《表1 某银行中型企业授信相关制度梳理》

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《我国商业银行支持中型企业发展的问题及对策》

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资料来源:作者整理

中型企业是银行的重要客户之一。从目前的情况看，许多银行都将中型企业列为中小企业部门的客户，采用小企业授信政策对待，使中型企业无法享受到银行的公司部门授信政策。这里既有中型企业的问题，也有银行的原因（见表1）。从企业来看，很多小企业在成长为中型企业后，管理制度、财务制度仍然不够规范，不少中型企业无法提供连续三年的经审计的财务报告，导致客户无法准入为公司客户；从银行层面来看，因公司贷款一般须上报总行审批，单笔流程耗时长，考虑到收益、风险与时间成本的匹配等原因，公司条线更倾向营销大客户，中型企业通常不在其目标范围内，缺乏主观意愿。也正是由于在授信政策准入、客户风险限额测算等细节方面的规定，导致实际上大多数中型企业并不能获得公司贷款授信，而是被纳入小企业贷款模式。随着各项业务的发展，中型企业的信贷资金需求不断增加，融资诉求不断向小企业贷款业务转移、集中且不断增强。这不可避免会对各项制度规定形成强烈的突破诉求。