《表3 内部评级法下五大行个人住房贷款风险权重（%）》

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《房地产金融宏观审慎管理：工具、效果及启示》

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资料来源：各家银行2017、2018年资本充足率报告

在宏观审慎层面，我国金融机构并没有专门针对房地产贷款的资本要求。在微观审慎层面，通过内部评级法下各家银行设定的贷款风险权重可以反映其对于房地产贷款的风险评价。根据银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法》，以房地产为抵押的按揭贷款风险权重为50%。经监管部门批准使用内部评级法的五大行个人住房贷款风险权重设定在22%左右。在我国，银行普遍认为房地产是优质抵押物。