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前言页1

第一章引言1

经济生活中处处有货币1

货币流通3

生活提出的种种课题4

学习货币银行学，掌握剖析经济问题的入门钥匙8

以马克思主义为指导9

要在把握中国实际的基础上学习10

也要学习西方的《货币银行学》10

第二章 货币与货币制度12

第一节 货币的起源12

货币是几千年前才出现在人类生活中的12

古代货币起源说13

马克思对货币起源的论证：价值及其形式14

价值形式的发展与货币的产生16

第二节 社会主义社会还需要货币19

问题的提出19

马克思恩格斯的货币消亡论20

列宁斯大林对这个问题的观点22

货币消亡观点在中国23

必须发展商品经济观点的确立24

社会主义社会货币必要性理论的现实意义25

第三节 形形色色的货币25

古代的货币26

币材27

铸币29

劣质铸币31

用纸做的货币31

银行券与国家发行的纸币32

电子计算机的运用与无现金社会34

可签发支票的存款34

第四节 货币的职能35

价值尺度35

货币单位35

价格37

流通手段38

货币需求38

价值尺度与流通手段的统一40

货币贮藏40

支付手段42

世界货币44

第五节 如何给货币下定义44

一般等价物45

社会计算的工具和“选票”45

社会主义货币仍可定义为社会计算工具47

从职能出发给货币下定义48

货币与财富49

货币与法律50

从控制货币的需求出发定义货币51

生产关系的体现52

第六节 货币制度54

货币制度及其构成54

币材的确定55

货币单位的确定56

金属货币的铸造57

本位币的辅币58

流通中其他货币的管理59

无限法偿与有限法偿60

货币制度的发展60

中央集中计划体制下的货币制度62

人民币制度的建立63

什么是信用66

第一节信用及其与货币的联系66

第三章 信用66

信用也是一个古老的经济范畴67

信用是如何产生的67

实物借贷与货币借贷68

金融范畴的形成69

第二节 高利贷70

高利贷的特点70

历史上对高利贷的态度71

资产阶级反高利贷的斗争73

中国的高利贷问题74

第三节 现代信用活动的基础76

“信用经济” 盈余与赤字，债权与债务76

信用关系中的个人77

信用关系中的企业78

信用关系中的政府79

国际收支中的盈余和赤字81

作为信用媒介的金融机构82

资金流量分析82

第四节 现代信用的形式87

商业信用87

商业票据和票据流通88

商业信用的作用和局限性89

商业信用在中国90

银行信用91

银行家的票据——银行券92

间接融资与直接融资93

国家信用94

消费信用96

第五节 信用与股份公司97

股份公司98

股份公司与信用99

所有权与经营权的分离100

股份公司在中国101

第四章利息与利息率103

第一节 利息103

对利息的认识103

利息的实质104

利息之转化为收益的一般形态105

收益的资本化107

资本的价格109

第二节 利率及其种类109

利息率及其系统109

实际利率与名义利率110

固定利率与浮动利率113

市场利率、公定利率、官定利率114

一般利率与优惠利率115

年率、月率、日率115

概念和计算公式116

长期利率和短期利率116

第三节 单利与复利116

复利反映利息的本质特征117

两个有广泛用途的算式118

现值与终值119

现值的运用120

第四节 利率的决定121

马克思的利率决定论122

西方经济学关于利率决定的分析123

影响利率的其他因素126

我国的利率管理体制127

第五节 利率的作用129

利率在我国经济生活中的主要作用领域129

利率发挥作用的环境和条件131

什么是金融市场133

第五章金融市场133

第一节 金融市场及其要素133

我国金融市场的历史134

金融市场的基本要素135

金融市场运作流程及其功能的简单概括136

金融市场的类型138

第二节 金融工具与金融资产139

金融工具的特征139

金融工具种种142

商业票据143

股票144

债券145

有价证券的行市145

股票价格指数148

金融工具与金融资产148

