《表3 监管沙箱的利弊分析表》

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《数字金融产品与服务的风险特征、监管挑战及目标工具》

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当前大多数沙盒模型的主要设计功能包括五部分内容：一是资格标准，给定的访问类型有广泛访问（例如，所有市场参与者均可使用）及受限访问（仅某些行业和特定类型的业务可用）的差异。二是定期报告在测试期间购买产品或服务的消费者数量、收到和处理投诉的数量和性质、投诉升级为外部争议解决的数量和性质、有关消费者人口特征的一般性信息、在测试期间发现或面临的问题以及如何解决这些问题、目前面临主要监管障碍、经营信息等。三是合规要求，在测试期间持续与沙盒参与者保持联系并对其进行监控，对未遵守条件的参与者可以在测试期间终止其访问权限。四是投诉管理，一般将此作为参与沙盒的前提条件，要求参与者建立投诉处理工作机制，制定“适当的赔偿流程”，以便消费者在投诉或争议发生时有解决渠道及获得赔偿的权利。五是信息披露，告知消费者其金融服务或产品是在测试条件下或在豁免条件下提供的。当然实施沙箱并非没有风险，在具体实施过程中应注意平衡好各方利弊（见表3）。