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目录1

第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的产生与发展2

一、商业银行起源于古代的货币兑换和银钱业2

二、西方商业银行的产生与发展4

三、旧中国商业银行的出现与发展8

第二节 商业银行的组织体制11

一、单一银行制11

二、总分行制12

三、集团银行制13

四、连锁银行制14

第三节 商业银行的性质与职能15

一、商业银行是特殊的金融企业15

二、信用中介职能16

三、支付中介职能17

四、信用创造职能17

五、金融服务职能18

第四节 商业银行的地位19

一、金融体系的主体19

二、国民经济活动的中枢19

三、宏观调控的对象和传导中介20

一、全能型模式的商业银行22

第一节 全能型与分工型——两种不同业务类型的商业银行22

第二章 商业银行业务22

二、职能分工型模式的商业银行24

三、当前的综合化发展趋势26

第二节 负债业务28

一、存款业务29

二、短期借款42

三、证券筹资：发行金融债券47

第三节 资产业务48

一、商业银行资产的构成48

二、贷款业务51

三、证券投资业务63

第四节 其他业务66

一、结算业务67

二、信托业务71

三、租赁业务73

四、代理融通业务75

五、现金管理77

六、咨询服务78

七、银行卡79

八、表外业务80

九、国际业务84

第一节 商业银行经营管理的理论与目标90

一、商业银行经营管理理论的演变90

第三章 商业银行经营管理90

二、商业银行经营管理目标的含义与作用93

三、商业银行经营管理目标的内容95

四、商业银行经营管理目标的设置与实施99

第二节 商业银行的业务经营方针101

一、安全性方针101

二、流动性方针104

三、盈利性方针106

四、“三性”方针的关系及银行经营的总方针108

第三节 商业银行的资本管理109

一、商业银行资本的构成110

二、商业银行资本需要量的确定112

三、商业银行资本的筹措117

第四节 商业银行的头寸匡算和资金调度120

一、头寸的概念与影响因素120

二、银行头寸的匡算122

三、商业银行的资金调度与方法128

四、银行资金调度渠道、方式与期限132

五、银行资金调度的组织与考核136

第五节 商业银行负债管理139

一、存款业务的管理140

二、同业拆借的管理149

四、发行金融债券的管理153

三、向中央银行借款的管理153

第六节 商业银行资产管理157

一、商业银行贷款业务经营管理158

二、商业银行证券投资业务经营管理169

第七节 资产负债综合管理182

一、资产负债综合管理的原理182

二、资产负债综合管理的主要方法185

三、我国商业银行的资产负债综合管理195

第八节 商业银行其他业务管理202

一、结算业务的管理202

二、信托业务的管理204

三、租赁业务的管理205

四、代理业务的管理206

五、表外业务的管理209

第四章 商业银行内部管理211

第一节 组织与领导管理211

一、商业银行的内部组织机构211

二、商业银行的领导管理220

第二节 劳动人事管理225

一、商业银行劳动人事管理的含义225

二、商业银行的劳动管理227

三、商业银行的人事管理234

第三节 经营计划与营销战略239

一、商业银行经营计划的内容239

二、商业银行经营计划的编制245

三、商业银行经营计划的实施与检查251

四、商业银行的市场营销战略256

第四节 财务成本管理259

一、商业银行财务管理259

二、商业银行成本管理263

第五节 外部公共关系的协调279

一、商业银行公共关系概论279

二、商业银行外部公共关系的协调282

第六节 商业银行“企业文化”的营造287

一、商业银行“企业文化”概述287

二、商业银行的物质文化288

三、商业银行的精神文化290

第七节 商业银行的CI战略291

一、CI战略的基本要素291

二、商业银行实施CI战略的功能与作用292

三、商业银行实施CI战略应注意的问题294

第五章 金融创新与商业银行的新发展296

第一节 金融创新概述296

一、当代金融创新的内容与特征297

二、当代金融创新的背景与成因306

三、当代金融创新对金融业和经济发展的一般影响313

第二节 金融创新对商业银行的影响318

一、商业银行的业务处理能力增强、经营范围扩大、经营效率提高318

二、商业银行的业务范围和主导地位受到冲击319

三、商业银行的业务风险增大321

四、商业银行的稳定性下降322

五、商业银行的经营管理难度加大323

第三节 商业银行在金融创新中的新发展324

一、商业银行在金融创新中业务结构与重点的调整324

二、商业银行在金融创新中交易手段与制度的革新326

三、商业银行在金融创新中组织架构与形式的变化328

四、商业银行在金融创新中国际化进程的加快332

五、商业银行风险管理的加强333

第一节 对商业银行实行外部监管的必要性及目标337

一、对商业银行外部监管的重要意义337

第六章 商业银行的外部监管337

二、对商业银行外部监管的目标340

第二节 对商业银行外部监管的主要内容及措施341

一、为保障商业银行稳健经营而采取的预防性措施342

二、为解决商业银行资金困难而采取的临时性或应急性措施348

三、为保护存款人利益而采取的保障性措施349

第三节 对商业银行外部监管的手段与方法351

一、实地检查与非实地检查相结合351

二、定期检查与随机抽查相结合358

三、全面监管与重点监管相结合361

四、外部监管与内部自律相结合362

一、中央银行负责式363

第四节 商业银行外部监管体制比较363

五、其他方法363

二、中央银行与其他部委合作共管式364

三、非中央银行负责式366

第七章 中国商业银行的现状分析368

第一节 我国现有商业银行发展概述368

一、新中国金融体系的建立与发展368

二、改革开放以来金融体系的变革与建立商业银行体系的必要性371

三、国有专业银行向商业银行的转化375

四、新兴商业银行的发展379

第二节 我国现有商业银行的运行机制385

一、产权制度386

二、经营目标388

三、业务范围389

四、内部经营机制392

五、对商业银行的调控与管理393

第三节 我国商业银行发展中现存的主要问题与难点396

一、国有专业银行向国有商业银行转换中的主要问题与难点396

二、新兴商业银行发展的主要困难400

三、商业银行发展的外部环境欠佳402

第八章 我国商业银行的发展与完善406

第一节 我国商业银行产业化发展战略的制定406

一、我国商业银行产业化发展的客观要求407

二、我国商业银行产业化发展的基本内涵408

三、我国商业银行产业化发展的外部条件409

第二节 我国商业银行多元化组织体系的完善411

一、我国商业银行多元化组织体系的必要性412

二、我国商业银行完善多元化组织体系的基本思路与对策413

第三节 我国商业银行市场化运作机制的确立418

一、更新观念：树立以市场为取向、效益为中心、竞争为动力的新思路418

二、循序推进资产负债比例管理420

三、建立科学的信贷决策机制，实行审贷分离制度421

四、完善外部环境，为商业银行市场化运作机制的确立创造良好的条件421

第四节 我国商业银行金融创新的展开423

一、我国现阶段金融创新的需求分析424

二、我国现阶段金融创新的供给分析426

三、我国商业银行金融创新的着力点428

第五节 我国商业银行国际化发展的战略与步骤431

一、国际化发展的条件与内容432

二、海外发展的战略及步骤432

三、对外金融开放中的策略434

第六节 我国商业银行规范化调控监管的实施437

一、建立以经济手段为主的间接调控体系437

二、建立科学规范的银行监管体系443

附录447

一、中华人民共和国商业银行法449

二、中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知462

三、巴塞尔银行业条例和监管业务委员会关于统一国际资本衡量和资本标准的协议469