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第六篇 金融工具783

第一章　信用卡783

一、信用卡概念783

（一）信用卡的概念783

（二）信用卡的种类784

（三）信用卡的功能784

二、信用卡市场785

（一）信用卡特约商户的发展785

（二）信用卡持卡人的发展788

三、信用卡结算与止付791

（一）信用卡结算791

（二）信用卡的止付792

四、信用卡风险与防范792

（一）信用卡业务风险792

（二）信用卡风险管理与防范793

（三）信用卡防伪795

五、信用卡分类795

（一）长城卡795

（二）牡丹卡798

（三）建设银行卡（龙卡）800

（四）金穗卡803

（五）太平洋卡804

第二章　股票807

一、股票基础知识807

（一）股票807

（二）股票市场808

（三）股票融资和信贷融资的区别809

（四）股票市场的发展809

（五）股票市场功能811

（六）普通股与优先股812

（七）绩优股与垃圾股813

（八）蓝筹股814

（九）红筹股814

（十）存托凭证（DR）、美国存托凭证（ADR）和全球存托凭证（GDR）815

（十一）A股、B股、H股、N股、S股816

（十二）国有股、法人股、社会公众股816

（十三）公司职工股和内部职工股817

（十四）一线股、二线股、三线股818

（十五）配股与转配股818

（十六）认股权证与备兑权证818

（十七）每股税后利润、每股净资产值与净资产收益率819

（十八）股东权益与股东权益比率820

（十九）现代企业制度和股票市场821

（二十）我国股票市场的现状821

二、股票运用技巧822

（一）投资决策前的自我评估822

（二）玩好投资组合的“游戏”823

（三）两巨头的成功824

（四）掀开伪装“财务报表”的面纱825

（五）大利常在违背常理中获取826

（六）固定金额、定额投资826

（七）冒险的代价827

（八）固定比率、分散投资827

（九）马路消息是非多828

（十）划分等级与计划投资829

（十一）哈奇10％转换操作方法829

（十二）粪土变黄金830

（十三）平均成本、等额摊平831

（十四）静待时机，持之以恒831

（十五）被动投资操作832

（十六）入市前心理技巧的准备833

（十七）保本投资，停损操作833

（十八）成本越低信心越强834

（十九）三成目标，三成利润835

（二十）警惕主力中“拨档子”835

（二十一）顺势投资，散户铁律835

（二十二）反向投资，入买我卖835

（二十三）低价之下还有低价837

（二十四）守株待兔，耐心静待837

（二十五）工薪族买卖股票要注意十点838

（二十六）卖出股票的五个条件839

（二十七）牛市投资策略840

（二十八）怎样分析财务报告寻找绩优股841

（二十九）股票投资中的十项错误操作842

（三十）中小散户如何战胜机构大户843

第三章　债券844

一、债券基础知识844

（一）债券844

（二）债券市场844

（三）债券市场的发展845

（四）债券市场的主要功能846

（五）债券融资和信贷融资847

（六）金边债券和地方政府债券848

（七）公司债券848

（八）垃圾债券849

（九）长期债券、中期债券、短期债券850

（十）固定利率债券和浮动利率债券851

（十一）国际债券和欧洲债券852

（十二）扬基债券、武士债券和龙债券853

（十三）国债、凭证式国债、无记名（实物）国债和记账式国债854

（十四）贴现国债和附息国债854

（十五）企业债券855

（十六）金融债券856

（十七）债券收益率的计算857

（十八）债券信用评级858

（十九）可转换公司债券858

（二十）企业债券的发行种类和发行条件859

（二十一）我国债券市场861

（二十二）企业债的利息收入和国债利息收入的纳税情况863

二、债券运用技巧864

（一）债券的风险及防范864

（二）买卖债券信息的收集与加工864

（三）合理安排 权衡比重865

（四）我国债券的转让865

（五）走出债券投资的误区866

（六）债券新族867

