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一、股票概述1

1．什么是股票？1

2．为什么要发行股票？1

第一章股票的发行、买卖及其管理1

3．股票有什么特征？3

4．股票在样式的设计和内容上有什么要求？4

5．什么叫普通股？持有该种股票的股东在公司享有什么样的权力？5

6．什么叫优先股？持有该种股票的股东在股份公司中享有什么样的权力？6

7．什么是人民币特种股票（即B股）？7

8．股利收益的分配采取哪些形式？7

1．企业发行股票需具备哪些基本条件？8

二、股票的发行与买卖8

2．企业申请公开发行股票应向主管机关报送哪些文件？9

3．企业首次公开发行股票的程序是怎样的？9

4．股份公司申请再次发行股票有什么规定？10

5．什么人能认购股票？什么人不能认购股票？10

6．个人到哪里去买卖股票？11

7．怎样通过证券交易所买卖股票？11

三、股市运作技术13

1．初涉股市的人需要具备什么样的心理素质？13

2．不成熟的投资者有哪些病态心理？16

3．如何把握买卖股票时机？17

4．股票投资有哪些方法？18

四、股票市场的管理24

1．股份公司申请所发股票正式上市需具备哪些条件？24

2．在证券交易中，应严禁哪些行为？24

3．证券主管机关的主要职能和主管事项是什么？25

4．证券交易所的开市时间是怎样规定的？26

5．股票交易中有什么纳税规定？26

1．什么叫债券？28

2．债券有什么特征？28

一、债券概述28

第二章债券的发行、买卖及其管理28

3．发行债券对国民经济发展的积极作用与消极影响是什么？29

5．我国债券的发行方式有哪些特征？30

二、国家债券的发行与管理31

1．关于国库券的发行有哪些规定？31

4．我国目前有哪些种类债券？32

2．关于重点建设债券的发行有哪些规定？32

3．关于财政债券的发行有什么规定？33

4． 关于基本建设债券的发行有哪些规定？34

5．关于特种国债的发行有哪些规定？35

6． 关于保值公债的发行有哪些规定？35

1．什么是金融债券？发行该债券有什么意义？36

2．金融债券的种类有哪些？36

三、金融债券的发行与管理36

3．发行金融债券所筹资金的用途有哪些？37

4．金融债券的认购对象和发行机构有哪些？37

四、企业债券的发行与管理38

1．与发行股票相比，企业发行债券有哪些优点？38

2． 企业申请发行债券必须具备哪些基本条件？39

3． 企业申请发行债券需提供哪些有关文件和材料？39

4．债券的发行方式有哪些？40

5．债券发行额度的审批权限是怎样的？40

6．企业债券的利率水平是如何确定的？40

7．确定企业债券利率水平的因素有哪些？41

1．债券交易的一般程序是怎样的？42

五、债券的买卖42

2．怎样鉴定债券的收益率？44

3．怎样买卖国库券？45

4．债券交易有无风险？46

六、债券市场管理47

1．国家对企业发行债券有哪些限制性规定？47

2．对违反企业债券发行有关管理规定的单位有哪些处罚措施？48

3．非金融机构及个人可否经办企业债券的代。理发售业务？48

4．证券经营机构及其高级管理人员或其他职员在证券交易中不得从事哪些行为？49

5．债券代理业务的收费标准是怎样的？49

2．房地产金融业务是如何产生和发展起来的？50

1．何谓房地产金融和房改金融？50

第三章房地产金融业务50

一、房地产金融概述50

3．房地产金融机构的形式有哪几种？52

4．房地产金融机构有哪些职能？53

5．房地产金融业务范围有哪些？54

6．房地产金融为什么采用银行信用的形式？55

7．房地产金融为什么具有商业信用的特点？55

8．房地产消费信用的表现及主要形式是什么？55

二、房改金融业务56

1．房改金融与房地产金融的联系和区别是什么？56

2．房改为什么从调整住房租金入手？58

3．何谓住房租买比价？如何确定租买比价？59

4．何谓住房租金基数和租金标准？二者区别何在？60

5．何谓住房基金？住房基金来源有哪些？61

6．住房基金如何建立和管理？62

7．什么是住房储蓄？住房储蓄的特点和形式是什么？63

3．什么是住房公积金？63

9．什么是租房押金？64

10．银行发放住房抵押贷款为什么要进行住房估值？65

11．如何进行住房估值？66

12．什么是供楼业务？67

13．何谓房地产股票和房地产债券？69

14．房改购（建）住房贷款条件是什么？70

三、房地产信贷业务71

1．房地产开发经营性贷款和住房制度改革政策性贷款的区别与联系是什么？71

2．房地产开发经营贷款的原则是什么？71

