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导言1

上篇 银行管制的理论与实证1

1章 银行管制理论的追溯与比较3

第1节 管制的一般理论4

社会利益论4

追逐论8

管制新论8

第2节 银行管制的理论论证10

银行管制的主要经济原因——银行业市场破产10

银行业市场破产的代价和政府干预16

银行监督管理的目的18

第3节 银行管制的目的、原则、法定权限和权力机构18

银行监督管理的原则20

银行监督管理的法定权限22

银行监督管理的权力机构26

第4节 银行管制的补充手段——市惩戒、最后贷款人和存款保险制度27

市惩戒作用27

最后贷款人手段28

存款保险制度32

银行监督管理制度的完善呼唤资本管制35

2章 银行资本充足性管制及其有效性和效率分析——理论分析38

第1节 银行资本充足性管制的性质和内涵39

资本的定义40

资本充足性的内涵43

资本充足性的衡量标准46

第2节 银行资本充足性管制的有效性和效率分析48

微观财务和银行公司48

银行公司价值和资本充足性50

第3节 银行资本充足性管制的有效性和效率衡量58

财务理论模型58

银行资本充足性管制的有效性和效率评价64

3章 银行资本充足性管制的有效性分析——实证分析66

第1节 必要的会计说明——市场价值和帐面价值的关系67

第2节 银行资本充定性管制效果的实证分析69

美国银行资本管制：1981～198569

管制对银行帐面资本比率的作用71

帐面资本比率的提高如何发生79

管制对银行市价资本一资产比率的影响83

第3节 银行资本管制有效性的其他论证85

中篇国际统一银行监督管理与《巴塞尔协议》87

4章 国际统一银行监督管理的标志——《巴塞尔协议》90

第1节 《巴塞尔协议》产生的历史背景91

跨国银行的扩张和国际银行业风险93

世界普遍发生的逃避金融管制和广泛兴起的金融创新102

第2节 《巴塞尔协议》的内涵107

原《巴塞尔协议》的内容107

修订后的《巴塞尔协议》的内容108

《巴塞尔协议》的实质性进步——《巴塞尔报告》110

5章 提高银行资本比率的可能途径——《巴塞尔协议》诠释118

第1节 资本的组成119

核心资本119

补充资本（附属资本）121

从资本中扣除的成份124

第2节 资产的选择125

国家转移风险126

抵押与担保127

表外项目128

第3节 提高银行资本比率的分子、分母对策131

分子对策132

分母对策133

第4节 《巴塞尔协议》对银行经营管理的影响134

《巴塞尔协议》使银行的管理模式由资产负债管理走向风险资产管理134

《巴塞尔协议》使银行管理的对象由资产负债表内拓宽到表外136

《巴塞尔协议》使银行财务杠杆的运用受到实际的约束137

6章 世界各国对《巴塞尔协议》的反响——统—国际银行监管与资本充足性管制139

第1节 《巴塞尔协议》对美国的影响140

美国银行管制的特点140

《巴塞尔协议》的要求与美国银行业现状的距离144

美国新的银行体制改革 体现《巴塞尔协议》精神的“窄法案”150

第2节 《巴塞尔协议》对英国等欧共体国家的影响152

第二号银行指令153

“自有资金指令”和“清偿力比率指令”154

欧共体指令与《巴塞尔协议》的比较157

欧共体国家银行资本管制的各自规定157

第3节 《巴塞尔协议》对日本银行业的影响160

积极推行《巴塞尔协议》161

提高资本比率的途径163

下篇 我国银行监督管理的规范化研究167

7章 《巴塞尔协议》的影响与我国的相应对策169

第1节 《巴塞尔协议》对我国的影响169

我国银行的一般资本状况169

《巴塞尔协议》对我国的影响175

统一我国银行的资本规定181

第2节 尽快满足《巴塞尔协议》最低资本要求的近期目标181

正确划分我国银行资产的风险权重184

努力提高我国银行的资本充足比率189

8章 深化金融制度改革，规范我国银行监督管理194

第1节 规范我国银行监督管理的必要性195

推行市场经济要求规范银行监督管理197

《巴塞尔协议》和“复关”要求规范银行监督管理200

第2节 规范我国银行监督管理的相关金融改革201

确立中央银行作为银行监督管理机构的地位和权威201

加强金融立法，建立和健全我国银行监督管理的法规体系205

建设和完善适合我国银行制度模式的监督管理体系208

塑造规范的银行监督管理体系得以运转的微观金融基础220