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第一篇 领导干部要加强金融知识学习3

第一章　金融是现代经济的核心3

一、金融和经济的辩证关系3

（一）金融是现代经济发展的结果3

（二）金融促进经济发展3

二、金融在现代经济中处于核心地位4

（一）经济货币化程度加深4

（二）以银行为主体的多元化金融体系已初步形成4

（三）金融创新方兴未艾，货币形式正在改变4

（四）经济主体的持币动机发生转移4

（五）金融调控已成为主要的宏观调控方式5

（六）金融深化已成了现代经济发展中的典型特征5

三、推动经济发展的关键在于搞好金融改革与金融发展5

第二章　强化金融业管理8

一、整顿金融机构，提高金融企业整体素质8

（一）中国金融业要强化管理与适度开放8

（二）要全面加强金融业监管，有效防范和化解金融风险10

（三）改革整顿金融机构14

（四）银行要避开泡沫经济的危害15

第三章　深化金融体制改革18

一、金融体制改革的指导思想18

（一）“真正的银行”在现代经济中的功能作用18

（二）把我国的银行办成“真正银行”的必要性20

（三）“真正的银行”的特征22

二、金融改革的历程23

三、现阶段我国银行改革面临的困难25

（一）传统观念和习惯努力的阻碍25

（二）市场培育和发展程度的制约27

（三）银行经营管理机制所存在的主要问题28

四、把银行办成真正的银行的途径28

（一）建立现代银行产权制度28

（二）重构新型银企关系32

三、主要环境的塑造35

第四章　大力发展金融市场38

一、发展金融市场的客观必然性38

（一）不搞市场是自甘落后38

（二）金融市场在市场体系中的地位39

（三）金融市场在中国社会主义市场经济中存在的必要性和合理性41

二、我国金融市场发展的现状43

（一）证券市场的发展和取得的成就44

（二）货币市场的发展状况50

（三）外汇市场的发展状况53

（四）保险市场55

（五）期货市场55

三、选择金融市场目标模式56

（一）我国金融市场的目标模式56

（二）培育市场要素，促进金融市场健康有序发展61

第五章　制定和实施正确的货币政策64

一、货币是经济发展的推动力64

（一）发展商品经济是经济体制改革的中心环节64

（二）货币是商品经济联系的枢纽64

（三）货币是商品经济发展的推动力65

二、适度治理通货膨胀66

三、货币政策的原则70

（一）制定我国货币政策的原则70

（二）货币政策的目标与实践72

（三）打击假币，维护人民币的信誉74

第六章 中国金融要走向世界76

一、中国的银行业市场对外开放的必然性76

二、中国的银行业走向世界的主要条件78

（一）外汇立法的发展和完善78

（二）人民币的自由兑换80

（三）宽松的金融管制81

三、中国的银行业走向世界的途径82

（一）中国的商业银行业务国际化的发展82

（二）外资银行的引进和业务开放85

三、中国的银行如何走向国际市场88

（一）商业银行跨国经营必须遵循的主要原则88

（二）跨国投资的策略选择89

第二篇 货币与货币政策95

第一章　货币的起源与发展95

一、货币的起源95

（一）货币是几千年前才出现在人类生活中的95

（二）古代货币起源说95

（三）马克思对货币起源的论证96

二、货币的发展97

三、社会主义社会还需要货币99

（一）问题的提出99

（二）马克思恩格斯的货币消亡论99

（三）列宁斯大林对这个问题的观点100

（四）货币消亡观点在中国101

（五）必须发展商品经济观点的确立102

（六）社会主义社会货币必要性理论的现实意义102

第二章　货币的种类与职能103

一、货币的种类103

（一）古代的货币103

（二）币材103

（三）铸币105

（四）劣质铸币106

（五）用纸做的货币106

（六）银行券与国家发行的纸币106

（七）可签发支票的存款107

（八）电子计算机的运用与无现金社会108

二、货币的职能108

（一）价值尺度108

（二）货币单位108

（三）价格109

（四）流通手段110

（五）货币需求110

（六）价值尺度与流通手段的统一110

（七）货币贮藏111

（八）支付手段112

第三章　货币制度114

一、货币制度及其构成114

二、币材的确定114

三、货币单位的确定115

四、金属货币的铸造115

五、本位币和铺币116

六、流通中其他货币的管理116

七、无限法偿与有限法偿117

八、货币制度的发展117

九、中央集中计划体制下的货币制度118