（七）国库券成为收藏新贵867

第四章　期货869

一、金融衍生产品869

二、期货交易870

三、期货合约871

四、商品期货872

五、金融期货873

六、股票指数期货874

七、利率期货875

八、货币期货875

九、期权交易876

十、掉期交易877

十一、外汇按金交易878

十二、期货价格879

十三、期货市场发现价格功能的实现880

十四、期货市场套期保值功能的实现881

十五、期货交易所883

十六、期货经纪商883

十七、建仓、持仓和平仓884

十八、多头、空头884

十九、期货保证金884

二十、期货交易的涨跌停板制度886

二十一、期货交易的逐日盯市制度887

二十二、限仓制度和大户报告制度887

二十三、期货交易的结算888

二十四、实物交割、现金交割889

二十五、期货投机交易890

二十六、操纵市场892

二十七、世界上主要的期货交易所及交易品种894

二十八、国际期货市场的发展趋势895

二十九、我国的期货市场896

三十、我国期货市场的有限度试点原则898

三十一、我国目前禁止进行金融期货交易898

三十二、我国目前对境外期货交易要实行严格的审批制度899

三十三、我国发挥积极作用的期货品种900

三十四、我国期货市场近年来发生的重大违规案件902

第五章　票据904

一、支票904

（一）现金支票904

（二）转账支票904

（三）银行支票905

（四）抬头支票905

（五）空头支票905

（六）保付支票905

（七）出纳支票905

（八）礼貌支票905

（九）不记名支票906

（十）限额支票906

（十一）远期支票906

（十二）定额支票906

（十三）旅行支票906

（十四）照票支票907

（十五）国内旅行支票907

（十六）人民币旅行支票907

（十七）特种人民币支票908

（十八）农副产品收购定额支票908

（十九）平行线支票908

（二十）付讫支票908

（二十一）支票挂失908

（二十二）多联式支票909

二、汇票909

（一）商业汇票909

（二）银行汇票909

（三）承兑汇票909

（四）即期汇票909

（五）远期汇票910

（六）跟单汇票910

（七）空头汇票910

（八）银行承兑汇票910

（九）商业承兑汇票910

（十）银行远期汇票910

（十一）商业远期汇票910

（十二）托收汇票910

三、有关票证911

（一）票据保证911

（二）票据保证特征911

（三）票据保证种类912

（四）划线912

（五）保付912

（六）保付效力913

四、承兑913

（一）承兑具有如下法律特征913

（二）承兑有两方面的作用913

（三）承兑程序914

（四）提示承兑期限914

（五）承兑撤回915

（六）承兑效力915

（七）承兑自由原则916

第七篇 金融合同919

第一章　金融合同总论919

一、金融合同概述919

（一）金融合同的本质919

（二）金融合同的法律特征920

（三）金融合同制度的作用923

二、金融合同的分类924

（一）金融合同分类的意义924

（二）金融合同分类的方法926

（三）金融合同的分类928

三、金融合同的签订929

（一）签订金融合同的原则929

（二）签订金融合同的程序931

（三）金融合同的条款932

四、金融合同的内容与形式935

（一）金融合同的内容935

（二）金融合同的形式937

五、金融合同的法律效力937

（一）金融合同的成立938

（二）无效金融合同的确认和处理939

（三）金融合同的撤销942

（四）违反金融合同的责任943

第二章　金融合同担保947

一、金融合同担保概述947

（一）金融合同担保的概念947

（二）金融合同担保的原则948

（三）金融合同担保的种类950

（四）金融合同担保的其他规定952

二、保证合同953

（一）保证合同的概念953

（二）保证人资格954

（三）保证方式956

（四）保证责任959

（五）核保968

（六）签约969

（七）到期处理971

（八）无效保证合同971

第三章　金融“担保之王”974

一、抵押合同974

