《表3 城镇和农村受信贷约束的分布情况》

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《信贷约束对我国家庭金融资产配置的影响研究》

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由表1可知，我国家庭储蓄和现金的参与率是最高的。在35 038户家庭中，有32 795户家庭持有现金，参与率为93.60%；有21 750户家庭持有储蓄，参与率为62.08%。各类金融资产中，股票的参与率最高，为6.80%；其次是金融理财产品，参与率为4.46%；再次是基金，参与率为3.31%。而债券、金融衍生品、非人民币资产以及贵金属的参与率都低于1%，说明我国债券市场和金融衍生品市场的发展仍然处于落后阶段。有2 844户家庭持有借出款，参与率为8.12%，说明借出款在我国家庭金融资产配置中所占份额不小，故在下面的分析中将其单独提出作为一个指标。由表2可知，家庭金融资产平均持有量为8.38万元，总规模为29.35亿元。其中，储蓄的平均持有量为4.49万元，占比为53.65%，可见我国家庭仍然处于高储蓄率水平。虽然由表1所示的股票投资参与率（6.8%）远低于现金（93.6%），但股票的平均持有量（1.19万元）却高于现金（6 154元），说明虽然进行股票投资的家庭数量不多，但在持有股票资产的家庭中，其股票资产的投资额度却很高。对于其他金融工具，只有基金和金融理财产品占比较高，分别达到4.04%和9.16%。债券、金融衍生品、非人民币资产以及贵金属占比均小于1%。家庭借出款的占比为9.39%，平均持有量为7 967元，处于相对较高的水平。城镇和农村受信贷约束的分布情况如表3所示。