《表4 信任与家庭借入：Bi Probit模型分析》

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《信任视角下的家庭借贷行为研究》

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注：限于篇幅，这里没有报告控制变量的估计结果，备索。下表同。

家庭正规与非正规借款决策通常是相关的，即两个模型扰动项的协方差可能不为0（胡枫、陈玉宇，2012；孙永苑等，2016；宋全云等，2017），因此本文进一步使用Bi Probit模型进行估计，以消除可能存在的偏误。表4估计结果与IVProbit模型一致。对于家庭正规借入，信任的系数为0.007，在1%的置信水平显著。对于家庭非正规借入，信任的系数为-0.004，在5%的置信水平显著。同时，Wald独立性检验估计值为344.18，在1%的置信水平拒绝正规借款决策与非正规借款决策相互独立的原假设，表明使用双变量Probit模型进行估计是有必要的。估计结果一致表明，信任度更高的家庭获得银行、信用社等正规借款的概率更大，会更少使用民间借款。