《表2 数字普惠金融指标体系》

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《数字金融发展与居民消费增长：理论与中国实践》

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注：资料来自郭峰等（2019）。

第二方面的数据为城市层面的经济指标。首先，为了考虑传统金融发展对居民消费的影响，我们控制了城市层面的金融机构贷款余额与GDP的比例。其次也是更为重要的，为了刻画数字金融发展对居民消费的影响，我们采用了北京大学数字金融研究中心的中国数字普惠金融发展指数（郭峰等，2019）。该指数由北京大学数字金融研究中心和蚂蚁金服集团共同编制，它基于蚂蚁金服的交易账户大数据，具有较好的代表性和可靠性（4）。表2列出了中国数字普惠金融指数的构建指标。该指数包括了覆盖广度、使用深度和数字支持服务程度3个方面。覆盖广度主要通过电子账户数（如互联网支付账号及其绑定的银行账户数）等来体现；使用深度依据实际使用互联网金融服务的情况来衡量，包括支付业务、货币基金业务、信贷业务、保险业务、投资业务和信用业务，既用实际使用人数，也用人均交易笔数和人均交易金额来衡量使用情况；在数字服务支持方面，便利性和成本高低是影响用户使用金融服务的主要因素。