十、人民币制度的建立118

第四章　利息与利息率121

一、利息121

（一）对利息的认识121

（二）利息的实质121

（三）利息之转化为收益的一般形态122

（四）收益的资本化123

（五）资本的价格124

二、利率及其种类124

（一）利息率及其系统124

（二）实际利率与名义利率125

（三）固定利率与浮动利率126

（四）市场利率、公定利率、官定利率126

（五）一般利率与优惠利率127

（六）年率、月率、日率127

（七）长期利率和短期利率127

三、单利与复利128

（一）概念和计算公式128

（二）复利反映利息的本质特征128

（三）两个有广泛用途的算式129

（四）现值与终值129

四、利率的决定129

（一）马克思的利率决定论130

（二）西方经济学关于利率决定的分析130

（三）影响利率的其他因素131

（四）我国的利率管理体制132

五、利率的作用133

（一）利率在我国经济生活中的主要作用领域133

（二）利率发挥作用的环境和条件134

第五章　货币需求与供给136

一、货币需求136

（一）货币需求理论的发展136

（二）中国对货币需求理论的研究142

（三）货币需求分析的宏观角度与微观角度146

（四）资金需求与货币需求152

二、货币供给154

（一）货币供给的口径155

（二）货币供给的控制机制与控制工具159

（三）财政收支与货币供给164

（四）外生变量还是内生变量167

第六章　货币政策170

一、货币政策目标170

（一）货币政策的含义170

（二）货币政策的目标170

（三）货币政策诸目标的统一与冲突171

（四）近年来我国关于货币政策目标选择的观点172

二、货币政策工具173

（一）一般性政策工具的再透视173

（二）选择性货币政策工具174

（三）直接信用控制175

（四）间接信用指导175

（五）我国货币政策工具的使用和选择问题176

三、货币政策的传导机制和中介指标177

（一）凯恩斯学派的货币政策传导机制理论177

（二）货币学派的货币政策传导机制理论178

（三）货币政策中介指标的选择178

（四）利率指标179

（五）货币供给量179

（六）超额准备和基础货币179

四、货币政策效应180

（一）货币政策的时滞180

（二）货币流通速度的影响180

（三）微观主体预期的对消作用180

（四）其他经济政治因素的影响181

（五）货币政策效应的衡量181

（六）货币政策与财政政策的配合182

（七）西方对货币政策总体效应理论评价的演变182

五、中国货币政策的实践183

（一）我国古代的宏观经济政策思想183

（二）传统体制下的货币政策实践184

（三）改革以来的货币政策实践185

第七章　国际交往中的货币187

一、货币是国际交往中不可缺少的手段187

（一）现代世界是开放的世界187

（二）货币是国际交往中不可缺少的手段188

（三）国际交往中的人民币189

二、银行与国际支付189

（一）银行在国际支付中的重要地位189

（二）服务于国际支付的国外分支机构和代理行网189

（三）结算方式190

三、外汇与外汇市场191

（一）外汇及其构成191

（二）外汇人民币192

（三）外汇市场192

（四）外汇管理下的外汇交易193

（五）外汇管理的改革和外汇调剂市场193

（六）外汇兑换券194

四、汇率195

（一）汇率制度195

（二）货币的对内价值与对外价值196

（三）汇率决定196

（四）汇率在国民经济中的作用199

（五）外汇风险200

五、人民币汇率问题200

（一）人民币汇率决定的历史回顾200

（二）人民币汇率水平问题201

（三）对人民币汇率作用的评价202

（四）人民币汇率的放开与管理203

第三篇 金融机构207

第一章　金融机构概述207

一、金融机构的产生和发展207

（一）金融机构的产生207

（二）银行的产生与发展208

（三）金融机构的分类209

（四）金融机构的作用211

二、外国金融机构体系与国际金融机构214

（一）西方主要工业化国家的金融机构体系的构成214

（二）发展中国家金融机构体系的特点221

（三）国际金融机构222

三、我国的金融机构228

（一）近代中国的金融机构体系228

（二）1979年之前的金融体制229

（三）我国现行的金融机构体系231

第二章　中央银行241

一、中央银行的产生与发展241

（一）中央银行产生的社会经济条件241

（二）中央银行的产生242

（三）中央银行的发展243

