《表1:Z分行产品业务量与收入》

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《金融机构如何在支持“一带一路”建设的同时防范洗钱和制裁风险——以某股份制银行Z分行2019年度高风险国家业务为例》

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2019年Z分行合规部审批的54笔高风险国家业务中，涉及出口电汇收汇、进口信用证开立、出口信用证交单、信用证来证通知、出口托收、进口托收6项产品。业务量主要集中在出口电汇收汇、出口信用证交单和信用证来证通知3项产品上，共发生交易36笔，占交易总量的66.66%，产生收入0.75万元，占全部收入的4.5%。其中涉及受制裁国家32笔，产生收入0.57万元，涉及FATF公布的洗钱高风险国家4笔，产生收入0.18万元。业务收入主要来源于进口信用证开立，共发生3笔，产生收入14.86万元，占全部收入的89.57%。其中涉及受制裁国家1笔，产生收入0.41万元，涉及FATF公布洗钱高风险国家2笔，产生收入14.45万元。由于信用证以银行作为付款担保，信用证开立业务产生的利润明显高于其他国际业务，其次是进口代收业务。Z分行产品业务量与收入分布见表1。据此，建议金融机构在开展相关业务时，可加大对信用证开立和进口代收产品的营销力度，进一步挖掘电汇结算类客户的资金需求，在有效满足客户需求的同时，增加中间业务收入。