资产选择与资产组合149

初级市场与二级市场151

第三节 证券市场151

新证券的发行153

证券交易所154

证券交易所的组织与交易程序155

场外交易市场156

证券交易所的方式157

投机与风险转移159

我国刚刚发育的证券市场160

第六章金融机构体系161

第一节 我国金融机构体系的构成161

金融机构的一般界说161

体系的构成162

中国人民银行162

专业银行163

中国农业银行164

中国工商银行164

中国银行165

中国人民建设银行166

投资信托类的金融机构166

其他商业银行168

邮政储蓄机构168

城乡信用合作组织169

中国人民保险公司170

外资在华金融机构171

第二节 前苏联创建的社会主义金融体系模式172

列宁关于银行国有化的理论173

高度集中的前苏联银行体系模式174

第三节 中国社会主义金融体系的建立及改革178

建国前夕旧中国的金融体系178

新中国金融体系的建立179

“大一统”模式的金融体系181

1979年以来金融体系的改革184

第四节 西方国家的金融机构体系188

西方国家金融机构体系的构成188

中央银行189

存款货币银行190

专业银行190

投资银行191

储蓄银行191

农业银行192

抵押银行193

进出口银行193

保险公司194

信用合作社195

养老或退休基金会195

发展中国家金融机构体系的特点196

投资信托公司196

第七章存款货币银行198

第一节 商业银行的产生和发展198

古代的货币兑换和银钱业198

现代银行的产生200

旧中国现代商业银行的出现、发展及构成201

商业银行的作用202

列宁关于帝国主义时代银行新作用的理论203

第二节 存款货币银行的类型与组织204

西方商业银行的类型205

向全能方向发展的趋势206

商业银行的组织制度206

中国存款货币银行的类型和组织208

吸收存款209

负债业务209

第三节 存款货币银行的负债业务209

存款结构的变化211

其他负债业务212

第四节 存款货币银行的资产业务214

资产业务214

贴现214

贷款及其种类215

我国的银行贷款与对企业的资金供给217

来自前苏联经验的信贷三原则220

传统的信贷二原则与西方真实票据原则221

西方商业银行的“6C”原则222

证券投资和各国的管理规定223

租赁业务224

第五节 存款货币银行的中间业务和其他业务226

中间业务226

信用证业务227

汇兑业务227

代收业务228

代客买卖业务228

承兑业务228

信托业务229

我国银行的信托业务230

代理融通业务231

银行卡业务231

银行服务电子化的广泛内容与发展前景233

第六节金融创新234

避免风险的创新234

技术的创新235

规避行政管理的创新236

金融创新反映商品经济发展的客观要求238

存款货币银行的银行券发行239

第七节 信用货币的创造239

原始存款与派生存款240

现代金融体制下的存款货币创造243

其他制约派生存款的因素245

派生存款的紧缩过程246

我国专业银行的存款货币创造248

第八节 存款货币银行的经营原则与管理249

西方国家的商业银行是资本主义企业249

西方商业银行的经营原则250

资产管理与负债管理251

我国专业银行的经营原则254

第九节 国家对存款货币银行的管理255

市场经济各国对商业银行的行政管理255

银行法256

我国的金融行政管理和银行法258

西方国家存款保险制度的形成与现状259

中央银行的初创阶段和迅速发展阶段262

第八章中央银行262

第一节 中央银行的产生及类型262

国家对中央银行控制的加强265

中央银行的类型266

建国以后中国的银行制度268

第二节 中央银行的职能269

中央银行的特点及其职能划分269

发行的银行270

人民币的发行程序271

银行的银行272

国家的银行274

中央银行的资产负债表275

第三节 中央银行体制下的清算制度276

票据交换所276

票据交换所的工作程序278

中央银行组织全国清算的职责279

中国人民银行组织清算的程序280

第四节 中央银行体制下的货币创造过程283