（一）抵押合同的概念974

（二）抵押物977

（三）抵押合同的登记982

（四）抵押的效力985

（五）抵押权的实现989

（六）最高额抵押991

二、质押合同993

（一）质押的概念993

（二）动产质押994

（三）权利质押998

三、金融保函1000

（一）保函业务概述1000

（二）保函的格式及其开立方式1005

（三）申请开立保函的条件1006

（四）银行办理保函业务的操作程序1007

第四章　金融合同的履行1009

一、金融合同履行的概述1009

（一）金融合同履行的概念1009

（二）金融合同履行的原则1010

（三）金融合同履行的其他规定1014

二、金融合同不履行的责任1015

（一）金融合同不履行的形式1015

（二）金融合同不履行的责任1016

（三）金融债权的保全1020

第五章　金融合同纠纷1026

一、金融合同纠纷的概念与种类1026

（一）金融合同纠纷的概念1026

（二）金融合同纠纷的种类1026

二、处理金融合同纠纷的原则1026

（一）保护当事人合法权益的原则1027

（二）平等、自愿原则。金融活动等属于民事活动1027

（三）公平、诚实信用原则1027

（四）遵守法律、国家政策、尊重社会公德和维护社会公共利益的原则1027

（五）全面、适当履行原则1028

（六）过错责任原则1028

三、金融合同纠纷的协商解决1029

（一）金融合同纠纷的协商1029

（二）协商解决金融合同纠纷应注意的问题1030

（三）协商解决金融合同纠纷的基本步骤、程序1030

四、金融合同纠纷的调解解决1031

（一）金融合同纠纷的调解1031

（二）金融合同纠纷调解的基本原则1032

五、金融合同纠纷的仲裁解决1035

（一）金融合同纠纷的仲裁1035

（二）仲裁解决金融合同纠纷的程序1037

六、金融合同纠纷的诉讼解决1042

（一）诉讼的概念及其特点1042

（二）以诉讼方式解决金融合同纠纷的适用程序1044

第八篇 融资渠道与技巧1067

第一章　融资概述1067

一、融资的含义、原则及意义1067

（一）融资的含义1067

（二）融资的特点与原则1070

（三）融资的意义和任务1070

二、融资运行机制1072

（一）金融市场的主要因素1072

（二）市场经济调节下的融资机制1077

（三）建立和完善金融市场机制1080

第二章　直接融资与间接融资1083

一、直接融资概述1083

（一）直接融资的概念及特点1083

（二）直接融资渠道、方式及作用1084

（三）直接融资操作规程1086

二、间接融资概述1106

（一）间接融资的定义及种类1106

（二）间接融资的地位和作用1107

第三章　银行贷款1109

一、银行贷款概述1109

（一）银行贷款的基本原则和政策1109

（二）银行贷款的对象和条件1110

（三）银行贷款的方式和方法1111

二、流动资金贷款1112

（一）生产周转贷款1113

（二）临时贷款1113

三、固定资产贷款1114

（一）基本建设贷款1114

（二）技术改造贷款1116

（三）科技开发贷款1119

四、专项贷款1120

（一）专项贷款的原则1121

（二）专项贷款的种类及用途1121

五、外汇贷款1122

（一）外汇贷款与利用外资和其他银行贷款的区别1123

（二）外汇贷款的基本原则1123

（三）外汇贷款的适用对象和条件1123

（四）外汇贷款的主要用途和种类1124

（五）企业办理和使用外汇贷款的程序1124

六、银行贷款的取得技巧1126

（一）建立良好的银企合作关系1126

（二）如实向银行反映情况1126

（三）建立合理的产品结构1126

（四）正确处理存在的问题，切实改进经营管理1126

（五）建立良好的信誉形象1127

（六）避免行政干预1127

第四章　金融信托融资1128

一、信托概述1128

（一）金融信托关系1128

（二）金融信托的特点1128

（三）金融信托的重要意义1129

（四）信托的分类1130

二、信托融资业务1132

（一）信托存款1132

（二）信托贷款与委托贷款1133

（三）信托投资与委托投资1134

