《表4 金融科技企业的农村数字普惠金融产品》

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《农村数字普惠金融:发展模式与典型案例》

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（3） 基于金融科技企业的农村数字普惠模式。随着大数据、云计算及人工智能技术的日趋成熟并不断应用到农村电商行业中，一些大型的综合电商平台和金融科技公司开始迅速向农村金融市场拓展，如阿里巴巴、京东和腾讯等，这些金融科技公司及旗下的电商平台在用户的覆盖广度和覆盖层次上均具有独特的优势。截至2018年3月31日，阿里旗下的支付宝在全球拥有约8.7亿年活跃用户，已经成为全球最大的移动支付服务商。在涉农电商平台领域，阿里、京东等电商平台积极开拓农村金融市场，整合线上线下资源，运用电商的现金流、信息流和物流大数据，针对小微企业和农村居民在农业生产中遇到的农产品买卖、转账支付、融资等需求，以及日常生活中在投资理财、保险、生活缴费等方面的金融需求，提供更加贴近农业、农村和农民日常最需要的金融服务和最直接的金融支持。由于大型综合电商平台在农村地区拥有庞大的客户群体，能为他们提供涉及日常生活乃至农业生产、销售等全方面的金融服务，因而使得这种模式在农村地区发展迅速，衍生出多种形态的应用，如:蚂蚁金服推出的“旺农贷”、“旺农保”、“旺农付”等产品，以及京东金融推出的“乡村白条”、“京农贷”等产品，这些由金融科技企业提供的农村数字普惠金融服务基本满足了农村用户日常生活和农业生产中不同类型的金融需求（具体见表4）。[24]