二、中央银行的特点246

（一）早期中央银行的特点247

（二）现代中央银行的特点247

三、中央银行的性质与职能247

（一）中央银行的性质247

（二）中央银行的职能249

四、中央银行的地位与作用255

（一）中央银行的地位255

（二）中央银行的作用260

五、中央银行的体制260

（一）复合型中央银行制261

（二）单一型中央银行体制261

（三）跨国中央银行体制261

（四）类似中央银行的机构261

六、中央银行的资金来源与机构设置262

（一）中央银行的资金来源262

（二）中央银行最高权力机构的组织形式262

（三）中央银行的机构设置263

七、中央银行的主要业务263

（一）中央银行的资产负债表263

（二）中央银行的负债业务264

（三）中央银行的资产业务265

（四）中央银行的其他业务267

八、中央银行的货币政策267

（一）货币政策的主要内容267

（二）中央银行的货币政策目标270

（三）中央银行的货币政策工具274

（四）货币政策工具的作用机制281

（五）货币政策工具的运用281

（六）中央银行货币政策的传导机制284

九、我国中央银行概述290

（一）旧中国银行制度的产生和发展290

（二）新中国中央银行的产生和发展291

（三）中国人民银行的权限及其机构设置293

（四）我国的金融调控298

（五）我国的金融行政复议300

（六）我国中央银行的货币政策目标和货币政策工具303

（七）我国货币政策改革状况308

第三章　商业银行概述312

一、商业银行的产生、性质及特征312

（一）商业银行的产生312

（二）商业银行的性质314

（三）商业银行的特征315

二、商业银行的职能316

（一）商业银行具有媒介功能317

（二）商业银行的创造功能318

（三）商业银行的金融服务职能320

三、商业银行的组织形式与人事制度320

（一）商业银行的内部组织形式320

（二）商业银行的外部组织形式（体制模式）321

（三）商业银行的人事制度322

四、商业银行制度323

（一）银行制度323

（二）商业银行制度的一般原则323

（三）几种不同的银行制度324

五、设立商业银行的条件和程序325

（一）设立商业银行的基本条件325

（二）设立商业银行的一般程序326

六、商业银行的主要业务326

（一）负债业务326

（二）资产业务332

（三）中间业务339

七、我国的金融改革与商业银行现状354

（一）金融改革的回顾354

（二）深化金融改革的主要内容355

（三）专业银行向国有商业银行转化的困难358

（四）专业银行向商业银行转变的措施和步骤360

（五）我国商业银行的现状366

八、新时期商业银行发展趋势370

（一）商业银行趋向国际化370

（二）近代商业银行的发展趋势388

九、国内外商业银行简介391

（一）国内商业银行简介391

（二）国外商业银行简介396

第四章　政策性银行411

一、我国政策性银行的职能和任务411

（一）我国政策性银行的职能特点411

（二）政策性银行的职能和任务411

二、我国政策性银行的经营方针413

三、我国政策性银行的资金来源与资金运用414

（一）资金来源414

（二）资金运用415

四、我国政策性银行与其他部门之间的关系417

（一）政策性银行与政府的关系417

（二）政策性银行与商业银行的关系418

（三）政策性银行与中央银行的关系418

（四）政策性银行与客户的关系418

第五章　投资银行420

一、投资银行发展沿革420

（一）投资银行在西欧的发展420

（二）投资银行在美国的发展420

二、投资银行的概念及特征422

（一）投资银行的概念422

（二）投资银行的特征423

三、投资银行的组织形式与组织结构424

（一）投资银行的组织形式424

（二）投资银行的组织结构425

四、投资银行的业务与功能427

（一）投资银行的业务427

（二）投资银行的功能433

五、发展中国家的投资银行434

（一）发展中国家投资银行兴起的原因435

（二）发展中国家投资银行的特点436

六、当代西方投资银行发展及面临的挑战437

（一）西方投资银行在80年代的发展437

（二）世界主要的投资银行及排名438

（三）90年代投资银行面临的挑战440

第六章　非银行金融机构443

一、保险公司443

（一）性质和作用443

（二）历史沿革和发展443

（三）经营原则及主要业务444

（四）对保险公司的管理445

二、信托投资公司445

