《表4 住房抵押贷款规模处于不同区间的实证结果》

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《住房抵押贷款与银行业风险分析——来自中国商业银行的经验证据》

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注:高占比类型包括国有、股份制和外资商业银行，低占比类型包括城市和农村商业银行。

对国有、股份制和外资商业银行而言，住房抵押贷款规模对银行风险Z值具有显著的正面影响，表明此类银行增加住房抵押贷款规模将有助于降低其面临的银行风险。然而，对城市和农村商业银行而言，住房抵押贷款规模对银行风险Z值不再具有正面影响，而是具有不显著的负面影响，表明此类银行增加住房抵押贷款比例并不有助于降低其面临的银行风险（见表4）。上述结果进一步验证了假说2，即住房抵押贷款只有在住房抵押贷款规模较大的商业银行中才能发挥降低银行风险的作用。同时，该结果也进一步表明住房抵押贷款对银行风险的降低作用会受到商业银行类型的影响。