《表6 其他衡量银行风险的指标》

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《普惠金融与银行风险承担：事实考察与机理分析》

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注：控制表示回归结果中的控制变量和常数项，限于篇幅未予汇报；括号内数值为修正了异方差后的稳健t统计值；***、**、*分别表示1%、5%、10%的显著性水平。

为检验本文核心结论的稳健性，本文参考Beck等（2013）的方法，[31]以-ln[σ（ROA）]来表示银行稳健性水平；该值越大，表明银行稳健性越强，承担的风险水平越低，因此可以作为检验银行风险承担水平的替代变量。同时，考虑到计算ROA标准差时，涉及滚动计算期间的选取，除了3期的标准做法之外，还考虑了4期、5期和6期的情况，具体结果如表6所示。各列结果显示，在考虑银行风险的其他衡量方式，并且选取不同滚动窗口的情况下，普惠金融的系数仍然在10%的水平上通过稳健性检验，表明随着普惠金融发展程度的提高，银行承担的风险水平逐渐下降，即验证了本文基本结论具有较强的稳健性。