《表5 以农村商业银行为样本的估计结果》

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《涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效吗》

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为进一步考察农村商业银行和农村信用社的异质性，表5、表6继续报告了分样本的估计结果。从表5来看，农村商业银行的涉农贷款、农户贷款对经营绩效的影响结果，与全样本类似，当它们的比例越高，农村商业银行的经营绩效会越差。事实上，改制后农村商业银行的目标市场已然改变，相当一部分银行把城市作为主要阵地，离农脱农现象较为严重，有的甚至改名换姓摘掉“农帽”，开展涉农贷款更多的是赢得社会效益。控制变量方面，与全样本不同的是，资产规模带来了绩效提升，这部分解释了近年来农村商业银行快速扩张的事实；但员工素质没能助推银行绩效，可能与银行日益严重的“人才高消费”有关。