3．房地产开发企业流动资金贷款的用途是什么？72

4．房地产开发企业流动资金贷款的条件是什么？73

5．怎样核定房地产开发企业流动资金贷款额度？74

6．何谓房地产开发项目贷款？其贷款性质是什么？75

7．房地产开发项目贷款条件是什么？76

8．房地产开发项目贷款决策应注意哪些关键环节？77

9．怎样按开发项目核定贷款额度？78

10．何谓房地产经营贷款？其贷款对象是什么？79

第四章银行储蓄新业务81

一、储蓄新业务种类概述81

1．目前银行新增办了哪些储蓄种类和服务项目 ？81

2．什么是零存整取集体户储蓄？81

3．什么是定期定额有奖有息储蓄？82

4．什么是定期实物有奖储蓄？82

5．什么是定期贴花有奖储蓄？82

6．什么是大额定期储蓄存单？83

7．什么是活期储蓄异地通存通兑？83

8．什么是活期定额有奖储蓄？83

11．什么是保值储蓄？84

10．什么是储蓄旅行支票？84

9．什么是“存贷结合”的专项储蓄？84

12．什么是工资转存业务？85

13．什么是邮政储蓄存款？85

二、储蓄新业务操作程序85

1．零存整取集体户储蓄的业务操作程序是怎样的？85

2．定期定额有奖储蓄的业务处理程序是怎样的？87

3．定期定额实物有奖储蓄的业务处理程序是怎样的？88

4．定期贴花有奖储蓄的业务处理程序是怎样的？89

5．怎样办理大额定期存单？91

6．活期异地通存通兑储蓄业务如何处理？92

7．活期定额有奖储蓄的操作程序是怎样的？92

9．储蓄旅行支票业务核算处理手续是怎样的？93

8．存贷结合专项储蓄存款操作程序是怎样的？93

10．保值储蓄存款的核算处理手续是怎样的？94

11．怎样办理工资转存业务？94

12．邮政储蓄的临柜操作程序是怎样的？95

三、储蓄“奖金”、存期及债券利息的计算方法95

1．有奖储蓄奖金的计算方法是怎样的？95

2．计算储蓄存期的一般方法有哪些？96

3．计算储蓄存期的基本规定有哪些？98

4．各种公债、国库券、金融债券的还本付息办法有哪些？99

5．如何使用储蓄利息计算机？102

2．什么是科技开发贷款？其使用范围有哪些？105

1．除了传统的贷款业务外，银行近年来又开办了哪些新业务？105

第五章银行贷款新业务105

一、贷款新业务种类105

3．科技开发贷款有何特点？106

4．科技开发贷款的种类是如何划分的？106

5．科技开发贷款的条件和要求是什么？107

6．什么是风险贷款？107

7．贷款风险产生的原因是什么？如何控制贷款风险？108

8．什么是消费性贷款？109

9．住房贷款的发放应该如何掌握？110

10．什么是信用卡？它有什么优点？在我国的使用情况如何？110

12．人民币长城卡有哪些适用范围和主要规定？112

11．什么是长城卡？它的种类和性质是什么？112

13．外汇长城卡有哪些适用范围和主要规定？113

14．什么是“三资企业”贷款？如何掌握发放？114

15．什么是联营贷款？其种类是怎样划分的？116

16．联营贷款需要什么条件？如何进行管理？117

17．什么是买方信贷？118

18．买方信贷的原则是什么？118

19．什么是卖方信贷？119

20．企业单位申请卖方信贷应具备哪些条件？119

二、贷款管理120

1．什么是资产负债比例管理？120

21．什么是银（社）团贷款？120

2．银行资产负债比例管理有哪些主要内容和要求？121

3．什么是“审贷分离”？怎样进行审贷分离？122

4．如何实行贷款证管理办法？122

5．如何加强对风险贷款的控制管理？123

6．什么是信贷管理的规范化？124

7．商业信贷管理规范化主要内容有哪些？124

8．工业信贷管理规范化主要内容有哪些？126

9．农业信贷管理规范化主要内容有哪些？126

2．资信评估有何作用？128

3．资信评估的原则是什么？128

1．什么是资信评估？128

三、资信评估128

4．对工业、商业企业资信评估包括哪些内容？129

5．资信评估应采取哪些方法步骤？131

第六章外资外汇新业务132

一、外汇调剂业务132

1．什么是外汇调剂 ？132

2．外汇调剂业务的机构和业务范围各是怎样规定的？132

3．外汇调剂业务的基本做法是怎样的？133

4．怎样加强外汇调剂的管理？134

2．我国外汇管理的主要内容有哪些？136

1．我国外汇管理的方针和任务各是什么？136

二、外汇管理业务136

3．我国对旅游外汇管理有哪些主要规定？138

三、境内居民买卖外汇的有关问题140

1．什么是境内居民？140

2．什么是境内居民外汇？140