三、融资租赁业务1136

（一）融资租赁的概念、特征1136

（二）融资租赁的形式1137

（三）融资租赁业务的范围和条件1139

（四）融资租赁的程序1139

（五）租金的核算1140

（六）融资租赁的优缺点1142

第五章　资金成本考核1144

一、货币时间价值1144

（一）与货币时间价值有关的几个概念1144

（二）单利与复利1144

（三）年金终值和年金现值1145

二、资金成本1145

（一）几种单项资金成本率的计算1146

（二）综合资金成本率1147

第六章　融资方式选择技巧1148

一、融资决策方法1148

（一）企业融资方式选择原则1148

（二）企业融资机会选择1149

（三）企业融资规模的确定1149

（四）融资方式的比较与选择1150

二、最优融资结构的确定1151

（一）比率分析法1152

（二）综合筹资成本率比较法1154

（三）偿债时间分散法1154

三、融资分析1154

（一）融资效益分析1154

（二）融资运用效益分析1155

第九篇 投资的运作与管理1160

第一章　投资概述1160

一、投资的概念、分类与特点1160

（一）投资的概念1160

（二）投资的特点1164

二、投资与经济1167

（一）投资效应1167

（二）投资与经济增长1168

（三）投资与经济结构1169

（四）投资与生产力布局1170

三、投资经济效益1170

（一）投资经济效益及其分类1170

（二）搞高投资经济效益的意义和途径1173

第二章　投资规模1179

一、投资规模的涵义1179

二、合理确定投资规模的意义1180

（一）合理安排投资规模是促进经济增长的重要因素1180

（二）合理安排投资规模是保证国民经济顺利发展的条件1181

（三）合理安排投资规模是实现社会再生产良性循环的基本条件1181

（四）合理确定投资规模是提高投资效益的前提条件1181

三、确定投资规模的原则1181

（一）需要和可能的关系1182

（二）生活、生产和建设关系1182

（三）财力和物力、人力的关系1182

（四）规模与结构、效益的关系1182

四、合理投资规模的评估标准1183

（一）合理的投资规模是一个区间概念1183

（二）投资规模的数量界限的经验数据1184

五、合理投资规模的确定方法1185

（一）年度投资规模的合理数量界限的确定1185

（二）在建投资规模的合理额度的确定1186

六、控制投资规模膨胀的对策1187

（一）加强投资的宏观调控1187

（二）健全投资微观控制机制，强化企业自我约束能力1188

（三）加强对社会集资的管理1189

第三章　投资结构1190

一、投资结构概述1190

（一）投资结构的涵义1190

（二）投资产业（部门）结构合理化的评判标准1191

二、关于生产性投资与非生产性投资的比例关系1194

三、关于生产性投资内部的各种比例关系1196

（一）正确处理农、轻、重投资的比例关系1196

（二）合理安排基本建设投资与更新改造投资比例1198

（三）合理安排投资项目的技术结构1200

四、投资结构政策及其调控1202

（一）投资结构政策1202

（二）投资结构的调控1202

第四章　证券投资1208

一、证券投资的基本原理1208

（一）证券投资的涵义1208

（二）证券投资的过程及程序1211

（三）证券投资的原则1213

二、证券投资的程序1215

（一）选择确定合适的证券商1215

（二）开立账户1215

（三）委托1216

（四）场内竞价成交1218

（五）清算交割1219

（六）过户1220

三、证券交易的方式1221

（一）证券的现货交易1221

（二）证券的期货交易1221

（三）证券的期权交易方式1223

四、证券投资的技巧与策略1226

（一）股票价格变动的衡量指标1226

（二）影响股价变动的因素分析1227

第五章　投资基金1232

一、投资基金概述1232

（一）投资基金的含义、特点及构成要素1232

（二）投资基金的起源与发展1237

二、投资基金的分类、设立与募集1240

（一）投资基金的分类1240

（二）投资基金的设立1247

