《表2 普惠金融三段式发展设想》

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《普惠金融禀赋、弱势客户红利与时效性》

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目前，我国普惠金融处于发起和融入的初级阶段，即概念普及与尝试实践的阶段，此时金融覆盖的深度和广度都比较差[31]。着力于改造落后的金融基础设施、优化金融资源配置、创新多元金融机构、完善法律制度和提升金融技术等方面迫在眉睫。解决金融普惠问题，只对供给侧一方进行改革是远远不够的，对客户群体红利基础进行相应变革也必不可少。党的十九大报告明确提出金融体制改革要增强金融服务实体的经济能力，历年中央一号文件在普惠金融发展方面也都提出了同样的目标和具体要求。金融资本和客户红利的均衡发展效果究竟如何还有待时间检验。一些学者看到了普惠金融资本具有扶贫减贫、缩短城乡居民收入差距、增加就业率等功效。但也有一些学者认为普惠金融对贫困人群将造成新一轮的压迫。那么，普惠金融究竟是利大于弊，还是弊大于利呢?相信时间会给出答案。笔者对此保持相对乐观，下面提出普惠金融三段式发展设想以供参考，具体内容如表2所示。