基础货币283

基础货币与商业银行的货币创造：源与流284

中央银行资产业务规模与基础货币量285

乘数287

第九章货币需求289

第一节 货币需求理论的发展289

中国古代的货币需求思想289

马克思的货币必要量公式289

费雪方程式与剑桥方程式292

凯恩斯的货币需求分析294

凯恩斯学派对货币需求理论的发展295

弗里德曼的货币需求函数298

对马克思货币必要量公式的理解300

第二节 中国对货币需求理论的研究300

“1∶8”公式的产生及其意义302

一个有争议的公式305

货币需求是否只是对现金的需求306

名义需求与实际需求307

第三节 货币需求分析的宏观角度与微观角度309

货币需求分析的微观角度309

经济体制对微观主体货币需求行为的影响310

收入变动与货币需求311

中国城乡居民是否存在资产选择行为313

货币需求分析的宏观角度314

微观分析与宏观分析的结合315

货币需求是否是纯客观的范畴316

货币需求是否是一个确定的量318

资金与货币320

第四节 资金需求与货币需求320

再次认识货币需求的含义321

不同情况的答案322

第十章货币供给325

第一节 货币供给的口径326

现金发行与货币供给326

以部分代整体会造成错误的判断327

货币供给包括的多重口径330

划分货币供给层次的依据及意义332

名义货币供给与实际货币供给333

第二节 货币供给的控制机制与控制工具335

我国传统计划体制下对货币供给的直接调控335

市场经济条件下对货币供给的间接调控336

居民持币行为与货币供给340

企业行为与货币供给341

存款货币银行行为与货币供给342

我国中央银行体系确立后信贷资金管理办法的演变346

乘数公式的再说明346

规模与资金348

第三节 财政收支与货币供给349

革命根据地的货币发行与财政收支349

财政赤字决定现金发行量：一个最简单的理论模型349

比较发达的商品经济中财政赤字与货币供给的关系351

第四节 外生变量还是内生变量353

外生变量与内生变量之争的含义353

货币主义的“外生变量”论及其反对意见354

中国货币供给的内生性与外生性问题355

第十一章货币的供求均衡与社会的总供给总需求359

第一节 货币的均衡与非均衡359

货币均衡与非均衡的涵义359

中国集中计划体制下的货币供求对比状况361

造成货币供给过多的微观主体行为363

不同经济体制下货币均衡问题表现的差异365

第二节 货币供求与社会总供给总需求366

货币供给与社会总需求的内在联系366

社会总供给与对货币的需求368

供求失衡与价格波动369

货币供给的产出效应及其扩张界限369

紧缩的效应371

市场供求与货币供求373

第三节 经济环境373

经济环境问题的提出373

社会总供求均衡：“三平”理论追求的目标374

传统计划体制下对均衡与否的判别376

价格信号的重要性378

第十二章通货膨胀380

第一节 通货膨胀及其度量380

古老的通货膨胀问题380

新中国成立之初对恶性通货膨胀的治理381

过去我国流行的通货膨胀定义及近年来的一些观点382

西方对通货膨胀的一般定义383

通货膨胀的分类384

集中计划体制下的隐蔽性通货膨胀385

通货膨胀的度量386

第二节 通货膨胀的成因387

需求拉上说387

成本推动说389

结构性通货膨胀390

中国改革以来对通货膨胀形成原因的若干观点391

中国通货膨胀形成机理的复杂性394

第三节 通货膨胀的经济社会效应395

通货膨胀与经济成长：关于产出效应的争论395

强制储蓄效应396

收入分配效应397

资产结构调整效应398

恶性通货膨胀与经济社会危机399

物价上涨：经济改革中令人困扰的问题400

第四节 通货膨胀对策401

宏观紧缩——传统的政策调节401

手段医治通货膨胀的其他政策402

指数化和围绕指数化问题的讨论402

中国经济学家的通货膨胀对策403

第十三章货币政策405

第一节 货币政策目标405

何谓货币政策405

货币政策的目标406

货币政策诸目标的统一与冲突407

近年来我国关于货币政策目标选择的观点409

第二节 货币政策工具410

一般性政策工具的再透视411

