《表7 我国商业银行智能投顾产品情况》

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《大数据在金融机构零售领域的应用研究——基于熵减效应》

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智能投顾是运用机器学习算法的智能理财服务，其根据大数据分析结果为客户推荐资产配置组合，从而达到分散投资风险目的。其实质是一种投资顾问服务模式，根据现代投资组合理论，运用数据均值-方差模型，为不同风险偏好的投资者构建相应的资产配置组合，以把人为干涉因素降至最低。由于服务费用低廉，有效解决了中低端用户旺盛的投资需求与传统投资顾问高昂费用之间的矛盾，因此受到金融机构的青睐。在我国，特别是近几年，智能投顾借助大数据的迅猛发展和广泛传播，成为商业银行应用大数据技术、发展金融科技的典型代表，国内多家商业银行都推出了自己的智能投顾产品。表7列示了目前我国商业银行推出的智能投顾产品，可以发现目前商业银行智能投顾产品门槛从2千元到2万元不等，能够为大众所接受，同时其技术策略大多数都选择了黑盒策略，用户仅可对投资期限、风险承受能力等因素进行定性选择，无法知道资产配的逻辑和触发交易的规则，这从一定程度上迎合了大众对于智能投顾较为强大、不能被人工计算和服务所代替的认知。