《表2 中国工商银行各年不良贷款率》

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《商业银行不良贷款相关指标评析》

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数据来源:中国工商银行2014—2018年年报

银行放贷最大的风险就是回收不了贷款使之变成坏账，量度银行贷款业务的资产质素，应该看不良贷款率。一般而言，借款人拖延偿还本金和利息达90日以上，该笔贷款就会被视为不良贷款，有些不良贷款最终将会变成坏账，即银行完全不能收回该笔贷款。以中国工商银行为例，如表2所示，中国工商银行不良贷款从2014年到2018年先升后降，不良贷款率由2014年的1.13%连升两年到2016年的1.62%，每股盈利亦由0.78元下降到0.77元。其后，不良贷款率连跌两年回落到2018年的1.52%，每股盈利亦上升至0.82元人民币。总之，不良贷款率是反映银行贷款资产质素的指标，比率愈高，对银行盈利的压力愈大。