（一）性质和作用445

（二）历史沿革和发展445

（三）业务种类446

（四）对信托投资公司的管理446

三、证券机构447

（一）基本概念447

（二）证券公司447

（三）证券交易所和登记结算公司448

（四）对证券机构的监管448

四、财务公司448

（一）性质和作用448

（二）主要业务449

（三）对财务公司的管理449

五、信用合作组织450

（一）信用合作的原则与特点450

（二）城市信用合作社450

（三）农村信用合作社451

六、其他金融机构453

（一）中国邮政储备汇业局453

（二）金融租赁公司454

（三）典当行454

第七章 境内外资金融机构与境外中资金融机构456

一、金融开放的重要意义和历程456

（一）金融开放是经济开放的客观需要456

（二）金融开放的原则456

（三）金融开放历程457

（四）外资金融机构的作用458

二、引进外资金融机构的审批条件458

三、外资金融机构的现状与管理459

（一）外资银行459

（二）外资保险公司459

（三）对外资金融机构的监管459

四、境外中资金融机构的发展与管理460

第四篇 金融业务463

第一章 信托、租赁及咨询业务463

一、信托与金融信托的概念及起源463

（一）信托的概念463

（二）金融信托的概念464

（三）信托的起源464

二、金融信托的特点464

（一）财产权是信托成立的前提465

（二）信任是信托的基础465

（三）信托的目的是为了受益者的利益465

（四）信托是多边的经济关系465

（五）信托按经营的实际效果计算收益信托机构不承担损失风险465

（六）受托人必须自己去完成信托465

三、金融信托的性质、职能和作用466

（一）金融信托的性质466

（二）金融信托的职能466

（三）金融信托的作用467

四、金融信托业务的分类468

（一）按照金融信托业务的性质划分468

（二）按委托人不同划分468

（三）按受益人不同划分468

（四）按业务的法律归属划分469

五、委托业务469

（一）资金信托469

（二）财产信托472

（三）其他信托473

六、代理业务474

七、租赁概述474

（一）租赁的概念474

（二）租赁的特点475

（三）租赁的分类475

八、办理租赁的程序476

（一）准备阶段476

（二）询价476

（三）根据企业、用户需要，组织技术交流和技术谈判477

（四）签订合同477

九、金融咨询概述477

（一）咨询的概念及发展477

（二）咨询的特点477

（三）咨询业务的种类478

（四）咨询业务的作用478

十、资信调查478

（一）调查内容479

（二）调查途径479

（三）调查程度479

十一、财务顾问480

（一）财务顾问的选择480

（二）筹资方案分析480

（三）标书分析481

（四）日常财务管理481

十二、市场调查481

（一）商品调查481

（二）客户调查482

（三）行情预测483

第二章　保险业务484

一、保险的概念484

二、保险的发展历史484

（一）海上保险485

（二）人寿保险485

三、保险产生的依据486

（一）自然基础486

（二）经济基础487

四、保险的本质487

五、社会后备基金488

（一）集中形式的后备基金488

（二）自留形式的后备基金488

（三）保险形式的后备基金489

六、保险基金的组成和形式489

（一）保险基金的组成489

（二）保险基金的形式490

七、保险的一般分类490

（一）按保险标的分类491

（二）按经营动机分类491

（三）按保险价值分类491

（四）按承保人分类492

（五）按保险金额分类492

（六）按实施形式分类492

八、保险组织的一般形态493

（一）公营保险493

（二）民营保险493

九、保险的业务组织495

（一）内部组织495

（二）外务组织496

十、再保险497

（一）再保险的概念497

（二）再保险的职能和作用497

十一、保险经营499

（一）保险展业499

（二）保险防灾501

（三）保险理赔502

第三章　国际金融505

一、国际收支的概念505

二、国际收支平衡表506

（一）国际收支平衡表及其特点506

（二）国际收支平衡表的主要内容507

三、国际收支的顺差、逆差和均衡509

四、国际收支不均衡的类型和原因510

（一）周期性的不均衡510

（二）货币性的不均衡510

（三）收入性的不均衡511

（四）结构性的不均衡511

