《表2 样本不良贷款责任追究情况表（单笔1000万元以上）》

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《金融科技背景下金融机构授信审批体制改革研究——以商业银行为例》

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资料来源：迪普斯数字经济研究所《某行2015—2019年300笔不良贷款样本分析报告》

从1000万元以上不良资产项目责任追究情况可以看出（见表2），由于是授权审批制，项目越大，总分支的责任也在加大，且追责越严。因此，后三类涉及责任人较多，尽职免责的项目占比很小，因为项目只要出现不良，一般都可以找到主观原因。从实际情况来看，不良贷款占比最大的恰恰是流动资金贷款，约占不良贷款总数的76%，也就是说约有76%左右的不良贷款是在投放一年内出现不良的，显然这种贷款的审批存在对企业的情况分析不到位，前瞻性缺少精准判断的情况。