《表1 各平台分期月数及所需年利率图》

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《大学生分期付款背后的“陷阱”及责任风险问题》

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对此，分期付款平台往往避重就轻，将优点“零首付”“低门槛”作为其首要卖点及重点宣传。同时一般仅显示每月需偿还数额，即使是5 000元以上产品，每日还款仅需不到15元，即可马上带走心仪产品，无疑使大学生心动。一些网站如趣分期，分期乐等将每月本金与服务费分开，但亦从未标注年利率及总利息。从上表中可以得出结论，总利息相对货物本身亦是较大一笔费用，分期时间越长，总利息所占比例越大。若平台能注明，对大学生势必是一种视觉冲击，也更能理性思考自身消费需求。另外，大学生社会阅历尚浅，欠缺相应的金融意识，只关注每月相对较低的还款数便可得到心仪产品，却可能忽略其所需支付利息成本，从而导致非理性消费。因此，笔者认为，大学生分期购物平台应尽完全说明告知义务，不仅仅从推广角度宣传，更要全面告知其存在潜在风险。再者，有专家指出:大学生群体虽然在年龄上已经成人，但他们的消费观念却尚未成熟。消费金融公司在趋利动机下，以宽松的门槛向大学生放贷，对非理性消费在客观上形成了诱导。