《表2 小微企业融资过程中存在的问题》

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《金融科技创新服务小微企业融资研究——基于金融科技试点地区840家小微企业的调查》

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注：表中的平均综合得分根据被调查小微企业对问卷中排序题选项的排序结果，由“问卷星”系统计算得出，得分越高表示综合排序越靠前。计算方法为：某选项平均综合得分=（Σ频数×权值）/有效样本容量。其中，频数为将该选项排在特定位置的小微企业数；权值则根据具体位置倒序赋

小微企业现金流脆弱，融资需求往往比大企业更加“急切”，希望以可负担的成本尽快获得所需资金。根据对840家小微企业的调查结果，77.38%的企业可负担的年化融资成本不超过15%；66.67%的企业希望从提出申请到获取融资资金的等待时间在3天以内。但是，小微企业在实际融资中存在不知道如何准备融资所需材料、缺乏抵质押物、信息不对称、还款方式与现金流不匹配等主客观多方面的问题（如表2所示）。由于缺乏融资渠道，有急切资金需求的小微企业可能被迫向高利率的民间借贷融资，其实际融资成本会超过负担能力；传统金融模式下的贷款也较难满足小微企业对融资时效性的要求。因此，通过金融科技创新发展数字普惠金融，降低融资成本，提高融资效率，成为破解小微企业融资困境的重要出路。