《表2 家庭负债对农户家庭贫困脆弱性的影响》

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《家庭负债与农户家庭贫困脆弱性——基于CHIP2013的经验证据》

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注:括号内为稳健性标准误，***、**、*分别表示在1%、5%、10%水平显著。模型（1）-（4）因变量均为家庭贫困脆弱性，取值范围为1-4，数值越大，表明家庭越脆弱。R＿t＿debt2代表R＿t＿debt的二次项，其他同理。

从表2来看，不同类型负债对农户家庭贫困脆弱性的影响结果存在差异。发现家庭负债显著的增加了农户家庭贫困脆弱性。模型（1）-（4）分别代表家庭总负债、家庭房贷、家庭车贷、家庭其他生活负债对农户家庭贫困脆弱性的影响。模型（1）结果显示总负债收入比在1%的水平上显著负向影响着家庭贫困脆弱性，其总负债收入比的二次项在1%的水平上显著正向影响着农户家庭贫困脆弱性。其经济含义为:随着一个家庭总负债收入比的增加，其家庭脆弱性将会显著降低，正如Hojan等（2016）指出负债将会降低个体心理健康。[24]一个家庭成员心理健康下降，在很大程度上会增加家庭的贫困脆弱性。当家庭总负债收入比达到一定值时，负债能显著改善一个家庭的贫困脆弱性。表2模型（2）-（4）在模型（1）的基础上划分不同负债类型，并研究其对家庭脆弱性的影响。模型（2）关键解释变量是家庭房贷占总收入比例和家庭车贷占总收入比例的平方。两个变量的系数对家庭贫困脆弱性的影响与总负债收入比对家庭贫困脆弱性的影响一致，但结果并不显著。其经济含义为:一个家庭随着房贷占总收入比的增加不会显著影响该家庭的贫困脆弱性。模型（3）分析了家庭车贷对家庭贫困脆弱性的影响，结果与模型（2）一致。车贷之所以对农户家庭贫困脆弱性影响不显著，是因为汽车对于农户家庭而言属于较高档次的日用品，只有家庭条件较好的家庭才会使用。条件较好的家庭也并不会因为车贷影响着家庭的脆弱性。模型（4）则分析了其他生活负债（3）对家庭贫困脆弱性的影响，结果显示随着生活负债的增加，家庭贫困脆弱性有所加剧，且在1%的水平上显著，但是当其他生活负债进一步增加时，负债能够显著改善家庭贫困脆弱性。