《表2 2017年需求层面的中国家庭普惠金融现状》

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《中国家庭普惠金融的测度、比较及影响》

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从户籍看，农村家庭在人均银行账户数、数字金融服务使用上明显落后于农民工家庭和城镇家庭，在其他基础金融服务使用上差距不大；从贫困程度看，贫困家庭在人均银行账户数、数字金融服务和银行贷款参与上与非贫困家庭存在较大差距，在其他分项上差距相对较小；从收入组看，随着收入组提升，人均银行账户数和数字金融服务使用呈现明显的阶梯式增长；从户主年龄看，户主40岁以上两组家庭人均银行账户数明显低于40岁以下组。数字金融服务使用在不同年龄组之间的阶梯型变化最为明显，户主40岁以下家庭的数字金融服务使用比例超过80%，而户主60岁以上组相应比例不到四分之一。银行贷款参与和金融服务评价也都随着户主年龄增加而降低，前者组间差距幅度更大。与前述相反的是，两类社会保险参与均随着户主年龄增加而逐渐提高；从家庭结构看，上有老下有小的夹心层家庭人均银行账户数最低，数字金融服务使用和金融服务评价均高于仅有老人的家庭而低于其他两组家庭，银行贷款比例和没有老人也没有小孩的家庭大体持平，医疗和养老保险比例低于仅有老人的家庭组而高于其他两组。未来普惠金融实践应重点增加农户、贫困家庭、低收入以及老年家庭的基础银行账户和数字金融服务使用，关注贫困家庭、中低收入家庭和老年家庭的正规信贷需求和金融服务质量，增加中低收入家庭的保险覆盖，提高青年家庭的参保意识。