《表1 2018年商业银行不良贷款率情况》

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《金融支持乡村产业振兴研究——以福建省农村信用社联合社为例》

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资料来源：中国银保监委官网.www.cbirc.gov.cn

相比国有四大银行等大中型银行，农信社经营管理较落后、风险控制能力弱的历史遗留问题在经济下行周期中显得更加突出。过去几年，农信社不良贷款的増幅显著高于其他商业银行。如表1所示，中国银行保险监督管理委员会发布的2018年四季度银行业主要监管指标数据显示，农信社的不良贷款率上升幅度明显，由一季度末的3.26%上升到四季度末的3.96%。与之相比，四季度大型商业银行和民营银行的不良贷款率有所下降。也就是说，农信社的不良贷款率升高是整体数据拉高的主要原因。农信社自身风险控制意识的薄弱、风险评估和管控的不足，对政策的理解和落实不够，长期简单粗放的经营模式等因素，将影响与乡村产业振兴相关的项目放贷效率，若对放贷人员免责条款不够完善，将严重打击员工积极性。