《表2 部分因股东资金来源不合格而开出的罚单》

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《中小商业银行:风险事项与股权溯源及治理对策》

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数据来源：当地银保监管局官网。

许多中小商业银行，尤其是农村金融机构的大股东是民营企业，受宏观经济低迷影响，民营企业运营压力上升，资金面普遍紧张，导致主要股东一连串的资产大量质押和拍卖抵债行为。银保监会在股权大排查中发现有225家农村中小金融机构办理股权质押未在股东名册或者股权管理系统中记载质押信息，其中还包括本行股权在本行质押，超比例质押，违规发放质押反担保贷款等。数据显示，在阿里司法平台上以“银行股权”为关键词搜索的司法拍卖标的逐年递增，且绝对增幅越来越大，2019年拍卖标的共5143起，被拍卖股权的绝大部分是中小商业银行，农商行和村镇银行更是占比80%以上（见图3）。