《表1 描述性统计结果：网络借贷中借款人履约的逆向激励——基于“人人贷”数据的经验证据》

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《网络借贷中借款人履约的逆向激励——基于“人人贷”数据的经验证据》

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资料来源：作者计算整理。

描述性统计分析结果如表1所示。借款人的平均违约率为1.37%，平均信用额度约为67 781.35元，月收入水平均值约为0.79，表明多数借款者的收入水平较低，但却需在年利率11.13%水平上承担74 338.97元的还款金额，这意味着他们需拿出超过一半的收入偿还贷款。此外，62.14%的借款者拥有一处以上房产，但其中43.60%的借款者同时负担房贷，换言之，相当一部分有房者的房产已被抵押给银行，房产已无法为借款者在网贷平台的借款行为提供实质性的担保。基于上述分析，本文有理由相信网络借款者应属于偿还能力较弱的“次级借贷者”。