《表3 门限效应自抽样检验》

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《商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力》

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注:1.***、**、*代表在1%、5%、10%的水平显著；2.P值和临界值均是采用自抽样法（Bootstrap）模拟1 500次后得到的结果。

按照上文的门限计量模型及检验方法，以商业银行风险承受能力为门限变量，利用stata15计量软件检验商业银行风险承受能力是否具有门槛效应。具体的检验结果如表3所示。从表3中的检验结果来看，以商业银行风险承受能力为门限变量，无论是全样本商业银行还是分国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及农村商业银行，单门限效应与双门限效应都通过了显著性检验，而三门限效应均不显著。这充分说明商业银行金融创新对其自身盈利能力的影响存在基于风险承受能力的双门限效应。