《表2 金融素养、开支计划的统计描述（单位：%）》

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《金融素养与养老决策：基于城镇居民退休前后的微观证据》

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从表2可以看出，基本上随着年龄的升高，金融素养呈下降趋势。60岁以上老年时期受访者的金融素养最低，在金融素养区间1的占比为66.67%，金融素养情况更为严峻，获得财富的能力更弱，这也导致老年时期只有通过更好地制定和执行开支计划才能使有限的养老资产保障老年消费。而中青年时期受访者金融素养更高，有更多的手段获得财富以满足当下消费，则不需做更多的开支计划以考虑未来消费，对未来养老资产积累较少，这也是老年时期消费得不到保障的主要原因。因此，中青年时期城镇居民对未来养老资产的提前配置及老年时期城镇居民对养老资产的配置也是保障养老的重要手段之一。未来养老资产配置情况如图1所示。