《表1 2013—2017年中国网络借贷状况》

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《互联网金融背景下邮储银行小微信贷研究》

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资料来源:笔者根据艾瑞咨询的相关数据统计得出。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中将互联网金融定义为传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，具有线上企业和线下企业双重风控特点，可以更容易的获得小微企业的生产、经营、销售、现金流等方面的信息，一定程度上解决信息不对称的问题。互联网金融的发展模式之一的P2P网络借贷中，小微企业通过网贷平台了解贷款申请条件、准备贷款材料、递交贷款申请，P2P平台通过线上提供低门槛、低成本、高效便捷的融资服务。从2013年开始，中国各种P2P公司高密度涌现，京东、阿里、苏宁、拍拍贷等多家平台依靠电商网站陆续开展小额贷款业务。第一网贷发布的《2017年全国P2P网贷平台行业快报》显示，2017年全国P2P网贷行业成交额3.89万亿元，比上年增长38.87%；平均综合年利率8.57%，比上年降低0.49%。由于缺乏有效监管，众多问题逐渐浮现，陆续出现网贷平台跑路等现象。2017年监管部门开始清理整治，搭建P2P网贷行业“1+3”（一个行业+三个指引）制度框架，网贷风险防控体系逐步建立，网贷机构优胜劣汰机制逐步实现。