（三）基金券的发行与认购1250

三、投资基金的运作与管理1254

（一）投资基金的经营机构1254

（二）投资基金的资产管理1262

（三）投资对象的选择1266

四、我国投资基金的发展1269

（一）中国投资基金的产生与现状1269

（二）我国投资基金的特点及局限性1273

（三）我国投资基金的发展模式构想及发展前景展望1278

（四）我国香港、台湾地区的投资基金概况1282

第十篇 金融监管1293

第一章　金融监管概论1293

一、金融监管的内涵1293

（一）金融监管的含义1293

（二）金融监管的内容1295

（三）金融监管的重点1297

（四）金融监管的作用1298

二、金融监督体系1300

（一）我国金融监管体系的构建1300

（二）国际金融业有效监管的发展趋势1311

（三）我国金融监管的特点与面临的挑战1314

（四）我国金融监管的模式探讨1317

第二章　金融监管法1323

一、金融监管法的概念1323

二、金融监管法的本质1323

（一）金融监管法是公法与私法的融合法1323

（二）金融监管法是社会本位法1326

（三）金融监管法是衡权法1332

（四）金融监管法是经济法1334

三、金融监管法的目标1335

（一）引言1335

（二）金融监管法的目标体系1336

（三）金融监管法诸目标的统一与冲突1338

（四）中国金融监管法目标的选择1340

四、金融监管法的价值1340

（一）法价值释义1340

（二）金融监管法的价值：秩序、公平与效益1341

（三）金融监管法各价值的相互关系1346

五、金融监管法的原则1348

（一）法原则意义1348

（二）金融监管法原则确认的方法论1349

（三）优化监管：金融监管法基本原则1350

六、金融监管法的经济理论基础1355

（一）监管的一般理论1355

（二）金融监管法的经济学基础1359

（三）对金融监管法理论基础的重新审视1362

第三章　金融监管与金融创新1370

一、金融创新的内在分析1370

（一）金融创新的内涵及发展态势1370

（二）金融创新的诱因分析1371

二、金融创新与金融监管的辩证关系1374

（一）金融监管的放宽1374

（二）对金融监管放宽的评价1377

第四章　金融监管体制1381

一、对金融监管体制的认识1381

（一）金融监管体制的含义1381

（二）金融监管体制的分类1381

二、金融监管体制的发展趋势1383

（一）中央银行是重要的金融监管机关1384

（二）重视金融业的自律1385

（三）强调金融机构的内部控制1388

（四）监管方式的制度化与灵活性1390

三、中国金融监管体制1392

（一）中国金融监管体制的现状1392

（二）中国金融监管体制的目标模式1395

第五章　金融业市场准入监管1400

一、金融机构开业登记监管1400

（一）市场准入的立法原则1400

（二）市场准入条件的法律界定1401

（三）市场准入的核准1402

二、金融机构业务范围监管1405

（一）综合化业务制度1406

（二）专业化业务制度1409

（三）金融业务制度发展趋势1412

（四）综合化金融业务制度与金融监管1420

（五）中国金融机构业务范围监管1422

第六章　金融谨慎监管1429

一、资本充足性监管1429

（一）资本充足性监管的必要性阐释1429

（二）资本内涵法律界定1432

（三）资本充足性衡量标准的一般考察1433

（四）资本充足性衡量的国际标准1434

（五）资本充足性监管的个案研究1438

（六）中国资本充足性监管的现状与完善1443

二、流动性监管1447

（一）流动性监管的一般理论1447

（二）流动性衡量的比较1448

（三）中国的银行流动性监管1451

三、对贷款集中的监管1453

（一）对贷款集中监管的实质1453

（二）贷款集中监管的内容1454

（三）中国贷款集中监管1457

四、金融谨慎监管方式1458

（一）监管方式之选择1458

（二）银行现场检查1459

（三）银行非现场检查1463

（四）银行外部审计制度1464

（五）中国银行监管方式完善1465

