的项目有哪些？95

17.金融机构如何缴纳城市维护建设税？96

18.金融机构如何缴纳城镇土地使用税？96

19.金融机构如何缴纳印花税？97

20.金融机构的哪些凭证免征印花税?98

21.金融机构如何缴纳车船使用税？98

22.在税款征收中征纳双方有哪些权利和义务？99

23.税务检查中征纳双方的权利和义务是什么？101

24.金融机构违反发票管理法规的行为有哪些？应当如何处罚？102

25.对金融机构作为纳税人、扣缴义务人的违章行为如何处罚？105

26.对金融机构作为纳税人、扣缴义务人犯罪行为应如何处罚？106

27.什么是税务代理和税务代理机构？107

28.金融机构如何与税务代理机构建立税务代理关系？108

29.金融机构和税务代理机构的税务代理关系在什么情况下终止？109

30.在税务代理关系中税务代理人有哪些权利和义务？110

31.税务师在税务代理中违反法律、法规应承担什么责任？110

32.金融机构申请税务行政复议应当遵守哪些规定？111

33.金融机构请求税务行政赔偿的途径有哪些？114

34.什么是企业国有资产产权登记？它包括几种？114

35.占有产权登记的主要内容有哪些？115

36.在什么情况下企业进行变动产权登记？115

37.在什么情况下企业进行注销产权登记？115

38.企业提交的产权登记年检报告包括哪些内容？115

39.对违反国有资产产权登记的企业应如何处罚？116

40.什么是国有企业财产监督管理？它具有哪些特征？116

41.企业财产监督管理应遵循什么原则？117

42.国务院国有资产管理行政部门有哪些职责？117

43.国务院有关部门对国有企业在监督管理上有哪些职责？118

44.国务院授权的总公司对其所属企业有哪些职责？118

45.监督机构向企业派出的监事会是如何组成的？都有哪些职责？118

46.什么是国有企业法人财产权？119

47.国有资产产权界定的原则是什么？120

48.国有企业的产权如何界定？120

49.发生什么情形时产权应当进行界定？121

50.产权界定按什么程序进行？121

51.发生产权纠纷应按什么程序处理？122

52.什么是国有资产的评估？其原则有哪些？122

53.哪些国有资产要进行评估？123

54.国有资产评估的组织管理系统是如何组成的？125

55.国有资产评估应当遵循哪些程序？125

56.违反《国有资产评估管理办法》应承担哪些责任？129

57.违反国有企业财产监督管理制度应承担什么责任？130

58.统计应当遵循什么原则？131

59.统计机构的职责有哪些？132

60.统计人员有什么权利和义务？133

61.违反统计法应承担什么责任？133

62.什么是审计？它包括哪些种类？134

63.我国的国家审计机关包括哪几种？134

64.审计机关在审计中应当遵循什么原则？135

65.审计机关的职责范围有哪些？136

66.审计机关在审计时有哪些权限？137

67.审计机关的审计程序如何？138

68.被审计单位违反《审计法》应承担哪些责任？139

69.什么是金融机构的审计？140

第二节案例评析140

【案例1】未经批准擅自设立金融机构案140

【案例2】某城市信用社诉某县工商局拖延履行职责案142

【案例3】某县兴华建筑工程公司诉中国银行某县支行依审计决定扣减工程款纠纷案143

第二篇对政府行政行为及其后果的法律调整147

第一章行政处罚147

第一节问题解答147

1.什么是行政处罚？147

2.行政处罚的特征是什么？147

3.什么是行政处罚法？148

4.什么是行政处罚的设定？148

5.什么是行政处罚的实施？148

6.行政处罚应当遵循哪些原则？148

7.什么是行政处罚的对象？148

8.我国《行政处罚法》规定的处罚对象包括哪些？149

9.什么机关为行政处罚机关？149

10.我国《行政处罚法》规定的行政处罚机关包括哪些？149

11.行政处罚和行政处分是否是一回事？149

12.行政处罚的目的是什么？150

13.相对人对行政机关给予的行政处罚，依法享有哪些权利？150

14.对于《行政处罚法》第六条应如何理解？150

15.相对人对行政处罚不服怎么办？150

16.相对人因行政机关违法给予行政处罚受到损害时，能否依法提出赔偿要求？150

17.公民、法人或者其他组织在行政处罚中处于何种地位？151

18.法律规定行政处罚的种类包括哪些？151

19.行政处罚共分几类？151

20.什么叫申诫罚？它包括哪些？151

21.什么叫财产罚？它包括哪些？151

22.什么叫行为能力罚？它包括哪些？151

23.什么叫人身罚？它包括哪些？152

24.我国《行政处罚法》规定哪些处罚只能由法律规定？152

25.我国《行政处罚法》规定行政法规可以设定哪些行政处罚？152

26.我国《行政处罚法》规定地方性法规可以设定哪些行政处罚？152

27.我国《行政处罚法》对国务院部、委制定的规章的行政处罚权的设定作了哪些具体规定？153

28.我国《行政处罚法》对省、自治区、直辖市人民政府和省、自治区所在地的人民政府以及经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章的行政处罚权的设定作了哪些具体规定？153

29.有权设定行政处罚的规范性文件包括哪些？153

30.什么是委托处罚？154

31.受委托行使行政处罚权的组织必须具备什么条件？154

32.委托处罚应当具备什么条件？154

33.什么是行政处罚管辖？154

34.什么是行政处罚的城域管辖？154

35.什么是行政处罚的职权管辖？155

36.什么是行政处罚的级别管辖？155

37.什么是行政处罚的指定管辖？155

38.什么是行政处罚的移送管辖？155

39.行政机关处理案件时，如该案已构成犯罪，该如何处理？155

40.对当事人的同一个违法行为，在罚款问题上该如何处理？155

41.什么是行政处罚责任年龄？155

42.我国《行政处罚法》规定的从轻、减轻行政处罚的情形有哪些？155

43.《行政处罚法》关于行政处罚折抵刑罚的有关规定是什么？156

44.何谓行政处罚的追诉时效？156

45.我国《行政处罚法》对行政处罚时效如何计算？156

46.行政处罚中关于告知的内容包括哪些？156

47.何谓行政处罚简易程序？156

48.行政处罚中，当场处罚适用的条件是什么？157

49.《行政处罚法》规定的简易程序的内容包括哪些？157

50.当场处罚决定书的内容包括什么？157

51.何谓行政处罚的一般程序？157

52.何谓行政处罚的立案？157

53.行政处罚程序上的听证是指什么？158

54.行政机关在调查过程中可以采取什么方法和手段？158

55.行政机关在调查程序中执法人员应当履行的义务是什么？158

56.当事人或者有关人员在行政机关调查程序中应当履行的义务是什么？158

57.调查程序中关于执法人员的回避问题是如何规定的？159

58.调查终结，行政机关对调查结果应该如何处理？159

59.行政处罚决定书作出后，行政机关应当怎样交付？159

60.行政处罚送达的方式有哪些？160

61.行政处罚在何种情况下不能成立？160

62.何谓听证程序？160

63.《行政处罚法》为何规定听证程序？160

64.当事人在何种情况下有权要求举行听证？160

65.行政机关举行听证前，是否应当通知当事人举行听证的时间、地点？160

66.行政机关举行的听证是否公开？161

67.《行政处罚法》中对听证程序的主持人有何要求？161

68.听证程序中，当事人是否必须亲自参加？161

69.举行听证时，当事人是否有权与调查人员进行质证和辩论？161

70.行政机关对于整个听证过程是否应当制作笔录？162

71.何谓国家秘密？162

72.什么是商业秘密？162

73.什么是个人隐私？162

74.当事人对限制人身自由的处罚有异议怎么办？162

75.什么是行政处罚的执行？162

76.依据《行政处罚法》行政处罚的执行有几种形式？163

77.行政处罚是否因当事人申请复议或提出诉讼而停止执行？163

78.在什么情形下，行政处罚可以停止执行？163

79.作出罚款决定的机构与收缴罚款的机构是同一个吗？164

80.依照《行政处罚法》的规定，在哪些情形下，执法人员可以当场收缴罚款？164

81.当事人怎样缴纳罚款？164

82.银行怎样处理罚款？164

83.行政机关及其执法人员怎样当场收缴罚款？164

84.当事人在何种情况下有权拒绝交纳罚款？164

85.执法人员当场收缴的罚款，应如何处理？165

86.执法人员当场收缴罚款的具体步骤有哪些？165

87.当事人逾期不履行行政处罚决定怎么办？165

88.当事人缴纳罚款确有经济困难怎么办？166

89.行政处罚中，没收的非法财物如何处理？166

90.公民、法人或者其他组织对行政机关的处罚能否申诉或检举？166

91.什么是行政处罚的监督制度？166

92.行政处罚监督的作用有哪些？167

93.行政机关对违法的行政处罚承担什么样的法律责任？167

94.行政机关工作人员对违法的行政处罚承担什么样的法律责任？167

95.行政机关实施行政处罚时在什么情况下可以对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分？167