3．境内居民怎样卖出汇入款？140

4．什么是境内居民因私出境用汇？140

5．境内居民因私出境申请购买调剂外汇需提交哪些证件？140

8．出境探亲可购买调剂外汇的标准是什么？141

7．购买国际飞机票、火车票、船票所需调剂外汇的标准是如何规定的？141

6．出境定居购买调剂外汇的标准有哪些？141

9．对于台属探亲、会亲购买调剂外汇有哪些标准？142

10．其他需要购买调剂外汇标准有哪些？142

11．关于境内居民因特殊情况用汇的标准有哪些？142

12．参加外汇调剂的对象及范围有哪些？143

13．境内居民如何将外币存款和持有的外币现钞卖给外汇调剂中心？143

14．国家对居民外汇调剂是怎样管理的？144

四、关于境内外投资和外汇出境问题144

1．什么叫境外投资？144

2．外汇管理部门对境外投资进行哪几方面的审查？144

4．“三资”企业需要人民币资金怎么解决？145

3．境内投资者以外汇资金进行境外投资所分得利润或其他外汇收益处理办法是什么？145

5．什么是“携带外汇出境许可证”？由哪个部门签发？146

6．签发外汇出境许可证需要哪些手续？146

7．对于国内居民出境每次携带外币现钞从数量上有哪些限制？147

8．驻华机构常驻人员可否要求将未用完的外汇兑换券重新存入原存款帐户？147

9．外商投资企业外方人员的工资汇出有什么规定？147

10．什么是“境外户人民币存款”？147

1．什么是融资？149

2．什么是同业拆借？149

一、资金拆借概述149

第七章资金拆借业务149

3．什么是资金拆借市场？建立资金拆借市场有什么积极意义？150

4．目前，我国资金拆借市场的现状怎样？150

5．如何对同业拆借进行有效的管理？151

二、对资金拆借业务的一般规定152

1．符合哪些条件才能参加资金拆借活动？152

2．哪些资金可用于同业拆借？153

3．进行资金拆借应遵循什么原则？153

4．资金拆借的组织形式如何？153

5．资金拆借的方式如何？154

6．如何确定资金拆借的利率？154

三、资金拆借的操作155

1．如何申请进行资金拆借？155

8．对银行及非银行金融机构拆出拆入资金的数量有何规定？155

7．对资金拆借的期限有何规定？155

2．怎样办理资金拆借？156

3．如何通过中介机构进行同城资金拆借？156

4．如何通过中介机构进行异地资金拆借？157

5．不通过中介机构怎样进行资金拆借？157

6．怎样对资金拆入拆出进行会计核算？158

7．如何进行归还资金的核算？158

附：有关资金拆借用表159

2．缴存存款业务的核算要求是什么？163

1．什么是缴存存款？163

一、人民银行缴存存款业务及其核算163

第八章人民银行新业务163

3．缴存存款的范围、比例、时间和幅度各是怎样规定的？164

4．缴存存款的调整或欠缴应如何处理？165

5．什么是金融机构特种存款？此项业务应如何进行核算？166

二、邮政储蓄转存款168

1．什么是邮政储蓄转存款？168

2．邮政储蓄转存款如何计息？168

3．人民银行对邮政储蓄转存款有哪些主要规定？168

三、人民银行再贴现业务及其核算170

1．什么是再贴现？170

2．人民银行怎样进行再贴现的核算？170

2．人民银行专项贷款的对象和条件有哪些？171

四、人民银行专项贷款新业务171

1．什么是人民银行专项贷款？它有哪些种类？171

3．人民银行专项贷款的期限和利息是如何规定的？172

4．人民银行专项贷款有哪几种具体管理方式？173

5．归还专项贷款的资金来源是怎样规定的？在专项贷款管理中应注意哪些问题？174

6．如何审查金银生产专项贷款？175

7．如何审查地方经济开发贷款？176

8．什么是外汇抵押人民币专项贷款？176

9．人民银行委托专业银行发放及收回专项贷款应怎样核算？177

10．人民银行怎样加强对委托专业银行贷放的专项贷款的核算管理？178

2．人民银行金融管理的对象是什么？180

3．设置信托投资公司的资本金如何掌握？180

1．什么是金融管理？它的内容是什么？180

五、人民银行金融管理业务180

4．设置融资租赁公司、财务公司、证券公司、短期融资公司、评信公司等的实收人民币资金如何掌握？181

5．设置城市信用社的资本金如何掌握？对城市信用社怎样实行资产负债管理？182

6．设置金融机构应向人民银行提交哪些材料？182

7．人民银行如何加强对有价证券发行的管理？184

第九章信托新业务186

一、信托概述186

1．什么是金融信托？它的职能有哪些？186

2．金融信托与银行信贷有何区别？186

