《表1：变量定义及描述性统计》

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《金融素养能够降低家庭储蓄水平吗——基于中国居民家庭微观调查数据的分析》

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参照单德朋的做法，本文使用联立方程模型同时估计方程（1）和（3）。该方法既能缓解模型联立导致的内生性问题，又能对此导致的异方差问题进行有效处理。表2第（3）列给出了3SLS的估计结果。可以看出，采用联立方程模型缓解遗漏变量导致的内生性问题之后，金融素养仍然显著降低了家庭拥有储蓄的可能性，这表明通过金融培训等方式提高居民金融素养水平是降低家庭储蓄水平、拉动经济增长的有力措施，如何提高居民金融素养水平是政策制定者需要重点关注和思考的问题。