96.当事人在什么情况下有权拒绝处罚？168

97.行政机关违法自行收缴罚款，该如何处理？168

98.财政部门违法向行政机关返还罚款或者拍卖款时，该如何处理？168

99.行政机关将罚款、没收的违法所得或者财物截留、私分或者变相私分，该如何处理？169

100.执法人员利用职务上的便利索贿受贿，收缴罚款据为已有的，该如何处理？169

101.行政机关使用或者损毁扣押的财物对当事人造成损失的应如何处理？169

102.行政机关违法实行检查措施或者执行措施，给相对人造成损失的，应如何处理？169

103.行政机关以行政处罚代替刑罚应如何处理？170

104.执法人员玩忽职守，应该如何处理？170

105.罚款决定与罚款收缴相分离由谁规定？171

106.法规和规章关于行政处罚的规定与《行政处罚法》不符合怎么办？171

第二节案例评析171

【案例1】某银行不服某市城市规划局对其违法建筑行政处罚决定案171

【案例2】工商银行×县支行不服县人民政府“三查”办公室处罚决定案172

第二章行政复议175

第一节问题解答175

1.什么叫行政复议？175

2.行政复议有哪些特征？175

3.行政复议的基本原则是什么？175

4.行政复议的范围包括什么？176

5.不得申请复议的情况有哪些？176

6.什么叫行政复议法？177

7.构成行政复议法律关系的三要素是什么？177

8.《行政复议条例》的立法目的是什么？177

9.《行政复议条例》的立法依据是什么？177

10.《行政复议条例》所称的复议机关是什么？177

11.《行政复议条例》所称的复议机构是什么？178

12.行政复议实行一级复议制的基本含义是什么？178

13.为什么复议机关审理复议案件不适用调解？178

14.怎样理解复议管辖？178

15.对县级以上的地方各级人民政府工作部门的具体行政行为不服申请的复议，应由哪个复议机关管辖？179

16.如何确定对国务院各部门的具体行政行为不服申请的复议的管辖？179

17.哪些机关管辖对地方各级人民政府的具体行政行为不服申请的复议？179

18.如何理解共同具体行政行为的复议管辖？180

19.哪些部门有权管辖对县级以上地方人民政府的派出机关的具体行政行为不服而申请的复议？180

20.哪些部门有权管辖人民政府的工作部门设立的派出机构的具体行政行为不服而申请的复议？181

21.什么是不服法定授权组织的具体行政行为的复议管辖182

22.什么是不服受委托的组织的具体行政行为的复议管辖182

23.对法律、法规规定需要上级批准的具体行政行为不服申请的复议，如何管辖？182

24.对被撤销的行政机关在其被撤销前作出的具体行政行为不服申请的复议，如何管辖？183

25.什么叫复议案件的移送管辖？183

26.移送管辖的案件应具备什么条件？183

27.什么叫复议案件的指定管辖？183

28.什么叫管辖争议？184

29.行政机关因复议管辖发生争议时如何处理？184

30.什么叫选择管辖？184

31.若复议申请人向两个或者两个以上有管辖权的行政机关申请了复议，由哪个行政机关管辖？184

32.如何确定谁最先收到复议申请书？184

33.信访部门如何处理信访工作与行政复议的关系？184

34.何谓复议机构？184

35.复议机构与复议机关是一回事吗？184

36.复议机构是如何设立的？185

37.县级以上的地方各级人民政府如何设置复议机构？185

38.何谓复议机构设在政府法制工作机构内？185

39.何谓复议机构与政府法制工作机构合署办公？185

40.复议机构或专职复议人员的职责是什么？185

41.哪些人参加行政复议？186

42.何谓复议参加人？186

43.复议申请人需要具备哪些条件？186

44.如果有权申请复议的公民死亡或者为无行为能力、限制行为能力时，怎么办？186

45.何谓有权申请复议的公民的近亲属？186

46.同申请复议的具体行政行为有利害关系的公民、法人或者其他组织能否申请参加复议？186

47.如何确定被申请人？187

48.被申请人应具备什么条件？187

49.《行政复议条例》规定了作为申请人的几种情形？187

50.申请人申请行政复议，在时间上有什么要求？188

51.管理相对人如何处理行政复议和行政诉讼的关系？188

52.申请复议应当符合哪些条件？188

53.申请复议可以采取哪几种形式？189

54.何谓复议申请书？其内容包括哪些？189

55.复议机关怎样处理复议申请？189

56.复议机关无正当理由拒绝受理复议申请该如何处理？190

57.申请人不服复议机关有关不予受理的裁决，该如何申请救济？190

58.被申请人怎样制作答辩书？190

59.复议期间具体行政行为是否停止执行？190

60.复议申请人可否撤回复议申请？191

61.复议机关审理复议案件的法律依据是什么？191

62.复议机关如何作出复议决定？192

63.复议机关决定维持的具体行政行为应符合什么样的条件？192

64.复议机关决定被申请人补正程序上的不足应具备什么样的条件？192

65.被申请人不履行法定职责的情形有哪几种？192

66.复议机关经过审理，在什么情况下，决定撤销、变更，并可以责令被申请人重新作出具体行政行为？192

67.复议机关发现具体行政行为所依据的规范性文件与其他有关规范性文件相抵触怎么办？193

68.被申请人侵害了管理相对人的合法权益时，应当承担什么责任？193

69.怎样确定具体行政行为对侵权赔偿责任的承担者？194

70.行政侵权赔偿有几种方式？194

71.具体行政行为的侵权赔偿费用从哪里列支？195

72.复议决定书怎样制作？195

73.复议决定应在什么时间范围内作出？195

74.申请人对复议决定不服，怎么办？196

75.申请人对复议决定逾期不执行，又不起诉，怎么办？196

76.复议期间怎样计算？196

77.什么是送达回证和送达日期？196

78.被申请人拒绝履行复议决定，应当承担何种法律责任？197

79.在行政复议案件中，法律责任承担者如果对给予其处罚不服，怎么办？197

80.复议人员在复议活动中违法应承担什么法律责任？197

81.何为金融行政复议？目前我国有哪些关于此类内容的法规？198

82.我国《违反外汇管理处罚实行细则》中，对金融行政复议是如何规定的？198

83.《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》中，对金融行政复议是如何规定的？198

84.我国《现金管理暂行条例》中，对金融行政复议是如何规定的？198

85.《中国人民银行稽核工作暂行规定》中，对金融行政复议是如何规定的？199

第二节案例评析200

【案例1】复议裁决形式维持，实质改变原具体行政行为，仍应由复议机关作被告吗？200

第三章行政诉讼202

第一节问题解答202

1.何谓行政诉讼？202

2.何谓《行政诉讼法》？202

3.我国《行政诉讼法》的立法宗旨是什么？202

4.何谓行政诉讼法律关系？202

5.行政诉讼法律关系由哪些要素构成？202

6.《行政诉讼法》的基本原则是什么？203

7.何谓行政诉讼受案范围？203

8.行政诉讼受案范围的标准是如何确定的？203

9.人民法院受理的行政案件包括哪些？203

10.人民法院不受理的事项有哪些？204

11.行政诉讼中的级别管辖是怎样划分的？204

12.什么是行政诉讼中的地域管辖？205

13.何谓移送管辖？移送管辖应具备什么条件？205

14.行政机关在执法中怎样收集证据？206

15.当事人在行政诉讼中有什么权利和义务？206

16.当事人提起上诉应具备什么样的条件？207

17.何谓行政诉讼的期间？207

18.行政诉讼的期间该如何计算？207

19.行政诉讼费用可划分为几类？207

20.行政诉讼中如何收取和负担诉讼费用？207

21.在行政诉讼中当事人拒不到庭怎么办？209

22.具体行政行为所依据法规中，没有规定不服处罚可以申请复议或起诉的，被处罚人不服怎么办？209

23.《行政诉讼法》是如何规定行政诉讼证据和举证责任的？209

24.《行政诉讼法》中如何规定起诉和受理的？209

25.行政案件是怎样审理、判决和执行的？210

第二节案例评析212

【案例1】不服行政处分的案件，法院不予受理212

【案例2】被处罚人不服监察机关处罚，能否提起行政诉讼？213

第四章国家赔偿215

第一节问题解答215

1.什么是国家赔偿法？215

2.制定《中华人民共和国国家赔偿法》的目的和意义是什么？215

3.《国家赔偿法》的立法依据是什么？216

4.国家赔偿包括几类？216

5.什么是行政赔偿？216

6.行政赔偿的范围包括哪些？216

7.在什么情形下，国家不承担行政赔偿责任？217

8.法人或其他组织破产，是否发生赔偿请求权转移？217

9.法人或其他组织被行政机关处以吊销营业执照的行政处罚，是否会发生赔偿请求权转移？217

10.法人或其他组织被主管机关决定撤销，是否会发生赔偿请求权的转移？217

11.在什么条件下，赔偿义务机关可以向公务员追偿？218

12.在什么情况下，可以单独提出赔偿请求？218

13.单独提出赔偿请求，应遵循什么程序？218

14.何谓一并提出赔偿请求？它有什么特点？219

15.我国刑事赔偿包括哪些？219

16.国家对民事诉讼和行政诉讼中的错判是否负赔偿责任？219

17.《国家赔偿法》为什么没有规定赔偿请求权可以转移为债权人所有？220

18.《国家赔偿法》为什么规定请求司法赔偿只能“单独提起”，不允许“一并提起”220

19.《国家赔偿法》是如何规定国家赔偿方式的？221

20.《国家赔偿法》对侵犯公民人身自由的赔偿标准是如何计算的？221

21.《国家赔偿法》对侵犯公民生命健康权的赔偿标准是如何计算的？221

22.《国家赔偿法》对财产损害的赔偿标准，该如何计算？221

23.赔偿请求人可以向什么机关请求国家赔偿？222

24.请求人请求国家赔偿适用何种程序？222

25.《国家赔偿法》对赔偿费用是如何规定的？222

26.对赔偿请求人取得的赔偿金是否征税？为什么？222

27.《国家赔偿法》对国家赔偿请求时效期间的计算是如何规定的？222

28.《国家赔偿法》对国家赔偿请求时效的中止是如何规定的？223

第二节案例评析223

【案例1】某市工商银行不服市政府吊销营业执照、强令停止而要求赔偿损失案——浅析行政部门之不当具体行政行为而引起国家赔偿223

【案例2】工商银行郑州市某支行请求本区人民法院司法赔偿案226

第二编金融机构与客户的法律关系调整233

第一篇金融机构与公民个人的法律关系调整233

第一章问题解答233

1.我国宪法对公民的储蓄保护是如何规定的？233

2.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循哪些原则？234

3.未到期的定期储蓄存款，储户可以提前支取吗？235

4.储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章时，如何办理挂失手续？235

5.储蓄机构受理储户挂失后，应注意什么？235

6.活期储蓄有无金额限制？怎样计息？235

7.定活两便储蓄有无金额限制？怎样计息？236

8.整存整取定期储蓄存款有无金额限制？存期如何规定？236

9.零存整取定期储蓄存款有无金额限制？存期有何规定？236

10.存本取息定期储蓄存款有无金额限制？存期如何规定？怎样取息？236

11.整存零取定期储蓄存款金额、存期、支取期是如何规定的？237

12.如何办理华侨（人民币）定期储蓄？237

13.如果定期存款恰逢法定节假日到期怎么办？237

14.存款人死亡后，其合法继承人可否办理过户或支取手续？237

15.在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构有存款，或有委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人如何办理存款的过户或支取手续？238

