《表2 多元化贷款渠道便利性比较》

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《普惠金融发展新路径:赋权与使能双驱动》

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（2）贷款透明度提高。透明度是确保贫困者信贷权利的最佳方法。相对而言，银行贷款审批时间较长，贷款审核比较严格。在贷款经历者中，有64.05%的人能顺利获得贷款额度，21.88%的人被拒绝，原因是贷款资质不足、手续不全、担保不够、无稳定工作或收入过低等显性因素（表2）。而以往研究发现，农户等群体难以获得贷款虽然有上述显性因素，但更多的是以“关系”“手续复杂”和“回扣”等为代表的“隐性排斥”[29]。有观点将之归类为“腐败”，170个国家1995—2016年的非平衡面板数据模型检验发现，腐败会加剧中小贫弱群体贷款难和贷款贵[30]。