《表2 数字化银行与传统银行差异化比较》

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《数字经济中的“非接触银行”》

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根据克里斯（Christ Skinner）的观点，数字银行区别于传统银行的关键在于，无论是否设立分行，都不再依赖于实体网点网络，而是以数字网络作为银行的核心，借助前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向于定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。银行数字化转型经历了自动化、电子化、数字化三个主要发展阶段，各阶段具有不同的发展特点（见表1）。数字化转型过程引起客户群扩展、渠道形态变迁、产品迭代、营销方式转换、商业模式转型等方面的变化，最终获得全面的能力提升和业务转型。与传统银行相比，数字化银行具备客户长尾化、渠道移动化、产品场景化、数据平台化、服务体验化等显著特点（见表2）。