《表7 中小型股份制银行组模型估计结果》

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《互联网金融形态对我国商业银行影响的差异分析》

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注:*、**和***分别代表1%、5%和10%显著性水平；括号内为T统计量。

如表7所示，表7反映中小型股份制银行的相关情况，从模型的拟合结果来看，调整后的R2依次为0.940 1和0.894 9，说明拟合良好。从F检验值以及其对应的p值来看，模型构建合理。第一，从模型（3）中LNP2P1、LNTPP、LNCF通过了1%、10%和5%的显著性水平检验，系数为负负正，其中LNP2P1的系数绝对值大于LNTPP的系数绝对值，说明P2P贷款对商业银行盈利以及发展的影响程度要大于第三方支付，但是两者都降低了中小型股份制银行的利润水平，这是因为P2P行业以及第三方支付产业的发展使得中小型股份制银行业务收入降低，中小型银行赖以自豪的第三方业务受到严重的冲击，尤其是信用卡业务。但是众筹却让商业银行的利润上升，这是由于股权众筹模式下，商业银行可以利用其客户规模优势为众筹项目吸引流量，既可以做资金托管方，也可以作为众筹的发起者。NIRR、CIR、LDR、LNGDP均通过了显著性检验，其中，LNGDP系数为负。部分学者[23-24]认为经济发展水平GDP增长率在弱经济周期难以对商业银行盈利的影响并不显著。其余变量没有通过显著性水平检验。第二，从模型（4）中LNTPP、LNCF通过了1%和5%的显著性水平检验，系数为正。第三方支付和众筹都使得中小型股份制银行的非利息收入占比提高，这是因为中小型股份制银行一直是我国银行业业务创新的先驱，多为民营企业，机构精简科学，易于吸收新兴事物。LNGDP通过了显著性检验，其余变量均未通过显著性检验。第三，综合模型（3）和（4）的分析发现，分析结果支持了假设1、假设2和假设3。