五、国际收支的调节511

（一）国际收支的自动调节511

（二）国际收支的自觉调节512

六、国际收支对国内经济的影响514

七、国际货币的定义514

八、自由兑换货币和非自由兑换货币516

九、国际货币体系的内涵516

（一）以美元为中心的国际货币体系517

（二）欧洲货币体系518

十、外汇的概念和种类519

（一）外汇的基本概念519

（二）外汇的种类520

十一、汇率及其标价方法521

（一）汇率的概念521

（二）汇率的标价方法521

（三）汇率的种类522

十二、即期外汇交易（Spot Transaction）524

（一）即期外汇买卖操作过程524

（二）即期外汇交易的实例524

十三、远期外汇交易（Forward Transaction）525

（一）远期外汇交易的概念和作用525

（二）期汇交易的应用实例525

十四、套汇交易（Arbitrage）526

（一）直接套汇（Direct Arbitrage）526

（二）间接套汇（Indirect Arbitrage）527

十五、套利交易（Interest Arbitrage）529

十六、掉期交易（Swap）530

十七、外汇的期货交易方式（Foreign Currency Future）531

（一）外汇期货与远期外汇交易的区别531

（二）期货的套期保值操作532

十八、外汇的期权交易533

十九、利用外资的意义535

二十、利用外资的可行性535

二十一、我国利用外资的主要渠道536

（一）吸引直接投资536

（二）补偿贸易537

（三）加工装配业务537

（四）出口信贷537

（五）国际商业银行贷款538

（六）政府贷款538

（七）国际金融组织贷款538

（八）吸收外商间接投资538

（九）国际租赁538

二十二、外债管理539

（一）保持适度的外债规模540

（二）优化债务结构540

二十三、雷蒙德·W·戈德史密斯的金融发展理论540

二十四、爱德华·肖和罗纳德·I·麦金农的金融发展理论542

二十五、赫瑞克和金德伯格的金融阻滞论544

（一）三个恶性循环圈545

（二）货币与金融中介机构的抑制546

（三）货币政策的国际限制546

第四章　基金548

一、基金及基金的种类548

二、证券投资基金及其特点549

三、股票基金及其特点550

四、债券基金及其特点551

五、货币市场基金及其特点552

六、开放式基金、封闭式基金553

七、契约型投资基金、公司型投资基金554

八、对冲基金与量子基金555

九、证券投资基金和股票、债券的区别和联系558

十、投资基金对经济发展和证券市场的作用和影响559

十一、世界各国投资基金的发展概况561

十二、我国港、台地区投资基金发展现状563

十三、基金发起人及其需要具备的条件563

十四、证券投资基金的成立564

十五、证券投资基金的发行方式565

十六、基金的上市566

十七、基金管理人及申请设立基金管理公司的程序567

十八、基金托管人569

十九、基金收益570

二十、基金管理费和基金托管费571

二十一、当前我国发展证券投资基金的主要政策572

二十二、风险资本573

二十三、美国共同基金市场的状况和特点575

二十四、英国单位信托基金市场的状况和特点576

第五章　信贷577

一、信贷资金及其运动规律577

（一）资金与货币资金577

（二）信贷资金的概念及其运动规律577

二、信贷资金来源与运用的关系579

（一）存款与贷款的关系579

（二）存款、贷款和货币发行的关系581

（三）认识存款、贷款、货币发行三者关系的重要意义581

三、信贷收支平衡582

（一）信贷收支平衡的概念582

（二）实现信贷收支平衡的途径582

四、信贷资金管理584

（一）信贷资金管理的意义584

（二）信贷资金管理的原则584

（三）信贷资金管理办法的主要内容585

五、信贷资金来源587

（一）中央银行信贷资金来源587

（二）专业银行信贷资金来源588

六、储蓄589

（一）储蓄的定义589

（二）储蓄存款是银行可靠的资金来源589

（三）储蓄的经济意义590

（四）储蓄的原则和种类590

七、贷款591

（一）贷款的对象和条件591

（二）贷款的种类592

（三）贷款原则和信贷制裁593

八、借款合同595

（一）借款双方签订借款合同的必要性595

（二）借款合同的主要规定596

九、贷款597

（一）工业流动资金贷款597

（二）商业流动资金贷款598

（三）农业流动资金贷款599