16.存款人死亡后，继承人在国外者，如何办理存款的过户或支取手续？238

17.存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，应怎么办？238

18.什么是人身保险？它有哪些特点？239

19.什么是保险利益？人身保险中投保人对哪些人员具有保险利益？239

20.投保人申报的被保险人的年龄不真实时怎么处理？239

21.能否办理投保人为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险？240

22.以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，法律有何限制？240

23.人身保险中，投保人何时交纳保险费？投保人不按约定交纳保险费的，如何处理？240

24.人身保险的受益人如何指定？241

25.受益人与投保人、被保险人的关系怎样？241

26.在什么情况下，保险金应作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务？242

27.受益人在什么情况下丧失受益权？242

28.被保险人自杀时，以死亡为给付保险金条件的人身保险合同中的保险人是否给付保险金？242

29.被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人是否承担给付保险金的责任？242

30.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡，伤残或者疾病等保险事故时，能否既要求该第三者赔偿，又要求保险人给付保险金？243

31.人身保险的投保人能否解除保险合同？243

32.投何人未就保险标的或者被保险人的有关情况如实向保险人告知时，保险人应怎么办？243

33.保险人在保险合同中规定关于保险人责任免除条款时，应怎么办理？244

34.投保人和保险人能否变更保险合同？如何办理？244

35.保险事故发生后，应当怎么办？244

36.被保险人或者受益人谎称发生保险事故的，怎么办？245

37.投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险公司怎么办？245

38.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人伪造、变造有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人怎么办？245

