《表2 各类型银行净值型产品数量比较》

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《理财净值化转型的破局与出路》

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数据来源：Wind

产品营销方面。第一，银行应持续深化投资者教育。投资者教育有两层含义：一是对最终投资者进行教育，二是对营销团队进行教育。相比直接面向最终投资者进行教育，笔者认为对营销团队的教育可能更加重要和紧迫，由于营销人员身处一线，因此如何让他们首先培养起正确的理财观以及具备专业素养是重中之重。笔者建议银行在产品营销层面需要制定长期的、进阶式的培养计划。一是寻求外部专业机构进行人才培养，在净值化转型方面，券商托管部门研究较深，起步较早，拥有比较丰富和完善的培养体系，银行可以与其合作，按需分专题进行培训，如产品设计、产品发行销售、产品外包估值等，综合提升营销人员的金融素养。二是组织营销团队针对投资者类型开展定性定量的研究，构建投资者人物画像，在不断探索、复盘、总结的过程中，将精准化营销落到实处。三是可以通过投资者沙龙、微信建群、专区论坛等形式加强和现有及潜在客户的沟通交流，深化投资者教育，为加速净值化转型奠定良好的基础。第二，针对目前净值化产品市场接受度较低的问题，一种可行的思路是，在发行初期，银行利用自身的资源优势，如农商银行可以依托省联社平台，邀请兄弟行社进行初始认购，待产品平稳运作后，有了稳定的历史业绩，再向公众开放募集，兄弟行社最后逐步退出。通过这种形式可以在一定程度上降低发行难度，提升产品的认可度。