（四）技术改造贷款599

（五）基本建设贷款600

（六）其他固定资金贷款601

（七）抵押贷款的发放与收回602

第五篇 金融市场607

第一章　金融市场概述607

一、金融市场的定义与特征607

（一）金融与金融市场607

（二）金融市场的构成要素607

（三）金融市场的基本特征608

二、金融市场的分类609

（一）货币市场609

（二）资本市场609

（三）外汇市场610

（四）黄金市场610

三、金融市场的功能和作用611

（一）融通社会资金的功能611

（二）优化资源配置的功能611

（三）加强宏观调控的功能611

第二章　我国金融市场的形成与发育612

一、资产货币化612

（一）资产货币化的概念613

（二）资产货币化的作用613

（三）推进我国非货币资产的货币化615

二、货币资本化617

（一）货币资本化的概念617

（二）货币资本化的条件618

（三）货币资本化过程620

三、资本证券化625

（一）资本证券化的概念625

（二）资本证券化与市场经济运行627

（三）银行信用证券化630

四、利率市场化633

（一）利率市场化的概念633

（二）市场经济与利率市场化635

（三）推进我国利率市场化638

第三章　金融市场业务644

一、同业拆借市场644

（一）同业拆借市场概述644

（二）同业拆借市场的价格与特点645

（三）我国同业拆借市场的运行647

二、票据市场650

（一）票据市场概述650

（二）票据业务653

（三）票据承兑贴现市场的管理656

三、短期证券市场658

（一）短期政府债券市场658

（二）企业短期融资券市场660

（三）大额可转让定期存单市场662

四、股票市场664

（一）股票概述664

（二）股票发行市场667

（三）股票交易场所669

（四）股票交易方式672

（五）股票价格与股票价格指数675

五、债券市场678

（一）债券发行市场679

（二）债券流通市场683

（三）债券市场管理685

六、投资基金市场686

（一）投资基金概述686

（二）投资基金管理与证券组合693

七、外汇市场697

（一）外汇与汇率697

（二）外汇交易市场698

（三）外汇市场管理701

八、金融期货市场704

（一）金融衍生产品市场704

（二）期货市场交易705

（三）资金期货市场707

九、期权市场710

十、金融租赁市场716

（一）融资租赁的租赁费的计算和支付717

（二）融资租赁租期的确定718

（三）租赁项目决策719

（四）租赁项目的委托与受理720

（五）金融租赁合同的签订722

（六）金融租赁合同的履行724

十一、保险市场724

（一）保险概述725

（二）保险市场的构成与运行727

（三）中国保险市场的发育与开放730

十二、担保市场731

（一）担保的范围与责任731

（二）担保的方式732

（三）需要担保的项目733

（四）担保机构与担保业733

（五）发展担保市场的对策734

（六）积极防范各种不规范担保行为735

十三、典当市场735

（一）典当概述735

（二）中国典当市场的现状与发展738

十四、黄金市场741

（一）黄金的供应和需求741

（二）黄金的交易方式741

（三）黄金的价格742

（四）世界黄金市场742

第四章　金融市场的发展与创新746

一、确立金融市场发展战略746

（一）改革金融体制促进金融市场发育746

（二）选择适应市场经济的金融市场体制模式746

（三）采取切实有效步骤，加快金融市场发育748

二、实行金融市场组织体系的股份制改造751

（一）金融市场组织的股份制改造具有可行性751

（二）推进股份制改造的基本思路752

三、推进金融创新754

（一）促进金融业的技术进步754

（二）进一步开放金融市场755

（三）提高金融职工素质755

第五章　金融市场的管理757

一、金融市场的宏观管理757

（一）我国金融市场的主要缺陷与发展目标757

（二）我国金融市场的宏观管理758

二、金融市场监督管理761

（一）金融机构的监督管理761

（二）货币市场监督管理762

（三）证券市场监督管理764

第六章　金融市场安全防范769

一、警惕金融欺诈769

（一）识别骗局中的角色770

（二）识别骗局的载体770

（三）识别欺诈伎俩771

（四）多方位防范金融欺诈777

二、积极进行安全防范778

（一）明确金融市场安全的内容778

（二）健全金融市场制度779

（三）提高金融市场从业人员素质779