39.什么是保险诈骗罪？《刑法》是如何规定的？246

40.什么是伪造货币罪？《刑法》是如何规定的？246

41.什么是持有、使用伪造的货币罪？247

42.什么是伪造、变造金融票证罪？247

43.什么是信用卡诈骗罪？248

44.什么是有价证券诈骗罪？248

45.什么是个人住房担保贷款？248

46.对个人住房担保贷款的对象有什么规定？248

47.借款人办理个人住房担保贷款时应向贷款银行提供哪些资料？249

48.个人住房担保贷款的期限、金额等如何规定？249

49.个人申请住房担保贷款可以享受什么优惠政策？249

50.为什么用住房公积金发放的贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的两倍？250

第二章案例评析250

【案例1】李某诉某银行赔偿已挂失的存款被他人冒领纠纷案250

【案例2】张某诉某银行储蓄存款纠纷案252

【案例3】苏某夸大损失程度骗取保险金的保险诈骗案254

【案例4】陈某诉某商业银行误办挂失赔偿案256

【案例5】某银行诉陈某替父偿还贷款纠纷案258

第二篇金融机构与单位的法律关系调整260

第一章信贷、担保及公证260

第一节问题解答260

1.什么是贷款？贷款有哪几种？260

2.贷款期限应如何确定？贷款如何延期？261

3.如何确定贷款利率？261

4.如何订立借款合同？262

5.借款人有什么权利和义务？应具备什么条件？263

6.贷款人有什么权利和义务？法律对贷款人有什么限制？264

7.商业银行应如何对贷款进行审查？265

8.商业银行应如何对借款人的资信情况进行分析？266

9.《商业银行法》对商业银行贷款的比例管理有什么规定？267

10.借款人违反有关贷款规定应承担什么法律责任？267

11.贷款证的主要内容有哪些？如何使用贷款证？268

12.什么是担保？贷款担保有哪几种形式？269

13.什么是保证？怎样签订贷款保证合同？保证人应如何承担保证责任？270

14.什么是抵押？如何签订贷款抵押合同？如何实现抵押权？272

15.什么是动产质押？什么是权利质押？质押合同应包括哪些内容？质押权如何实现？273

16.什么是外汇担保？它有什么特点？274

17.对外汇担保的担保人、申请人及担保范围，法律有什么规定？275

18.外汇担保业务中各方有何权利和义务？276

19.外汇担保有哪几种？276

20.什么是银行保函？银行保函有哪些主要条款？277

21.什么是备用信用证？278

22.银行外汇担保业务的操作程序如何规定？278

23.银行保函应如何修改和撤销？279

24.银行保函如何转开和保兑？280

25.银行保函业务中受益人如何索偿？银行如何赔付？280

26.什么是公证？公证处的业务有哪些？281

27.什么人是公证当事人？281

28.公证事项应由哪里的公证处管辖？282

29.如何申请公证？282

30.公证有哪些基本原则？283

31.公证书有哪些效力？284

32.公证的期限如何规定？285

33.什么情况下，公证处应当终止公证、拒绝公证？285

34.当事人对公证的哪些决定可以申请复议？285

35.什么是抵押贷款合同公证？286

36.如何办理抵押贷款合同公证？287

37.什么是提存公证？287

38.如何办理提存公证？288

第二节案例评析289

【案例1】某市建设银行诉机械厂承担连带还款纠纷案——浅析保证担保的形式要件289

【案例2】某工商银行诉某服装公司擅自转借银行贷款纠纷案——浅析贷款用途及转借等问题290

【案例3】某机械制造厂同美国A厂商同C银行外汇担保纠纷案——浅析银行在外汇担保业务中应注意的问题292

【案例4】票据拒绝证书公证295

【案例5】某县人民银行担保无效承担赔偿责任案297

第二章票据行为及信用交易300

第一节问题解答300

1.什么是票据法？它有什么特征？300

2.什么是票据？302

3.票据有哪些基本特征？302

4.票据在社会经济生活中有什么作用？304

5.什么是票据关系和票据原因关系？它们之间有什么联系？306

6.什么是票据行为？其要件有哪些？306

7.什么是票据行为的代理？它有什么特征？307

8.票据代理的构成要件有哪些？307

9.票据的无权代理和越权代理有什么后果？308

10.什么是票据权利？有哪些特征？308

11.票据权利如何取得和消灭？309

12.票据权利如何行使和保全？309

13.什么是票据抗辩？票据抗辩有哪几种？310

14.对债务人抗辩有哪些限制和例外？311

15.什么是空白票据？空白票据须具备哪些要件？312

16.空白票据有什么法律效力？313

17.什么是票据伪造？票据伪造有什么后果？313

18.什么是票据变造？票据变造有什么法律后果？314

19.什么是票据时效？票据权利的时效是怎样规定的？315

20.如何行使利益偿还请求权？315

21.怎样进行公示催告？316

22.怎样进行挂失止付？317

23.什么是汇票？汇票是怎样分类的？318

24.汇票上的记载事项分为哪几类？318

25.汇票的出票有什么效力？319

26.什么是背书？背书有什么特征？背书有哪些种类？320

27.背书为什么必须连续？如何确认背书的连续？321

28.背书有什么效力？321

29.什么是票据贴现、转贴现和再贴现？322

30.什么是汇票的承兑？怎样进行承兑？322

31.汇票的承兑有何效力？323

32.什么是汇票的保证？323

33.票据保证人有什么责任和权利？323

34.什么是付款？汇票提示付款的期限是如何规定的？324

35.付款人对哪些汇票可以不予付款？324

36.汇票提示付款和付款人付款各有什么效力？325

37.什么是票据追索权？持票人在什么情况下可行使追索权？325

38.如何行使追索权？326

39.什么是本票？本票有什么特征？326

40.什么是本票出票？本票的出票有什么效力？327

41.对本票出票人有什么限制？328

42.什么是本票的见票？本票见票的程序有哪些？328

43.见票具有什么效力？328

44.怎样签发和使用银行本票？329

45.什么是支票？支票有哪几种？支票有什么特征？329

46.如何申请开立支票存款帐户？330

47.支票上必须记载哪些事项？有哪些相对必要记载事项？330

48.什么是空头支票？为什么禁止签发空头支票？如何预防和打击签发空头支票的行为？331

49.什么是支票的出票？支票出票有什么特征？出票的效力如何？332

50.支票怎样提示付款？怎样付款？333

51.什么是支票的支付委托撤销制度？333

52.支票在什么情况下可以退票？334

53.使用支票应具备哪些条件？335

54.支票遗失或被盗后怎样止付？335

55.什么是涉外票据？怎样适用国际条约和惯例？336

56.票据债务人的民事行为能力适用哪国法律？336

57.票据的出票及其他票据行为，适用哪国法律？337

58.什么是信用卡？信用卡有什么特征？有哪些功能？337

59.信用卡持卡人有什么权利与义务？338

60.怎样申领和使用信用卡？338

61.信用卡申领人透支有几种表现形式？什么是协议透支、恶意透支和善意透支？339

62.信用卡恶意透支有哪些表现形式？实践中如何正确处理信用卡恶意透支纠纷？339

63.什么是信用证？信用证有什么特征？340

64.信用证有哪些交易程序？341

65.信用证如何确立？341

66.信用证如何修改？342

67.信用证应如何履行？343

第二节案例评析344

【案例1】某市烟厂诉某商场因遗失空白支票造成经济损失赔偿纠纷案——浅析支票声明作废的效力及其责任344

【案例2】某市工商银行诉客户程某恶意透支纠纷案——浅析持卡人恶意透支的责任346

【案例3】某市电器公司诉工商银行某市分行某县支行票据纠纷案——浅析票据的无因性348

【案例4】某电器有限公司诉某银行未审核单证即付款结算致使货款被骗的票据纠纷案——付款人有哪些审查义务351

【案例5】某市振华实业总公司经济开发分公司诉中国工商银行某县支行以经济合同有纠纷为理由拒绝承兑银行汇票纠纷案354

第三章银企合作及企业变更中的债务清偿358

第一节问题解答358

1.什么是主办银行？358

2.如何建立主办银行关系？358

3.什么情况下，主办行和企业有权提出终止主办行关系？359

4.主办银行享有哪些权利？359

5.主办行负有哪些义务？359

6.企业与主办行关系中的企业享有哪些权利？360

7.企业与主办行关系中的企业负有哪些义务？360

8.什么是企业的合并？企业合并后其债务如何承担？360

9.什么是企业的分立？企业分立后其债务如何承担？361

10.在什么情况下，法院可依债权人或债务人申请，宣告企业破产？361

11.作为债务人的企业不能清偿到期债务时，作为债权人的金融机构可否申请宣告债务人破产？362

12.人民法院受理破产案件后，作为债权人的金融机构如何申报债权？362

13.什么是债权人会议？它有哪些职权？363

14.什么是破产案件的清算组？它有哪些职能？364

15.什么是破产财产？364

16.什么是破产债权？364

17.破产财产如何清偿支付？365

18.企业解散或被撤销，其债务由谁承担365

第二节案例评析365

【案例1】西藏首家企业破产案365

【案例2】某无线电厂申请破产，收回投资和收益作为破产财产及抵押债权优先偿付案367

【案例3】某银行诉某设备厂及以其资产分立的四个企业共同承担借款合同还款义务纠纷案370

【案例4】某市工商银行诉某有色金属公司及其分公司偿还贷款纠纷案373

【案例5】某银行、某租赁有限公司申请某饮料有限公司破产案374

第三篇仲裁与诉讼377

第一章问题解答377

1.什么是仲裁？它有哪些特征？377

2.仲裁应遵循哪些原则？377

3.什么是仲裁协议？它的效力怎样？378

4.当事人选择仲裁委员会受级别和地域的限制吗？379

5.当事人如何申请仲裁？仲裁委员会如何受理？379

6.仲裁庭如何组成？380

7.仲裁委员会如何开庭审理和裁决？381

8.如何申请撤销仲裁裁决？382

9.仲裁裁决的执行效力怎样？383

10.目前我国有几种类型的诉讼？383

11.我国民事诉讼法有哪些特定原则？384

12.我国民事审判有哪些基本制度？385

13.什么是级别管辖？385

14.什么是地域管辖？我国怎样规定？386

15.回避制度如何规定？387

16.什么是民事诉讼中的当事人？387

17.什么是财产保全？387

18.什么是先予执行？388

19.对妨害民事诉讼的单位或个人可采取哪些强制措施？389

20.银行、信用社扣划预付货款收贷应否退还？390

21.企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还是否适用《民法通则》关于诉讼时效的规定？390