3．什么是信托关系？各方关系人有何联系？188

4．信托业务主要包括哪些内容？189

5．我国开办金融信托业务有何意义？190

二、信托业务191

1．信托存款种类有哪些？它与银行存款有何区别？191

2．何为委托、信托贷款？它们与银行贷款有何异同？192

3．何为信托投资业务？它与信托贷款有何区别？193

4．办理委托贷款需经哪些业务程序？194

5．何为财产信托？目前业务种类有哪些？195

6．何为补偿贸易信托？常见的方式有几种？196

1．什么是融资租赁业务？它包括哪些业务种类？197

三、租赁业务197

2．融资租赁业务有哪些新特点？198

3．办理融资租赁经过哪些业务程序？199

4．融资租赁业务租金构成及计算方法有哪些？200

5．举例说明如何使用等额年金法计算租金？201

6．举例说明如何用不规则计算法计算租金？202

7．融资租赁业务有哪些优缺点？203

四、代理业务204

1．何为代理业务？它与信托业务有何区别？204

2．何为代理收付款项业务？205

3．何为代理保管业务？目前已开办了哪些代保管业务种类？205

1．何为咨询业务？目前信托部门咨询范围有哪些？206

五、其他业务206

2．何为担保见证业务？目前此业务开办种类有哪些？207

3．办理担保见证业务的条件和原则有哪些？208

4．何为典当业务？目前经营范围有哪些？209

第十章保险新业务210

一、保险业务常识210

1．保险理赔时限有什么规定？210

2．参加哪种人身保险好？210

3．投保哪一种家庭财产保险好？211

4．家庭财产两全保险储备金额如何确定？212

5．怎样测算农作物保险产量损失率？212

6．建筑工程保险火灾理赔的一般程序是什么？213

7．托运货物如何办理保险？出险后如何索赔？214

8．怎样确定外资企业的财产保险金额？215

二、国内保险新业务216

1．什么是中外合资企业保险？216

2．什么是企业经营者赔偿责任补偿保险？217

3．什么是中外合资企业中方职工养老保险？217

4．什么是金银婚保险？218

5．什么是子女教育婚嫁金保险？219

6．什么是计划生育系列保险？220

7．什么是医疗费用保险？220

8．什么是金融职员人身意外伤害保险？221

1．什么是政治风险保险？222

三、海外保险简介222

2．日本的变额保险是怎么回事？223

3．台湾的公保、劳保、军保是怎么回事？224

4．什么是新终身保险（台湾）？225

5．什么是卫星保险？225

第十一章电子计算机在银行的应用227

一、使用计算机必备知识227

1．什么是计算机的硬件？各部件的功能是什么？227

2．什么叫计算机软件？它是如何分类的？229

3．计算机工作的实质是什么？229

5．微机汉字操作系统与西文操作系统的关系是怎样的？现流行的汉字操作系统有哪些？231

4．什么是计算机的操作系统？功能如何？231

6．如何选择微机的硬件配置？232

7．如何选择微机操作系统？233

8．如何选择微机应用软件？233

9．长城系列微机已推出的机型有哪几种？233

10．何谓计算机病毒？其危害是什么？233

11．计算机病毒有几种？其特点是什么？234

12．目前我国常见病毒及其侵害对象是什么？234

13．如何防治计算机病毒？236

14．什么叫计算机网络？它有几种？237

15．中国人民银行电子联行网络的拓朴结构是什么样的？237

1．银行使用电子计算机的目的是么什？238

二、银行业务计算机处理238

2．金融系统中计算机都能处理哪些业务？239

3．我国银行业务计算机处理项目有哪些？240

4．什么是计算机银行会计帐务处理系统？其功能是什么？241

5．银行帐务处理系统的业务处理流程如何？241

6．什么是计算机稽核？其功能是什么？242

7．计算机贷款业务处理的功能是什么？243

8．计算机信托业务处理功能有哪些？244

9．储蓄业务处理功能是什么？245

10．中国人民银行电子联行的基本做法是什么？246

12．电子联行中使用哪些会计凭证？247

11．电子联行设置了哪些会计科目？247

13．汇出行帐务处理程序是什么？248

14．发报行帐务处理程序是什么？249

15．转发行帐务处理程序是什么？251

16．收报行帐务处理程序是什么？251

17．汇入行帐务处理程序是什么？253

18．省辖联行往来监督处理系统功能是什么？253

19．银行报表处理系统有什么功能？254

附录：255

一、《上海市证券交易管理办法》255

二、《上海市人民币特种股票管理办法实施细则》271

三、《企业债券管理暂行条例》279