《表3 不同用途下农户信贷情况（%）》

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《金融素养影响农户正规信贷获得的内在机制研究——基于需求角度的分析》

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注：分母为总样本数；因数据未涉及教育支出与其他支出方面没有银行贷款的原因，故“-”为缺失值。

2）不同用途下样本农户信贷获得与信贷需求情况分析。为了分析样本农户正规信贷获得程度低及正规信贷约束严重的原因，本文将农户借贷情况按用途分类。农户在农业生产与房屋购建用途上获得正规信贷的占比较高，而在工商业经营和汽车购置用途上占比较低，分别占总样本的5.6%、4.9%、1.1%和0.9%（表3）。在有正规信贷需求的样本中，用于农业生产和房屋购建的正规信贷获得程度最低，而用于工商业经营与汽车购置的正规信贷获得程度相对较高，分别占有正规信贷需求的33.1%、26.8%、44.0%和47.4%，可以看出用于农业生产与房屋购建的正规信贷约束程度更高。进一步分析正规信贷约束程度高的原因，将有效正规信贷需求与潜在正规信贷需求纳入其中。