《表2:Z分行交易标的物与产品类型》

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《金融机构如何在支持“一带一路”建设的同时防范洗钱和制裁风险——以某股份制银行Z分行2019年度高风险国家业务为例》

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高风险国家业务中客户交易标的与其经营范围密切相关。成品、半成品生产企业主要以产品出口为主，如S省JCXXLZZ有限公司的业务范围主要为成品井盖出口，GYJTWQDYY有限公司主要为头孢类原料药出口；原材料加工企业主要以进口为主，如XGLYJ有限公司的主要T国、K国三国外，其他国家均属“一带一路”沿线国家，占全部交易量的77.78%。此外，B国、M国属于FATF公布的洗钱高风险国家，暂不涉及具体制裁；J国、E国属于OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）制裁名单，主要内容为不得与破坏J国民主进程的个人及其控制的企业进行交易，对E国Y地区进行全面制裁，对E国金融、能源、国防、石油行业进行制裁；此外，欧盟还进一步将制裁范围扩大至E国S地区，包括不得对其进行投资，不得购买原产上述地区的商品等。其他国家主要涉及联合国制裁，多为武器禁运类制裁。经营机构在受理高风险国家业务时，建议加强对贸易对手的调查和穿透性识别，关注贸易背景的真实性、合理性和贸易标的用于武器制造的可能性。Z分行合规部通过深入调查，严格审核，为客户和分行防范了制裁风险，更加强化了客户对Z分行的信任，业务为铬矿进口，BFTY股份有限公司主要经营铜矿进口。收益率高的进口信用证开立和进口代收产品主要用于购买铬矿、铜矿等大宗商品。进一步分析交易标的与交易金额的关系（以美元交易进行分析）发现，铜矿和铬矿等原材料进口类交易占全部美元交易额的89.88%，原材料进口仍是某银行Z分行当前国际业务的重要交易内容（交易标的与分行产品类型间关系详见表2）。对此，建议金融机构涉及此类业务时，要加强对进口标的原产国的甄别，关注进口标的是否为制裁清单内商品。此外，经营机构可加大对原料进口加工类企业的拓展，提升信用证等主要国际业务产品销量。