《表3 变量的描述性统计：挤出效应还是鲶鱼效应：金融科技对传统普惠金融影响研究》

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《挤出效应还是鲶鱼效应：金融科技对传统普惠金融影响研究》

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从各变量的统计特征来看，传统普惠金融水平、金融科技水平、银行业集中度（即银行业竞争）3个主要变量存在显著的地域差异。（1）在样本期内，不同省份的传统普惠金融水平差距十分显著。以上海和西藏为例，上海的传统普惠金融均维持在0.9以上，而西藏的传统普惠金融仅维持在0.61左右。（2）在样本期内，金融科技发展水平呈现逐年快速增长趋势。以上海和西藏为例，上海的金融科技水平2016年为282.22，较2011年增长了252%；而西藏的金融科技水平2016年为204.73，较2011年增长了1 162%。结合其他省份金融科技水平发展情况发现，传统普惠金融水平越低的省份，金融科技发展增速越快。此外，金融科技的三个维度和三类典型业务均呈现与金融科技水平相同的发展趋势与分布特征。（3）在样本期内，银行业的平均市场集中度为0.370且逐年下降，这说明随着各省份中小金融机构的发展，尤其是本地法人金融机构的发展，各省份的银行业集中度呈现逐年下降趋势，且银行业结构不断优化，进而有助于促进良好银行业竞争环境的形成。但是各省份之间银行业结构呈现显著的差异性。以上海和西藏为例，西藏自治区的银行业集中度2011年超过了0.94，且2012—2016年均高于0.73，而上海的银行业集中度2011—2016年均在0.45左右，这说明省际间的银行业机构分布呈现显著的不均衡状况。银行业机构分布不均衡形成了省际间传统普惠金融水平显著性差异的重要原因，这也获得了数据上的支持。具体变量描述性统计结果如表3所示。