22.如何接待司法机关查询单位存款、查阅有关资料？390

23.如何接待司法机关冻结单位存款？391

24.如何办理司法机关扣划单位存款？392

第二章案例评析392

【案例1】某信用社于人民法院冻结当事人银行存款后擅自解冻妨害民事诉讼被处罚案392

【案例2】中国银行某支行诉中国农业银行某支行无条件支付其已贴现的银行承兑汇票票款纠纷案395

【案例3】某银行申请法院对某厂财产保全解决贷款纠纷案398

第三编各金融机构内部及同业之间的法律关系调整403

第一篇各金融机构共同适用的法律规范403

第一章问题解答403

1.金融机构内部控制的目标是什么？403

2.金融机构在内部控制建设方面应遵循哪些原则？403

3.金融机构内部控制包括哪几方面？404

4.金融机构组织结构的控制要按照什么原则来设置？它的具体内容是怎样的？404

5.金融机构对资金交易、证券交易、衍生金融产品交易，其内部监督和风险防范制度应怎样完善？404

6.金融机构要围绕什么核心建立内部控制制度？它的建立包含几个要素？405

7.有效会计凭证在会计制度中的重要性怎样体现？405

8.金融机构内部对会计记录有何要求？406

9.金融机构会计控制系统的建立应遵循哪些原则？406

10.金融机构怎样才能建立合理的授权分责制度？407

11.什么是“监控防线”？407

12.金融机构的责任分离制度包括哪几方面？408

13.金融机构在操作层应怎样建立完善的岗位责任制度和规范的岗位管理措施？408

14.金融机构的“预警预报”系统的含义是什么？408

15.金融机构应怎样加强和完善检查监督制度？409

16.金融机构的综合管理由什么部门负责？它的具体职责包括哪些部分？409

17.金融机构内部控制的监督和稽核由哪个部门负责？这项权利怎样行使？410

18.如何建立适应金融机构自身业务需要的内部控制制度？410

19.金融机构怎样才能建立科学的金融计算机系统风险控制制度？410

20.金融机构怎样配备公务用枪？411

21.配备、配置枪支的金融机构和金融机构有关人员怎样才能妥善保管枪支，确保枪支安全？412

22.金融机构配备的不符合国家技术标准，不能安全使用的枪支，应当怎样处理？412

23.金融机构运输枪支，需要经过什么程序？413

24.金融机构未经许可运输枪支，应承担什么法律后果？413

25.金融机构、金融机构有关人员出租、出借公务用枪的，应怎样处罚？413

26.金融机构枪支被盗、被抢或者丢失，不及时报告的，负不负法律责任？414

27.基层金融单位治安保卫工作的基本任务是什么？414

28.基层金融单位的安全防范设施包括哪几部分？414

29.基层金融单位安全防范设施配置的原则是什么？414

30.基层金融单位新建库房？守库室安全防范设施的基本要求是什么？414

31.基层金融单位新建营业室安全防护设施应符合什么要求？415

32.基层金融单位设立保卫机构的基本要求是什么？415

33.金融机构怎样管理与守卫现金库房？415

34.金融单位怎样才能保证营业安全？416

35.执行现金押运任务的人员必须严格遵守哪些纪律？416

36.金融单位执行现金押运任务前，应做哪些准备工作？417

37.对违反有关规定，存在事故隐患的基层金融单位，应怎样处罚？417

38.《公安部、中国人民银行关于立即采取有力措施切实加强金融保卫工作的通知》要求各地金融单位当前要着重抓好哪几项工作？417

39.《公安部、中国人民银行关于立即采取有力措施切实加强金融保卫工作的通知》对运钞车辆有什么要求？418

40.金融系统工作人员多次参加赌博的，给予什么处分？418

41.金融系统工作人员吸食、注射毒品的，怎样处分？418

42.金融系统举报中心的职能是什么？418

43.金融系统举报中心怎样查办举报案件？419

44.怎样为举报人保密？419

45.金融系统执法监察工作的任务是什么？419

46.金融系统执法监察工作的主要内容是什么？419

47.金融系统执法监察工作的组织形式是什么？420

48.金融系统监察部门在执法监察工作中可以采取什么措施？420

49.金融系统监察机关根据执法监察结果，可作出哪些处理？420

50.被监察单位和人员拒绝接受执法监察的，应怎样处理？421

51.金融机构执法监察工作的组织体系是怎样构成的？421

52.对于违反金融法律、法规及政策的金融机构，除责令其限期纠正外，还可给予什么处罚？421

53.中央纪委驻金融系统纪检组的任务和职责是什么？422

54.金融监察局受哪些机关领导？422

55.金融工作中国家秘密包括哪几部分？422

56.劳动合同有何作用？423

57.《中华人民共和国劳动法》中关于无效合同的哪些规定可以由金融机构参照执行？423

58.劳动合同为什么要用书面形式订立？423

59.劳动合同应具备哪些条款？423

60.劳动合同在什么情况下终止？424

61.金融机构在什么样的情况下可以解除劳动合同？424

62.由于不能归责于劳动者一方的原因而解除劳动合同的，劳动者有没有获得经济补偿的权利？424

63.在什么情况下，金融机构不得解除劳动合同？424

64.工人组织的代表机构是什么？它是怎样维护劳动者的合法权益的？425

65.金融机构的劳动者在什么情况下，享有解除权？425

66.金融机构的劳动者在什么情况下，依法享受社会保险待遇？425

67.金融机构对劳动者设立补充保险的规定是怎样的？425

68.《劳动法》中关于集体福利的法律规定的内容是什么？426

69.金融机构与劳动者发生争议后，有什么样的处理方法？426

70.处理劳动争议的程序，法律是如何规定的？426

71.金融机构内部如何解决劳动争议？426

72.劳动争议当事人对仲裁裁决不服的怎么办？427

73.用人单位制定的劳动规章制度违反法律、法规规定的，应受什么样的处罚？427

74.金融机构违反工作时间法律规定的，负什么责任？427

75.参照《劳动法》的规定，用人单位有哪些侵害劳动者合法权益的情形，由劳动行政部门予以处罚？处罚的具体内容是什么？427

76.金融机构招用未满十六周岁的未成年人的，有什么法律后果？428

77.金融机构违反国家法律对妇女和未成年人保护规定的，应受什么样的处罚？428

78.金融机构侮辱劳动者的行为，应承担什么法律责任？428

79.金融机构违反规定不缴纳社会保险费的，由哪个部门予以处罚？428

80.用人单位无理阻挠劳动行政部门及其劳动监察人员行使监督检查权的，如何处理？429

81.金融机构对行政处罚决定不服的，如何处理？429

82.金融机构违反《劳动法》有关合同的规定的，在哪些情况下应赔偿劳动者或有关单位？429

83.金融机构有哪些事项应当办理会计手续，进行会计核算429

84.金融机构的会计机构、会计人员对不真实、不合法的、记载不准确、不完整的原始凭证应如何处理？429

85.金融机构的会计机构、会计人员如何处理违法的收支？430

86.金融机构的会计机构应怎样设置？430

87.金融机构的会计机构、会计人员的主要职责是什么？430

88.金融机构会计人员调动工作或者离职，应注意些什么问题？430

89.金融机构会计人员违反《会计法》规定的什么行为应受到行政处分？431

90.金融机构领导人违反《会计法》规定的什么行为应追究刑事责任？431

91.金融机构会计专业技术职务资格怎样取得？432

92.金融机构达到离、退休年龄的会计人员，可否报名参加会计专业技术资格考试？432

93.实行资格考试办法以前，金融机构已评聘担任会计员，助理会计师或会计师职务的会计人员，是否可以报名参加会计专业技术资格甲种考试或会计员资格考试？433

94.金融机构或是金融机构的职工开发的软件，如果没有发表，有没有著作权？433

95.《计算机软件保护条例》对软件的保护范围有什么限制？433

96.金融机构的软件著作权人享有什么权利？433

97.由两个以上的金融机构、金融机构的职工或是金融机构同其他单位、金融机构职工同其他公民合作开发的软件，其著作权怎样认定？434

98.金融机构或金融机构职工受他人委托开发软件，著作权归谁？434

99.金融机构职工在单位任职期间所开发的软件，其著作权归谁？434

100.软件著作权的保护期是多长？435

101.软件著作权保护期满后，软件的各项权利是否即行终止？435

102.合法持有软件复制品的金融机构、金融机构职工，在不经该软件著作权人同意的情况下，享有什么权利？435

103.金融机构如想对本单位享有著作权的软件申请登记，须提交什么文件？435

104.软件著作权的登记出现什么情况，可以被撤销？435

105.凡已办理登记的软件，在软件权利发生转让活动时，受让方能否对抗第三者的侵权活动？436

106.金融机构或金融机构职工违反计算机软件著作权保护规定的，什么侵权行为应承担民事责任？436

107.所开发的软件与已经存在的软件相似，在什么情况下，不构成对已经存在的软件的著作权的侵犯？436

108.金融机构内部或者与其他单位，公民引起的软件著作权纠纷怎样处理？437

109.金融机构作为一方当事人如对国家软件著作权行政管理部门的行政处罚不服的应怎么办？437

110.金融机构应怎样遵守国家关于计算机系统的安全保护制度？437

111.金融机构违反有关计算机的法律规定的，什么行为需要停机整顿？438

112.金融机构运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境不如实向海关申报的，由什么单位处理？438

113.金融机构职工故意输入计算机病毒以及其他有害数据危害计算机信息系统安全的，怎样处罚？处罚机关是哪里？439

114.当事人对公安机关依照《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》所作出的行政行为不服的怎么办？439

115.金融机构职工取得计算机软件专业技术资格是否与工资待遇挂钩？439

116.对金融机构相应学历的计算机操作人员可认定哪些专业技术资格？439

117.新《刑法》中有哪些关于计算机犯罪的规定？440

118.参与金融诈骗的金融机构工作人员具有什么行为一律开除公职直至移交司法机关处理？440

119.金融机构业务负责人和直接责任人员具有使诈骗得逞的哪些行为需要给予行政记大过直至开除处分的处罚？441

120.怎样根据金融诈骗案件的金额和发生缘由给予主要负责人、主管领导行政处分？441

121.发生金融诈骗案件的金融机构主要负责人、主管领导和业务负责人的什么行为，需根据情节轻重，分别给予记过直至撤职处分？442

122.参与金融诈骗的金融机构工作人员开除后能否再从事金融职业？442

123.银行或其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法受他人财物，应怎样处罚？442

124.未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，应怎样处罚？443

125.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员在金融业务活动中，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有的，应怎样处罚？443

126.银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户的资金的，应怎样处罚？443

127.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，应怎样处罚？444

128.金融机构工作人员故意或者过失泄露国家秘密的，应怎样处罚？444

129.银行或其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证的，应怎样处罚？445

130.《刑法》对滥用职权罪、玩忽职守罪和徇私舞弊罪是怎样规定的？445

131.《刑法》对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的，是怎样处罚的？445

132.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的，《刑法》规定应怎样处罚？445

133.出纳工作的主要任务是什么？446

134.出纳工作的原则是什么？446

135.现金收付管理的内容是什么？446

136.银行库房和现金运送管理的内容是什么？447

137.人民币的兑换管理内容是什么？448

138.人民币的挑剔管理内容是什么？449

139.反假人民币管理的内容是什么？449

140.银行出纳错款管理的内容是什么？450

141.银行出纳机具的管理内容是什么？451

142.人民币现金使用范围管理和监督的内容是什么？452

第二章案例评析452

【案例1】信贷员非法吸储放贷被提起公诉案——浅析非法吸收公众存款罪的构成案件452

【案例2】刘某利用电脑高级密码挪用公款炒股案——浅析利用计算机挪用公款犯罪的定罪455

【案例3】罗玉海将银行巨款挪给他人使用案——浅析贪污罪与挪用公款罪的异同457

【案例4】王某用拾得存折骗取存款贪污案460

第二篇商业银行及政策性银行适用的法律规范464

第一章问题解答464

1.什么叫商业银行？464

2.商业银行的特点有哪些？464

3.商业银行的业务有哪些？466

4.商业银行应当遵循什么样的经营原则？468

5.“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的含义是什么？468

6.商业银行与客户业务往来应遵循什么原则？469

7.我国商业银行的组织形式是什么？470

8.商业银行的内部组织机构是如何设置的？471

9.商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的原则是什么？472

10.商业银行对个人储蓄存款保护和对单位存款保护有无区别？473

11.商业银行如何确定存款利率？473

12.贷款是依何种程序进行的？474

13.商业银行如何确定贷款利率？476

14.商业银行贷款应遵守的资产负债比例有哪些？476

15.怎样防止商业银行发放“人情贷款”？476

16.贷款有哪些种类？477

17.商业银行贷款应遵循哪些原则？478

18.商业银行发放贷款怎样审查借款人？479

19.政策性贷款的任务由谁来承担？480

20.贷款期限是怎样确定的？480

21.贷款如何延期？480

22.《商业银行法》对商业银行贷款自主权是怎样规定的？480

23.什么是不良贷款？481

24.对不良贷款监管包括哪几部分？481

25.《贷款通则》中有哪些关于贷款利息的规定？482

26.《商业银行法》规定商业银行不得从事哪些业务？为什么？482

27.商业银行办理结算业务应注意哪些问题？483

28.法律对同业拆借有何限制？483

29.法律对商业银行的营业时间有无规定？483

30.商业银行的财务会计制度应依据哪些法律规定？483

31.商业银行的分支行制在财务制度方面怎样体现？484

32.商业银行财务管理的基本原则是什么？484

33.商业银行财务管理的基本任务和方法是什么？484

34.商业银行会计报表有哪些种类？484

35.法律对商业银行会计报表保管有无规定？485

36.什么是会计年度？谈一谈商业银行有关会计年度的规定。485

37.什么是呆帐准备金？呆帐准备金怎样提取？486

38.按照国家规定，在什么情况下，贷款可以列为呆帐？486

39.商业银行会计核算遵循哪些原则？486

40.商业银行的会计机构、会计人员的主要职责是什么？487

41.商业银行内部监管的主要形式是什么？487

42.商业银行的哪些行为应承担民事责任？487

43.商业银行的工作人员在哪些情况下承担法律责任？488

44.商业银行的哪些行为应承担刑事责任？488

45.《商业银行法》规定商业银行的工作人员哪些行为应承担刑事责任？489

46.商业银行的工作人员购买伪造的货币或利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，应怎样处罚？489

47.转让商业银行经营许可证的个人或者单位应该如何处理？490

48.商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，应承担什么法律责任？490

49.商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应怎样处罚？490

50.商业银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的，应受到什么样的处罚？490

51.商业银行工作人员以牟利的目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成损失的，应怎样处罚？491

52.什么是洗钱罪？洗钱罪的主要实施方式有哪些？491

53.我国《刑法》有没有对犯洗钱罪的处罚规定？491

54.商业银行工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明造成损失的，应承担什么刑事责任？492