选择性货币政策工具414

直接信用控制415

间接信用指导416

我国货币政策工具的使用和选择问题416

第三节 货币政策的传导机制和中介指标418

凯恩斯学派的货币政策传导机制理论418

货币学派的货币政策传导机制理论420

货币政策中介指标的选择420

利率指标421

货币供给量422

超额准备和基础货币423

第四节 货币政策效应424

货币政策的时滞424

微观主体预期的对消作用425

货币流通速度的影响425

其他经济政治因素的影响426

货币政策效应的衡量427

货币政策与财政政策的配合428

西方对货币政策总体效应理论评价的演变429

第五节 中国货币政策的实践431

我国古代的宏观经济政策思想431

传统体制下的货币政策实践433

改革以来的货币政策实践435

第十四章金融与经济发展437

第一节 储蓄不足——经济发展的主要障碍之一437

资金在经济成长和发展中的作用437

发展中国家储蓄不足的一般原因438

合理利用外资的重要性439

第二节 发展中国家的货币与金融压抑440

货币金融压抑：一个较普遍的现象440

中央集中计划体制国家中金融处于被抑制的状态441

发展中国家金融改革涉及的主要内容442

第三节 金融改革442

若干发展中国家的金融改革做法443

发展中国家金融改革的经验与教训445

中国金融改革的历程和现状446

第四节 金融压制论与金融深化论449

金融压制论449

发展中国家的货币需求函数451

金融深化452

金融深化论的借鉴价值453

第十五章国际交往中的货币454

第一节 货币是国际交往中不可缺少的手段454

现代世界是开放的世界454

货币是国际交往中不可缺少的手段455

国际交往中的人民币457

银行在国际支付中的重要地位458

第二节 银行与国际支付458

服务于国际支付的国外分支机构和代理行网459

结算方式460

第三节 外汇与外汇市场462

外汇及其构成462

外汇人民币463

外汇市场464

外汇管理下的外汇交易465

外汇管理的改革和外汇调剂市场466

外汇兑换券468

第四节 汇率469

人民币汇率牌价表469

汇率制度471

货币的对内价值与对外价值472

汇率是怎样决定的473

汇率在国民经济中的作用477

外汇风险479

第五节 人民币汇率问题480

人民币汇率决定的历史回顾480

人民币汇率水平问题481

对人民币汇率作用的估价483

人民币汇率的放开与管理485

第十六章国际金融体系486

第一节 国际货币体系486

什么是国际货币体系486

金本位下的国际货币体系487

金汇兑本位下的国际货币体系488

以美元为中心的国际货币体系488

当前的国际货币体系490

国际货币体系的前景491

国际金融机构的形成和发展494

第二节 国际金融机构494

国际货币基金组织495

世界银行499

国际开发协会500

国际金融公司501

亚洲开发银行501

非洲开发银行502

第三节 国际信用503

国际资本流动503

国际信用形式的种类504

商业性借款505

直接投资508

第四节 金融业的国际化509

金融业国际化的发展509

银行机构国际化和网络化510

欧洲货币市场512

金融市场国际化513

金融业国际化的监督问题516

第十七章国际收支与经济均衡519

第一节 国际收支519

什么是国际收支519

国际收支平衡表520

国际收支项目524

我国国际收支状况526

第二节 国际收支的调节527

国际收支失衡527

几种收支差额528

国际收支失衡的原因530

国际收支的平衡531

国际收支调节的方式533

国内外经济交流的渠道534

第三节 对外收支与国内经济循环的联系534

贸易收支与人民币资金535

资本收支与人民币资金539

开放条件下的货币流通540

第四节 对外收支与经济的综合平衡542

外汇收支与社会总供求542

汇率对社会总供求的影响543

外汇收支的调节作用544

国内经济是基础546

第五节 正确处理对外收支与经济均衡的结合部547

出口规模与构成547

外债规模548

外汇储备水平550

配套的财政金融政策551

附录1参考书目552

附录2 复习思考题556