《表6 不良贷款农户信用等级及用途》

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《农户不良贷款特征及成因分析——基于对山东省476户不良贷款调查》

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数据来源:根据调查数据整理所得。

农户信用等级评定是农村信用社根据人民银行相关文件规定以及结合农户自身情况制定出的信用等级评价标准，符合贷款要求的信用等级有3级，分别为AAA级农户、AA级农户和A级农户，等级越高的农户信用越优良。理论上AAA级农户应该优于AA级农户，AA级农户应该优于A级农户，但从表6中可以看出，AAA级农户、AA级农户和A级农户在不良贷款产生方面并没有明显区别，A级农户本应产生最多不良贷款户数和占比，但与实际却恰恰相反，这说明现行信用等级评价标准已不能准确评价出农户信用等级，应当及时进行修改。在不良贷款用途方面，生产经营性用途一直占比较高，在2006年时曾达到当年占比的89.04%，但以后逐年降低，随着农户生活水平的提高，越来越多的贷款用于生活消费，如婚丧嫁娶、购置家庭轿车、旅游等等，生活消费性贷款用途已由2006年的10.96%增长至2015年的34.38%，这对于启动我国内需，满足农村市场需求，提高农民生活水平有着重要意义，但同时一定要合理引导其信贷需求，创新其相应消费贷款品种，把控其信贷风险。