《表2 非上市险企二季度亏损前十名单》

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《我国中小保险公司发展困境及其对策研究》

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资料来源:金融界保险频道，2018/08/31。

目前，我国保险业呈现以国有保险公司为主体、众多中小保险公司共同存在一起发展的市场格局。我国中小保险公司普遍经营历史较短，规模偏小，实力较弱，资本大多在10亿元左右，抗风险能力不足；与大型保险公司相比，中小公司宣传力度不够到位，市场品牌知名度较小，机构网点少，经营经验缺乏，人员结构不合理。近些年来，中小保险最突出的问题是市场份额小、市场覆盖率低，增长受限，承保普遍亏损。2008年在财产保险公司中，人保财险、太平洋财产、平安财产、中华联合四家大型公司保费收入所占的市场份额为71.7%，人寿保险公司中，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿五家保险公司保费收入所占的市场份额为78.5%。2010-2018年财产保险主体从54家增加到88家，但市场份额前八位以外（即年保费150亿元以下）的中小财产保险公司实际上能够共同参与的市场份额却一直维持在17%-18%之间，也就是“僧多粥少”。2016年12月，我国财产保险公司如果剃除外资、侨资公司，总数已经达到64家，寿险公司为69家，但保险市场中无论是综合实力还是市场份额位列前三的仍是人保、平安以及太保。截至2017年底，我国保险公司共有170余家，其中寿险公司86家，财产保险公司84家。2017年保费收入的市场份额情况是，前十家寿险公司占比超过70%，而前十大财产保险公司占比超过了80%。可见，大部分保险市场都由前十大保险公司掌握占有。而众多中小保险公司近些年均未能有效占领市场，保费收入增长乏力，平均市场份额都不到0.4%，市场影响力十分有限，中小保险公司承保普遍亏损。中小财险公司2016-2017年在跌入亏损泥沼，车险业务是我国财产保险的最重要业务，业务收入在财产保险市场的比重长期超过70%（2017年为71%），重要性不言而喻。过去这些年来，尽管我国汽车行业一直处于蓬勃发展过程中，但很多公司的车险业务却处于“赔本赚吆喝”的状态，最近几年车险亏损情况更为严峻。中小寿险公司净利润较以往下降，68家寿险公司35家亏损，这些公司几乎都是中小寿险公司，部分公司连年亏损，生存堪忧。2018年非上市险企二季度亏损前十名单（见表2），10亿以上的有富德生命人寿、天安人寿、前海人寿三家企业。