55.商业银行的哪些行为应由中国人民银行进行行政处罚？492

56.商业银行及其工作人员对行政处罚不服的怎么办？493

57.什么是政策性银行？494

58.吸收个人储蓄是不是政策性银行的资金来源之一？494

59.目前我国的政策性银行有哪几个？494

60.商业银行与政策性银行的经营目标是否相同？494

61.政策性银行的经营原则是什么？494

62.国家开发银行的资金来源和筹措办法有哪些规定？494

63.国家开发银行资金运用的基本原则有哪些？495

第二章案例评析495

【案例1】某公司诉某银行信贷员涂改借款合同日期纠纷案——浅析借款合同的变更及担保责任问题495

【案例2】某银行诉李某恶意挂失提取存款而使贷款无法收回纠纷案——浅析商业银行在担保贷款中对保证人的审查498

【案例3】主管会计邓某与个体户宋某内外勾结窃取公款被提起公诉案——浅析银行工作人员贪污罪的刑事责任及银行系统内部管理制度500

【案例4】银行工作人员刘某偷支储户存款谋取非法贷款利息案——浅析商业银行工作人员挪用公款罪问题502

第三篇保险公司适用的法律规范505

第一章问题解答505

1.什么是保险？505

2.什么是保险法？505

3.什么是保险合同？506

4.保险合同的当事人有哪些？506

5.保险合同的条款有何规定？507

6.订立保险合同时，保险人和投保人的义务有哪些？507

7.投保人在订立保险合同时未履行告知义务，保险人可采取哪些措施？508

8.可否强制签订保险合同？508

9.投保人对保险标的不具有保险利益，该保险合同是否有效？509

10.什么是保险价值、保险金额、保险费、保险金及其相互之间的关系？509

11.《保险法》对保险合同的形式有何要求？510

12.保险合同成立后，能否解除？511

13.保险合同成立后，能否变更？512

14.向保险人索赔的必备要件有哪些？512

15.保险人履行保险责任的期限有何规定？513

16.什么是再保险？514

17.《保险法》对保险合同的解释有何规定？514

18.保险公司的业务范围有哪些？为什么应实行分业经营？515

19.什么是财产保险合同？515

20.财产保险合同保险标的转让是否应当通知保险人？516

21.财产保险合同的保险人对保险标的的安全可行使什么权利？516

22.什么是被保险人的危险增加通知义务？517

23.在什么情况下，保险人应当降低保险费？517

24.什么是重复保险？518

25.保险事故发生后，保险人除承担保险金额外，还可能承担的费用有哪些？518

26.财产保险合同，保险人理赔后，对保险标的有何权利？518

27.什么是代位权制度？519

28.《保险法》对代位求偿制度有哪些具体规定？519

29.什么是人身保险合同？520

30.人身保险同财产保险有何区别？520

31.《保险法》对人身保险的保险利益有何规定？520

32.什么是人寿保险？521

33.什么是意外伤害保险？521

34.什么是健康保险？521

35.人寿保险的被保险人年龄错误产生的法律后果有哪些？522

36.《保险法》对死亡保险合同有何限制性规定？522

37.保险费的支付方式有何规定？523

38.《保险法》对投保人未支付保费的法律后果有何规定？524

39.什么叫保险单的现金价值？524

40.《保险法》对人身保险合同的受益人有何规定？525

41.保险人为何不得用诉讼方式要求投保人支付保险费？525

42.人身保险合同受益人的变更须具备哪些条件？525

43.人身保险保险人的除外责任有哪些？526

44.人身保险合同的保险人为何无代位追偿权？526

45.什么是保险代理人？526

46.什么是保险经纪人？527

47.什么是法律责任及保险法律责任？528

48.保险公司以及其工作人员的哪些行为须承担行政责任？528

49.《刑法》对保险诈骗活动有何处罚规定？530

50.《刑法》对保险公司工作人员骗取保险金的行为有何处罚规定？531

第二章案例评析532

【案例1】王某诉区保险公司依其口头投保赔偿案532

【案例2】黑龙江省某县制革厂诉该县人民保险人公司支付赔偿金案533

【案例3】人身保险合同被保险人亲属诉单位交付20万元寿险赔付金案534

【案例4】某厂诉保险公司支付保险赔偿金案535

【案例5】人身保险合同被保险人亲属诉保险公司承担保险责任案535

第四篇证券经营机构适用的法律规范537

第一章问题解答537

1.什么是证券？537

2.什么是股票的发行？股票发行的资格与条件如何规定？537

3.申请公开发行股票，应按照怎样的程序办理？538

4.申请公开发行股票，应当报送哪些文件？539

5.什么是招股说明书？它应记载哪些内容？539

6.股票交易应在什么场所进行？540

7.股份有限公司申请其股票在证券交易所交易，应当符合什么条件？540

8.股份有限公司申请其股票在证券交易所交易，应当向证券交易所的上市委员会送交哪些文件？541

9.上市公告应包括哪些内容？541

10.什么是上市公司的收购？541

11.什么是企业债券？543

12.企业发行企业债券应当符合什么条件？543

13.企业发行企业债券制订的发行章程应包括哪些内容？543

14.什么是可转换公司债券？544

15.上市公司发行可转换公司债券，应当符合哪些条件？544

16.发行可转换公司债券，发行人公布的可转换公司债券募集说明书必须包括哪些内容？544

17.可转换公司债券如何上市？545

18.什么是股票承销业务？承销方式有哪些？545

19.证券经营机构申请从事股票承销业务，应具备什么条件？546

20.什么是主承销商？担任主承销商应具备哪些条件？547

21.证券经营机构申请取得承销资格证书，须向证监会报送哪些文件？547

22.《经营股票承销业务资格证书》有效期有多长时间？换发程序怎样？548

23.什么情况下须组织承销团？如何组织？548

24.承销协议应包括哪些内容？548

25.承销团协议应载明哪些事项？549

26.承销说明书包括哪些内容？549

27.主承销商从事股票承销业务，向证监公报送哪些承销商备案材料？549

28.证券经营机构承销股票，佣金如何收取？不按规定标准收取佣金，如何处罚？549

29.证券经营机构以包销方式承销股票，故意使股票在承销期结束时剩余，承担什么法律责任？550

30.证券经营机构在承销过程中，以提供投资、回扣及其他不正当手段诱使他人认购股票，受何处罚550

31.证券经营机构无合法的资格证书或以欺骗等其他不正当手段取得资格证书，能够从事股票承销业务吗？550

32.证券经营机构以不正当竞争手段争取承销业务将承担什么法律责任？551

33.证券经营机构进行虚假承销，受何处罚？551

34.证券经营机构从事股票承销业务透露非公开信息的，受何处罚？551

35.证券经营机构不按规定上报承销报告、承销备案材料和年度承销报告，如何处罚？552

36.证券经营机构及其工作人员伪造、篡改或销毁与股票发行、交易有关的业务记录，财务帐簿等文件的，承担什么法律责任？552

37.证券经营机构在承销过程中和在承销结束后股票上市前，参与私下交易或为私下交易提供便利的，如何处罚？553

38.证券经营机构从事股票承销业务，为保证稳健经营，其风险控制应符合哪些要求？553

39.证券经营机构从事的证券自营业务包括哪些？553

40.证券经营机构从事证券自营业务，应具备什么条件？554

41.证券经营机构申请从事证券自营业务，应具备什么条件？554

42.申请从事证券自营业务的证券经营机构，应报送哪些文件？554

43.证券自营业务资格证书的有效期有多长时间？证券经营机构如需保持其自营业务资格应怎样办？555

44.证券经营机构从事证券自营业务中，从事内幕交易，应承担什么法律责任？555

45.证券经营机构从事证券自营业务时，禁止从事的操纵市场的行为有哪些？其法律责任如何？555

46.证券经营机构能够自营买卖持有该证券经营机构10%以上的股份的上市公司或关联公司的股票吗？556

47.证券经营机构同时经营证券自营与代理业务应如何操作？556

48.证券经营机构以自营帐户为他人或以他人名义为自己买卖证券的法律后果如何？556

49.证券经营机构无合法资格证书从事自营业务或非法获得资格证书营业的将受到什么处罚？557

50.证券经营机构从事证券自营业务，应建立哪些风险控制制度？达不到规定要求，受何处罚？557

51.证券经营机构从事证券自营业务，可以委托其他证券经营机构代为买卖证券吗？558

52.证券经营机构从事自营业务屡次违反《证券经营机构自营业务管理办法》的，如何处罚？558

53.境内证券经营机构申请从事外资股份经纪业务，应具备什么条件？559

54.境内证券经营机构申请从事外资股承销业务，应具备什么条件？559

55.境内证券经营机构申请从事外资股主承销商或境内业务协调人，需符合什么特殊需求？560

56.境内证券经营机构申请取得经营外资股业务资格证书，应报送哪些文件？560

57.资格证书的有效期有多长时间？换发程序是什么？无证、非法获得证书或持失效证书从事外资股业务的，受什么处罚？560

58.境外证券经营机构申请从事境内上市外资股经纪业务，应具备什么条件？561

59.境外证券经营机构担任境内上市外资股主承销商、副主承销商和国际业务协调人的，还需什么特殊要求？561

60.境外证券经营机构申请取得从事外资股资格证书，应报送哪些文件？562

61.证券经营机构及其工作人员违反证券交易管理规定，应承担什么法律责任？562

62.什么是“上网定价”发行方式？563

63.股票以“上网定价”方式发行，证券交易所应注意哪些事项？563

64.证券经营机构与客户就透支款项达成的协议，是否具备法律效力？564

65.证券经营机构（包括下设证券营业部、业务所）为防范股票盗卖，应建立哪些查验制度？564

66.证券交易场所须对国债回购与证券交易实行分帐管理吗？565

67.证券经营机构之间以及证券经营机构与证券交易所之间，因股票的发行或交易引起的争议如何解决？565

68.证券交易所设立和解散的条件是什么？566

69.证券交易所有哪些职能？567

70.证券交易所从事与其职能无关的业务，其法律责任如何？567

71.证券交易所的业务规则由谁制定、修改？其效力如何？567

72.证券交易所的组织机构是怎样的？568

73.对证券交易所高级管理人员和从业人员的资格有哪些限制？570

74.证券交易所如何对证券交易进行监管？570

75.证券交易所如何对会员进行监管？572

76.证券交易所在什么情况下应暂停上市公司的股票交易？572

77.证券交易所应采取哪些必要措施对上市公司进行监管？572

78.证券登记结算机构的业务范围和职能是什么？573

79.如何保证证券登记结算机构为证券市场提供安全、公平、高效的服务？573

80.对证券交易所、登记结算机构的管级管理人员及其他工作人员从业有哪些限制？574

81.证券交易所、证券登记结算机构应履行哪些报告义务？574

82.证券交易所在监管中不履行职责不履行有关报告义务，受何处罚？575

83.申请证券从业人员资格证书者，应具备什么条件？575

84.申请证券从业人员资格证书者，需提供哪些申请材料？575

85.证券从业人员资格证书分为几种类别？有关从业人员必备的资格证书有哪些？576

86.如何维持证券从业人员资格？576

87.申请人在申请过程中提供虚假或误导性材料的，如何处理？577

88.从业人员对其任职的证券机构的破产或重大损失负有直接责任的，受何处罚？577

89.从业人员工作期间因违反业务规则导致客户重大经济损失的，应如何处理？578

90.同一从业人员在同一时期内，是否可受聘于几家证券机构578

91.申请从事证券法律业务的律师，应符合什么条件？578

92.从事证券法律业务的律师事务所，必须提取职业责任风险准备金或购买职业责任保险吗？579

93.当律师事务所具有从事证券法律业务资格证书的专职律师不满三名时怎么办？579

94.从事证券业务的会计师事务所必须符合哪些条件？579

95.申请从事证券业务资产评估的机构应具备什么条件？580

96.证券业从业人员非法持有和买卖股票的如何处罚？580

97.哪些行为属于证券欺诈行为？581

98.证券经营机构及其工作人员进行内幕交易，要承担什么法律责任？581

99.操纵市场的行为有哪些？其法律责任如何？582

100.哪些行为属于欺诈客户的行为？其法律责任如何？583

101.各类从事证券业务机构及其工作人员有虚假陈述行为的，将承担什么法律责任？584

102.哪些人因进行证券欺诈活动或有其他严重违反证券法律、法规、规章以及中国证监会发布的有关规定的行为被认定为是市场禁入者？585

103.证券经营机构（包括分支机构）、证券登记、托管、清算机构高级管理人员及其内设业务部门负责人在什么情况下，将被认定为市场禁入者？法律后果如何？585

104.从事证券业务的律师、注册会计师、资产评估人员有哪些行为、将被认定为市场禁入者？586

105.证券投资基金管理机构、证券投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人在什么情况下，将被认定为市场禁入者？587

