《表1 2015年获批开展个人征信业务准备工作的8家机构情况》

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《双轮驱动框架下我国个人征信行业发展对策研究——基于百行征信的观察》

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征信产品和服务具有准公共品属性，需要发挥政府和市场的作用，兼顾公平和效率。2015年央行批准8家机构开始个人征信业务准备（如表1所示），各家机构纷纷推出市场化的个人信用评分等产品和服务，给用户带来了巨大的便利。但同时也出现了用户被迫让渡数据财产权、滥用个人隐私信息和信用评分、征信信息用于非信贷领域等诸多问题，实际展业情况与市场需求和监管要求存在较大差距，最终央行并没有向这8家机构单独发放牌照，而是采取“百行征信”模式，这也是我国目前唯一一张个人征信业务牌照。百行征信是我国个人征信领域里程碑式的探索，不仅能够缓解个人征信产品有效供给不足的问题，还将有利于提高行业风险防控水平，特别是互联网金融领域的风险治理，防止个人信息被滥采滥用、违法获利等。截至2018年6月，百行征信已与120余家互联网金融机构和消费金融机构达成合作共享协议。