第七章　金融监管与金融业的国际化一、金融业的国际化需要金融监管1467

（一）金融业的国际化与跨国银行的发展1467

（二）金融业的国际化对金融监管的挑战1469

二、跨国银行的国家单独监管1471

（一）东道国对外资银行的监管1471

（二）母国对银行海外分支机构的监管1484

三、跨国银行监管的国际合作1486

（一）国际管辖原则之局限1486

（二）金融监管国际合作之探索1487

（三）监管国际合作：巴塞尔协议评述1489

（四）欧共体银行监管的一体化1494

（五）竞争与合作的互动：国际监管之未来1497

四、中国金融业的国际化及其法律监管1498

（一）中国金融业国际化的发展1498

（二）监管现状与国民待遇1499

（三）监管战略调整及举措1502

第十一篇 金融风险与防范1509

第一章　金融风险概论1509

一、金融风险概述1509

（一）金融风险的含义1509

（二）金融风险的基本特征1509

（三）金融风险的主要表现1511

（四）金融风险对经济的影响1514

二、金融风险的生成与传导1516

（一）金融风险的一般成因1516

（二）转轨期金融风险的特殊成因1519

（三）金融风险生成的制度机理与传导过程1525

三、金融体系内在脆弱性假说等金融风险的特征1528

（一）金融体系内在脆弱性的理论假说1528

第二章　金融危机1535

一、金融危机概述1535

（一）伴随经济危机发生的金融危机1535

（二）金融监管疏漏引发的金融危机1538

（三）金融危机与金融风险的转换1541

二、亚洲金融危机的警示1543

（一）金融危机频频发生的原因1543

（二）金融危机存在的必然性1545

（三）亚洲金融危机的启示1546

三、国际金融业面对风险的改革1547

（一）改革成为世界潮流1548

（二）中国把防范金融风险放到了重要位置1550

（三）防范金融危机已成为国际合作的重要内容1551

第三章　金融风险的监测预警与金融危机治理一、金融风险的监测1554

（一）金融风险的识别与监测原则1554

（二）系统性金融风险的因素分析及监测指标1555

（三）非系统性金融风险监测指标体系的构造1556

二、金融风险监控预警系统1557

（一）金融风险监测预警系统的构造1557

（二）预警系统警示种类及警示传导设置1559

三、金融危机治理与风险损失的止损弥补1559

（一）危机治理的各方角色与资金安排1559

（二）危机治理的方式及损失承担1562

（三）风险止损弥补机制与危机治理应注意的问题1565

第四章 系统性金融风险的防范1570

一、资本项目金融风险的防范1570

（一）怎样看待人民币资本项目的管理1570

（二）人民币资本项目管理的趋势1573

（三）创造条件向资本项目可兑换迈进1575

二、外债风险的国际比较与防范1578

（一）外债规模与风险率的国际比较1578

（二）外债风险的潜在因素分析1579

（三）外债风险防范的政策建议1580

三、国际游资风险的防范1582

（一）国际游资进入中国的渠道和投资工具1582

（二）游资投机的目的及其危害1584

（三）对游资的防范与管理1585

第五章 非系统性金融风险的防范一、商业银行风险管理体系的设计1589

（一）商业银行风险管理1589

（二）商业银行内部风险控制的组织设计1591

（三）商业银行内部风险控制的理念和原则1593

二、主要金融风险的防范和化解1594

（一）信贷风险的防范1594

（二）流动性风险的防范1597

（三）市场风险的防范1603

三、国际金融业常用的风险管理方法1608

（一）以风险判定资本收益的机制（RAROC法）1608

（二）模型管理法1609

（三）资产组合管理法1611

（四）金融风险管理的VAR法1613

第六章　政府和中央银行应如何对待金融风险一、金融观念的转换与信用环境的培育1616

（一）政府金融观念的转换1616

（二）企业金融观念的转换1617

（三）金融业金融观念的转换1619

二、中央银行独立性与金融体系稳定性再造1621

（一）中央银行独立性和权威性的机构体系再造1621

（二）金融宏观调控体系与金融机构组织体系建设1624