106.证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员在什么情况下将被认为是市场禁入者？587

107.被认定为市场禁入者的证券投资基金管理机构、证券投资基金托管机构高级管理人员及其内设业务部门负责人，证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资资询人员的法律后果是什么？588

第二章案例评析588

【案例1】甲证券部诉乙证券部股票交易纠纷案——析证券经营机构股票发行与交易纠纷仲裁588

【案例2】华某诉金华和上饶某证券部失职造成股票盗卖请求赔偿纠纷案——析证券经营机构防范股票盗卖589

【案例3】某证券公司操纵证券市场案——析证券经营机构及工作人员操纵证券市场的法律责任592

【案例4】A中心诉B证券公司违规划转资金案——浅证券经营机构违规透支交易的法律责任594

第五篇其他金融机构适用的法律规范597

第一章问题解答597

1.什么是外资金融机构？597

2.外资银行、外国银行分行、合资银行的业务范围有哪些？597

3.外资财务公司、合资财务公司可经营哪些业务？597

4.什么是外资金融机构的外汇存款？598

5.《外资金融机构管理条例》中，外汇汇款指的是什么？598

6.什么是外资金融机构进出口结算？598

7.外资金融机构的业务管理有哪些规定？598

8.已经批准的外资金融机构、在多长时间内必须开始营业？其开业日期需公布吗？599

9.外资金融机构（除外资银行分行外），资本金运用于境外，其在华总资产应符合什么要求？599

10.外资金融机构的流动资产应符合什么要求？599

11.外资金融机构如何提取呆帐（坏帐）准备金？599

12.外资金融机构的投资总额有什么限制？投资指哪些投资业务？600

13.外资金融机构存款准备金缴存范围包括哪些？600

14.外资金融机构存款准备金缴存比率是多少？600

15.外资金融机构存款准备金缴存调整日期有何规定？如缴存或调整的最后一天是节假日怎么办？600

16.外资金融机构存款准备金缴存方法是什么？601

17.根据《外国金融机构驻华代表机构管理办法》，外国金融机构包括哪些？601

18.什么是外国金融机构驻华代表处？601

19.申请设立驻华代表处，应具备哪些条件？601

20.申请设立代表处，申请者应提交哪些文件材料？602

21.申请设立代表处，申请者在什么期限内应填交正式申请表，并提交哪些材料？602

22.申请设立总代表处，须什么条件？602

23.代表处、总代表处的名称应由哪些内容组成？代表处、总代表处的主要负责人称谓是什么？602

24.代表处及其工作人员能够从事营利性活动吗？603

25.设立代表处的外国金融机构发生重大变更事项，代表处未按期向有关部门报送有关材料的，如何处理？603

26.代表处变更哪些事项，需中国人民银行批准？未经批准擅自变更的，如何处理？603

27.代表处更换或增减代表、副代表、外籍和港澳台工作人员，变更地址应办理哪些手续？604

28.代表处撤销后的未了事宜，由谁承担责任？604

29.代表处改变为营业性分支机构或总代表处的，需要办理注销登记吗？604

30.代表处的首席代表在其他机构能够兼职吗？605

31.首席代表离境一个月以上，由谁代行其职？605

32.《基金会管理办法》的适用范围？605

33.基金会管理办法规定，基金会能以募捐的方式筹集资金吗？605

34.国外捐赠给基金会的外汇、物资，归基金会所有吗？605

35.对基金会领导成员和内部管理有哪些规定？605

36.基金会的资金应如何运用？606

37.企业集团财务公司可经营哪些业务？606

38.企业集团财务公司经营业务，资产负债比例应遵循什么规定？607

39.企业集团和财务公司进行授信业务，爱信方需提供担保吗？607

40.典当行的股本金有哪此规定？607

41.典当行不得经营哪些业务？607

42.哪些财产典当行不能受理作当物？608

43.什么是当票？608

44.当票应载明哪些项目？608

45.当票遗失，当户未办挂失手续或在挂失前被他人续当的，典当行负赔偿责任吗？608

46.典当期限是多少时间？是否可提前赎当？期满后，是否可以续当？608

47.死当物品如何处理？609

48.典当行资产的风险管理有什么要求？609

49.当物在典当期内发生遗失或损毁的，典当行应承担什么责任？609

50.什么是典当行？其组织机构是怎样的？609

51.典当的费用、质押贷款的月利率、当价如何确定？609

52.经营典当行，应具备哪些安全条件？610

53.典当物品时，当户应出具哪些有效证件？典当行承接典当物品，应登记哪些内容？610

54.典当行发现可疑的物品、可疑人员或公安机关通报协查的人员或赃物，怎么办？610

55.典当行有歇业、合并、迁移、更名、变更法定代表人等情形时，需办理变更手续吗？611

56.城市信用合作社的社员具有平等的表决权、选举权、被选举权吗？611

57.城市信用合作社开展各项业务活动的原则是什么？611

58.城市作用合作社的章程应载明哪些事项？611

59.申请筹建城市信用合作社，对发起人人数及认购的股金额有哪些规定？612

60.城市信用合作社创立大会行使哪些职权？612

61.城市信用合作社社员应具备什么条件？612

62.城市信用合作社社员人股形式及股金的数额有什么规定？613

63.城市信用合作社社员证书应裁明的事项有哪些？613

64.城市信用合作社社员享有哪些权利？613

65.城市信用合作社理事会、中国人民银行有权不批准社员的退社申请吗？613

66.城市信用合作社社员大会可行使哪些职权？614

67.什么情况下应召开城市信用合作社临时社员大会？614

68.城市信用合作社社员大会对哪些事项决议，应由社员总数一半以上的社员出席方可举行，并经社员总数的一半以上同意方可通过？614

69.城市信用合作社理事会成员设置是怎样的？615

70.城市信用合作社理事会可行使哪些职权？615

71.城市信用合作社理事长有哪些职权？615

72.城市信用合作社理事对理事会的决议是否承担责任？615

73.城市信用合作社的监事会成员组成有何限制？616

74.城市信用合作社监事会有哪些职权？616

75.城市信用合作社主任如何产生？有哪些职权？616

76.城市信用合作社可经营哪些业务？617

77.《城市信用合作社管理办法》对城市信用合作社业务管理有哪些规定？617

78.城市信用合作社的财务管理应遵守哪些规定？618

79.农村信用合作社是独立的企业法人吗？618

80.农村信用合作社的社员包括哪些？社员承担有限责任吗？619

81.《农村信用合作社管理规定》对农村信用合作社的股权设置作了哪些规定？619

82.农村信用合作社社员代表大会有哪些职权？619

83.农村信用合作社的理事会有哪些职权？620

84.农村信用合作社主任行使哪些职权？620

85.农村信用合作社的主要管理人员能在其他单位兼职吗？621

86.农村信用合作社的经营范围有哪些？621

87.农村信用合作社开展各项业务应遵守哪些业务管理规定？621

88.农村信用合作社的监事会有哪些职权？622

89.谁对农村信用合作社县级联合社（简称县联社）的债务承担责任？622

90.农村信用合作社县联社的股权设置应遵守哪些规定？623

91.农村信用合作社县联社的社员大会有哪些职权？623

92.农村信用合作社县联社理事会行使哪些职权？624

93.农村信用合作社县联社监事会职权有哪些？人员组成有什么要求？624

94.农村信用合作社县联社的主任负责哪些工作？624

95.农村信用合作社县联社的管理职能有哪些？625

96.农村信用合作社县联社应为辖内农村信用合作社提供哪些服务？625

97.农村信用合作社县联社能办理存款贷款业务吗？626

98.农村信用合作社县联社的主要管理人员能从事本职工作以外的以营利为目的的经营活动吗？626

99.法人和自然人可以向农村信用合作社县联社入股吗？626

100.我国金融信托投资机构作为受托人参加金融信托法律关系，所享有的权利和承担的义务是什么？626

101.什么是信托投资业务？627

102.经营人民币业务的信托投资机构可经营哪些业务？627

103.经营外汇业务的信托投资机构可经营哪些业务？628

104.金融信托投资公司委托贷款业务有哪些规定？628

105.信托存款业务有哪些基本要求？629

106.金融信托机构办理信托贷款业务的一般程序是什么？629

107.我国国际信托投资业务包括哪些？主要的国际信托投资方式是什么？630

108.什么是对外担保见证业务？金融信托机构办理该项业务的程序要求是什么？630

109.信托机构能够从事哪些代理业务？630

110.信托机构从事代理收付业务时，应注意什么？631

111.信托机构办理代理保管业务，应履行哪些手续？631

112.信托机构办理催收应遵循哪些原则？631

113.信托机构从事代理集资业务，需审查哪些内容？632

114.对金融信托投资机构的资金管理有哪些规定？632

115.《中国人民银行金融信托投资机构资金管理办法》将信托机构的投资或贷款分为哪几类？632

116.《金融信托投资机构资金管理暂行办法》对信托机构按规定向人民银行缴存存款准备金有哪些规定？633

117.信托投资机构当年发放的固定资产投资、固定资产贷款和租赁总额有哪些规定？634

118.信托投资机构在营运中的资金周转有哪些规定？634

119.金融信托投资机构开立帐户须遵守哪些规定？634

120.对违反《金融信托投资机构管理暂行规定》的信托投资机构如何处罚？635

121.1987年2月5日中国人民银行发布的《关于审批金融机构若干问题的通知》对《金融信托投资机构管理暂行规定》中有关最低实收货币资本金的条款作了哪些修改？635

122.《金融信托投资机构资产负债比例管理暂行办法》所称的金融信托投资机构的金融资本总额和经过调整的资产总额指的是什么？635

123.金融信托投资机构资产负债比例应符合哪些规定？636

124.不具有独立法人地位的金融信托投资机构的分支机构，如何考核其资产负债业务？637

125.金融信托投资机构的资产负债比例管理领导小组应做哪些工作？637

126.经营外汇业务的金融信托投资机构对资金的管理有哪些规定？637

127.经营外汇业务的金融信托投资机构对外汇的管理应符合哪些规定？638

128.信托机构在境外金融机构开立外币帐户的使用范围包括什么？639

129.设立金融租赁机构应具备哪些条件？639

130.金融租赁公司从事金融租赁业务，筹措资本应坚持哪些原则？640

131.金融租赁公司运用资金应坚持哪些原则？640

132.融资租赁的业务范围包括哪些？641

133.融资租赁机构的经营管理有哪些规定？642

134.融资租赁项目应符合哪些条件？642

135.什么是融资租赁合同？643

136.融资租赁交易，应根据什么法律进行？643

137.融资租赁合同在哪些情况下无效？643

138.信托机构办理金融租赁，程序怎样？643

139.融资租赁合同被确定为无效后，出租人承担的民事法律责任是什么？644

140.在租赁合同履行完毕前，承租人擅自将租赁物进行抵押、转让、转租或投资入股，出租人有权收回租赁物吗？644

141.在融资租赁合同的有效期间内，出租人非法干预承租人对租赁物的正常使用或擅自取回租赁物的，承担什么责任？644

142.在什么情况下，出租人享有对供货人的索赔权？645

143.当租赁物质量、数量等存在问题，承租人在对供货人索赔不着或不足时，出租人应承担赔偿责任吗？645

144.承租人未按合同约定支付租金，如何处理？645

145.承租人破产时，出租人的债权如何清偿？646

146.融资租赁合同当事人请求法院保护其权利的诉讼时效是多长时间？646

第二章案例评析647

【案例1】某家电电器公司诉某信托公司、某市日杂公司归还存款案——析定向委托贷款该由谁承担责任647

【案例2】刘某诉某信用合作社支付存款及利息案——信用合作社违反规定错付存款的责任649

【案例3】某信托公司诉某厂支付租金案——析信托公司在租赁物迟延交货以及存在质量问题承担的法律责任651

【案例4】海安县典当行诉陈根寿夫妇房屋典当案653

第六篇金融机构同业竞争与协作法律关系调整656

第一章问题解答656

1.什么是联行住来？656

2.联行往来有哪些组织原则？656

3.现行联行往来的管理体制有哪些？656

4.全国联行往来核算的基本做法是什么？657

5.什么是金融机构往来？657

6.金融机构往来应遵循哪些原则？657

7.金融机构往来核算有哪些内容？658

8.什么是同业拆借？658

9.参加同业拆借的机构有哪些？658

10.不能成为同业拆借的主体有哪些？658

11.谁是同业拆借的主管机关及其职责是什么？658

12.同业拆借应遵守哪些原则？658

13.同业拆借的期限和利率怎样确定？658

14.同业拆借受什么限制？659

15.对同业拆借利息及服务费收入是否可收取现金？659

16.违反同业拆借的有关规定应追究的法律责任有哪些？659

17.什么是不正当竞争？659

18.不正当竞争有哪些主要表现形式？659

19.何谓《广告法》中的广告、广告主、广告经营者、广告发布者？660

20.广告行为应遵循哪些基本准则？660

21.各类广告中必须禁止的行为有哪些？661

22.哪些情形下不得设置户外广告？661

23.广告的审查有哪些规定？661

24.广告主自行或者委托他人设计、制作、发布广告，应具有或提供哪些证明文件？661

25.什么是商业信誉和商品声誉？662

26.什么是商业诽谤？662

27.如何确认商业诽谤行为？662

28.什么是不正当的有奖销售行为？663

29.对不正当的有奖销售行为怎样处理？664

30.什么是压价排挤竞争对手行为？664

31.什么是搭售和附加不合理交易条件行为？664

32.什么是商业秘密？665

33.什么是侵犯商业秘密行为？666

34.怎样处理侵犯商业秘密的行为？666

35.什么是商业贿赂？为什么经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品？667

36.什么是折扣和佣金？668

37.什么是回扣？为什么不得在帐外暗中给予或收受对方单位或个人的回扣？669

38.什么是引人误解的虚假宜传行为？670

39.为什么经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成份、性能、用途、生产者、有效期限、产地等，作引人误解的虚假宣传？671

40.目前各商业银行在办理存款业务中主要有哪些不正当竞争行为？672

41.我国对不正当竞争行为进行监督检查的主要机关是谁？672

42.除工商行政管理部门外，涉及对不正当竞争行为进行监督检查的还有哪些部门？673

43.监督检查部门如何受理案件？被侵害人可否要求监督检查部门查处？674

44.监督检查机关查处不正当竞争行为有哪些职权？675

45.不正当竞争的法律责任有哪些？675

46.不正当竞争行为的民事责任有哪些？676

47.不正当竞争行为的行政责任有哪些？677

48.不正当竞争行为的刑事责任有哪些？678

第二章案例评析679

【案例1】某城市信用社（下称信用社）诉某市开发区银行（下称银行）资金拆借纠纷一案679

【案例2】某地区中支信托投资公司（下称信托公司）诉某市工商银行支行（下称支行）金融诈骗案682

【案例3】中国银行某市支行诉中国农业银行某市效区支行无条件支付其已贴现的银行承兑汇票票款纠纷案685

【案例4】江阴市信托投资公司诉无锡市南长区物资回收利用总站、太仓市有才球铁铸造厂、中国工商银行无锡市南长办事处返还利用商业承兑汇票贴现套取的资金纠纷案690

附录：695

一、法律及行政法规695

1.中华人民共和国民法通则695

2.中华人民共和国刑法718

3.中华人民共和国仲裁法798

4.中华人民共和国审计法809

5.中华人民共和国注册会计师法816

6.中华人民共和国会计法824

7.中华人民共和国行政监察法829

8.中华人民共和国劳动法837

9.中华人民共和国工会法851

10.中华人民共和国广告法858

11.保险代理人管理暂行规定865

12.保险管理暂行规定873

13.典当业治安管理办法890

14.城市信用合作社管理办法892

15.企业集团财务公司管理暂行办法906

16.主办银行管理暂行办法915

17.金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定920

18.计算机软件保护条例927

19.个人住房担保贷款管理试行办法935

20.境内机构对外担保管理办法941

21.境内机构对外担保管理办法实施细则945

22.国内信用证结算办法955

23.公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定965

二、司法解释970

1.最高人民法院关于财产保险单能否用于抵押复函970

2.最高人民法院关于债务人有多个债权人而将其全部财产抵押给其中一个债权人是否有效问题的批复971

3.最高人民法院关于银行、信用社扣划预付货款收贷应否退还问题的批复972

4.最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复973

5.最高人民法院关于企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还应当适用民法通则规定的诉讼时效问题的批复974

6.最高人民法院关于企业开办的其他企业被撤销或者歇业后民事责任承担问题的批复975

7.最高人民法院关于行政单位或企业单位开办的企业倒闭后债务由谁承担的批复976

8.最高人民法院关于在经济纠纷案件执行过程中，当事人自愿达成和解协议后，一方当事人不履行或者翻悔，可否按原生效法律文书执行问题的批复977

9.最高人民法院关于对尚未到期的财产收益可否采取诉讼保全措施的批复978

10.中国人民银行、最高人民法院，最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业、事业单位、机关、团体银行存款的通知979

11.最高人民法院关于出借银行帐户的当事人是否承担民事责任问题的批复983

12.最高人民法院关于金融机构为行政机关批准开办的公司提供注册资金的验资报告不实应当承担责任问题的批复984

13.最高人民法院关于因政府调整划转企业国有资产引起的纠纷是否受理问题的批复985

14.最高人民法院印发《关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》的通知附：最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定987

15.最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答990

16.最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答991

17.最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复992

18.最高人民法院关于如何认定中国农业银行湖北省分行国际业务部申请宣告武汉货柜有限公司破产一案中两份抵押合同效力问题的复函993

19.最高人民法院关于企业法人无力偿还债务时，可否执行其分支机构财产问题的复函994

20.最高人民法院关于对破产案件的债务人未被执行的财产均应中止执行问题的批复995

21.最高人民法院关于对银行贷款抵押财产执行问题的复函996

22.最高人民法院关于破产债权能否与未到位的注册资金抵销问题的复函997

23.最高人民法院关于企业法人的一个分支机构已无财产法院能否执行该企业法人其他分支机构财产问题的复函998

24.最高人民法院关于黎川县人民法院对江苏省宜兴市堰头工业联合公司采取诉前财产保全措施执行情况问题的函999

25.最高人民法院关于保证人的保证责任应否免除问题的复函1000

26.最高人民法院关于贵阳第二城市信用社向中国北方公司深圳分公司出具的函是否具有担保性质的答复1001

27.最高人民法院关于冻结、划拨证券或期货交易所证券登记结算机构、证券经营或期货经纪机构清算帐户资金等问题的通知1002

28.最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）（节选）1004

29.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见（节选）1025

30.最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定1047